原標(biāo)題：新規(guī)之下的房貸申請會(huì)又難又貴嗎 來源：上海證券報(bào)

　　人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，對銀行分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比和個(gè)人住房貸款余額占比兩個(gè)上限。個(gè)人住房貸款余額占比上限方面，中資大型銀行為32.5%，以股份行和個(gè)別城商行為代表的中型銀行為20%，以城商行、民營銀行等為代表的小型銀行為17.5%。這樣的“紅線”劃分，是否意味著個(gè)人房貸申請將又難又貴？

　　目前來看，暫時(shí)還沒有個(gè)人房貸額度調(diào)整的消息和跡象。一名股份行客戶經(jīng)理表示，目前沒有進(jìn)一步調(diào)整個(gè)人房貸額度的通知，不過額度管控政策一直在延續(xù)。

　　但是，在個(gè)人住房貸款占比上限的壓力下，在實(shí)際操作層面，銀行可能傾向于額度、貸款利率、放款周期等方面合規(guī)的調(diào)整。不過，房貸新規(guī)在微觀上對個(gè)人住房貸款市場影響有限。

　　從2020年半年報(bào)數(shù)據(jù)看，35家上市銀行中，有10家需要壓降房地產(chǎn)貸款占比或個(gè)人住房貸款占比，壓降幅度較大的以中小銀行為主。若不達(dá)標(biāo)銀行在監(jiān)管給予的最長寬限期內(nèi)平均分解壓降目標(biāo)，預(yù)計(jì)個(gè)人住房貸款余額少增3500億元左右，或?qū)Ψ康禺a(chǎn)銷售端形成小幅擾動(dòng)。

　　在上海中原地產(chǎn)市場分析師盧文曦看來，房貸新規(guī)對個(gè)人住房貸款市場有小幅影響，但不會(huì)形成較大沖擊。房貸新規(guī)主要約束的是房貸占比過高的銀行，而非每一家銀行房貸的絕對值。

　　中小銀行可能會(huì)有不少觸碰到“警戒線”的情況，這些銀行的個(gè)人房貸肯定會(huì)作一定調(diào)整，降量在所難免。但從整體看，在國家目前各項(xiàng)政策的調(diào)整下，2021年的銀行業(yè)個(gè)人房貸額度不會(huì)有較大的變化，房貸利率也會(huì)保持在一個(gè)穩(wěn)健的水平。

　　上海易居房地產(chǎn)研究院總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，集中度限制并不代表個(gè)人房貸絕對規(guī)模會(huì)下降。考慮到后續(xù)房地產(chǎn)市場的變化，在一些新興的房地產(chǎn)市場中，部分小型銀行或仍有機(jī)會(huì)適當(dāng)提高占比上限，但絕大多數(shù)銀行或以收緊為主。

　　近年來，居民部門杠桿過快增長引發(fā)市場關(guān)注。中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2020）》（下稱穩(wěn)定報(bào)告）顯示，截至2019年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額44.41萬億元，同比增長14.8%；個(gè)人住房貸款余額30.07萬億元，同比增長16.7%。

　　穩(wěn)定報(bào)告透露出這樣的信號(hào)——要合理控制居民部門杠桿過快增長，加強(qiáng)房地產(chǎn)金融審慎管理，督促商業(yè)銀行保持個(gè)人住房貸款合理增長。

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責(zé)任編輯：陳鑫