12月11日消息，由新浪財經主辦的2020中國銀行業發展論壇智慧金融峰會于今日在北京舉行，平安銀行交易銀行事業部總裁兼創新委員會秘書長李躍出席會議并發表演講。

　　李躍表示，今年以來的新冠疫情在全球范圍內的暴發和蔓延，給全球經濟社會帶來了巨大的沖擊，數字經濟成為對沖疫情影響、重塑經濟體系和提升治理能力的重要力量，不少金融機構也在利用線上化、數字化的手段助力復產復工、經濟復蘇和社會運轉。

　　以下為嘉賓發言全文：

　　尊敬的各位監管領導、同業伙伴、專家學者還有各位媒體朋友：

　　大家好！我是平安銀行的李躍，很榮幸參加本次論壇。我今天分享的主題是“創新驅動，數字經營，產業互聯——平安銀行數字化經營助力實體經濟發展。”

　　今年以來新冠疫情在全球范圍內的暴發和蔓延，給全球經濟社會帶來了巨大的沖擊，數字經濟成為對沖疫情影響、重塑經濟體系和提升治理能力的重要力量，不少金融機構也在利用線上化、數字化的手段助力復產復工、經濟復蘇和社會運轉。今天我代表平安銀行分享我們在數字經濟浪潮沖擊下，在新冠肺炎的挑戰中進行的全面數字化轉型的一些實踐與經驗。

　　2020年是我行新三年戰略轉型的起步之年，我行始終堅持打造中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行的戰略目標不動搖，著力打造數字銀行、生態銀行、平臺銀行三張名片，不斷推進戰略轉型從起步到起飛的積極轉變，同時積極履行社會責任，全力支持“六穩”、“六保”，持續加大對民營小微企業的支持力度以及對制造業的支持力度。在戰略、業務、組織架構等方面全面推進數字化轉型，助力實體經濟的發展。

　　第一，將發展金融科技提升到戰略高度。

　　平安銀行作為平安集團金融版圖的重要組成部分，我們高度重視科技的創新引領作用，在金融科技方面投入了大量的人力物力。截至2019年末，我行科技人員超過了7500人，較上年末增長超過34%。用于創新研究和運用的科技投入超過了10億元。在對公業務層面，為了更好地服務實體經濟，我行以客戶為中心，全面構建對公業務的“AUM+LUM+平臺”的經營模式，進一步做精做強，打響新型供應鏈、票據一體化、客戶經營平臺、復雜投融、生態化綜拓五張牌。同時全面升級交易銀行，以創新驅動、數字經營、產業互聯為指導方針，深度運用物聯網、區塊鏈、人工智能等技術，建設數字化經營的新基建，在提供金融服務的同時，通過數字資產挖掘、確權、價格實現，構建數字經濟服務生態。

　　二，我們是通過數字化轉型形成了數字服務新模式和創新普惠金融服務兩大成果。

　　在數字服務新模式方面，我行以用戶和場景為出發點，升級打造數字交易銀行，通過創新的數字產品體系，為企業提供數字資產管理及綜合服務，助力企業實現數字資產變現。

　　首先，我行創新運用物聯網和開放銀行技術，依托場景挖掘數據的價值。今年我行在業內率先啟動了“星云物聯計劃”，布局天機物聯網，逐步實現自主可控的物聯網衛星網絡，組建成立平安星座聯盟，打造天地一體化的物聯網解決方案，構建星云物聯網開放中臺。目前我行星云物聯網平臺已接入超過30萬的物聯網設備，形成了工業互聯網、車聯網、倉儲物流、新能源、智慧養殖等五大行業的標準化解決方案。比如近期我行與一家農業科技公司強強聯手，共同助力農業產業轉型升級。中國農業產業化存在生產分散、無規模、農業經濟組織發展滯后、信息不對稱、農產品價格不透明，我們的合作伙伴跟平安銀行在農資領域流量合作、積分兌換、物聯網解決方案等打開了全面的合作，以農業為場景，以數據為核心，以金融科技為支撐，打破行業屏障，攻破技術壁壘，串聯線上線下，打造出物聯網+區塊鏈+農業產業鏈的高效科學的AI種植生態體系。而在數據流通的基礎上，我行打造開發銀行，通過open  Api、H5等方式，將零售服務中的賬戶、理財、支付及企業服務中的財資管理和供應鏈、金融等多項服務全面地組件化、標準化輸出。截止到今年的11月底，我行的開放銀行服務的企業客戶數已經達到1.2萬戶，完成交易34億筆，輸出了137個大類，超過5000個API及H5的接口，日均接口調用是2700多萬次。此前平安銀行還先后與京東數科、用友網絡等科技互聯網企業簽署了戰略合作協議，通過開放銀行模式輸出，實現了數據和產品和場景的深度融合。此外，我們還向用戶理念、極致體驗轉變，通過數字賬戶實現數字價值確權。我行創新推出數字賬戶、數字證、數字分的概念，以互聯網的數字賬戶為基礎，建立客戶唯一的通用的數字ID，通過數字證、數字分實現賬戶數據權益三項打通，從而幫助企業用戶挖掘管理自身的數字資產，發現數字價值，最終實現數字價值的變現。

　　數字賬戶是針對每一個平安客戶生成的唯一通用的數字用戶的ID，平安平臺的用戶可以通過這個ID即可直達平安集團及合作伙伴的各類金融、非金融的服務場景，實現一個ID+N個平臺的綜合服務的解決的模式。數字證是用戶在各個平臺下的某類數據集合的憑證，我們不儲存具體數據的內容，確保客戶的隱私和安全，我們只是作為橋梁來連接數據源和應用場景，用戶可以通過數字證完全數據的跨平臺合規流轉，不同的數字證構成用戶的數字資產，用戶可以查看所有的數字資產，試圖并進行統一的管理。數字分代表著用戶在平安體系下的綜合價值評估，用戶的分數越高，在平臺下可享受的權益越豐富，通過不斷擴展分數內容，升級分數模型，數字分對內可以打通權益體系，賦能集團客群的經營。對外可以作為用戶價值輸出的一個體現，我們可以跟合作伙伴一起把數字分用起來，共同地來服務我們的用戶。在一站式的普惠金融服務方面，我行利用先進的技術手段提供千人千面的產品和服務組合，逐個擊破中小微企業獲得金融服務尤其是信貸資源過程的難點和痛點。

　　今年我們發行普惠專項金融債超過300億元，專項用于小微貸款，主動降低貸款利息，累計減費讓利金額近20億元，延期還本付息惠及的4萬個小微企業，有力支持了小微企業的復工復產。

　　目前我行的普惠金融做到了做到了“三真”，小微貸款客戶數已經超過了60萬，這是真的普惠。戶均貸款不到40萬，這是真的小微。信用類貸款占比差不多是30%，這是真的支持。所以，三大指標在我們的業內是相對領先的。今年新增貸款客戶25%以上為首貸戶，60%以上為信用貸的貸款戶，真正服務到了經營小生意缺少抵押物數量龐大的小微客群。我們主要通過“兩步走”實現了剛剛提到的普惠金融的“三真”。

　　首先，我們是用平臺思維、數字營銷觸達千萬用戶。具體來說我們推出的“平安數字口袋”app，既是一個為中小微企業及個人用戶提供基于場景的數字資產管理及綜合服務平臺，也是整個平安集團toB端統一的客群經營平臺，平臺以互聯網用戶思維為主，突破了傳統銀行業app僅提供賬戶服務功能的局限，把低成本、高效率、易獲得的服務提供給了百萬的中小微企業及用戶。截止今年9月末，“平安數字口袋”app的累計注冊開通企業用戶是60萬，1—9月累計交易筆數是530萬筆，累計交易金額是3.8萬億元。

　　結合上述數字證、數字分的理念，通過數字口袋app，可以更好地為企業提供綜合金融服務。例如近期我們有一個汽車經銷商，由于庫存車輛的安全考慮，購買了平安產險的倉儲險，其通過數字口袋進行保單查詢，批改了操作。數字口袋通過內嵌的客戶綜合評估體系，通過數據分析評估該客戶的分數較高，判定客戶的信用價格很高，以這個分數為基礎提供給了這個客戶額度更高、利率更優的貸款。數字口袋通過金融手段賦能小微企業，也是其服務的一部分。該經銷商在獲取融資、保險、資管等金融服務的同時，可以免費使用數字口袋專門為汽車經銷商打造的行業專區通的各種企業服務，提升自己的數字化經營管理水平。

　　第二，我們還深耕產業鏈與場景，創新產品模式。我行聚焦房、車、醫療、電子信息等行業，深耕產業鏈，打造平安好鏈，加圍繞著特定場景的創新融資業務模式。這個平臺上線以來累計服務核心企業約500家，上下游企業約8000家，累計交易約800億元。以綜合金融服務切入，與中國電子、國電投、中國建筑、中集集團等大型的央國企展開深入合作，切實解決了中小微企業融資難、融資貴的問題，促進實體企業的發展。

　　第三，設置扁平內嵌的組織架構。我們提到一些數據的突破，離不開我行交易銀行部和普惠部內部的生態打通，通過提升內部運營的效率，打破中心思維和界限，逐步實現產品、風險、IT資源高效融合、協同一致，特別是實現了風險跟業務的一體化的協同。例如分行提出一批緊急的IT的需求，從提出申請到業務審批、IT審批、IT運營完成操作僅需要7分鐘的時間，IT和業務可以實現緊密的協同。同樣，目前的業務模式我們都采用了敏捷的模式，在總行層面我們建立了產品經理+行業專家+風險合規專家+IT團隊的高效協同的突擊隊，從政策、模型、制度、開發等方面協調資源、統一入口、快速決策，推進重點業務線上化、模型化、自動化的突破，在“三化”的思維下，我們的產品中臺可以以類似工廠一樣對不同的產品進行可視化的配置和組合，其中針對小企業的新產品，能夠做到最快一天配置測試和上線。我們基于征信、稅務、商流、物流等方面的數據，實現了從幾十萬到上千萬的各層級產品的全覆蓋。我們的核心產品在使用流程和效率上是領先市場的，優化了人工審批和干預的環節，最大限度地為用戶提供最佳體驗和便捷操作。

　　平安銀行在建立健全生態合作體系，做實客群經營，踐行數字化轉型，助力實體經濟發展方面的腳步不會停歇，我們會持續努力讓金融更智慧，在星云物聯網平臺、開放銀行生態、B端的客戶體系打通等方面會持續地發力。我們還會讓生態更健康，逐步探索開放銀行合作伙伴的標準基本法，拓展市場口碑，使平安銀行開放合作模式可復制至全行業，并進一步攜手廣大生態合作伙伴共同服務實體經濟的發展。

　　以上是我的主題報告，謝謝大家！

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責任編輯：潘翹楚