原標(biāo)題：北京銀保監(jiān)局關(guān)于規(guī)范轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)押品管理的通知

　　京銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕403號(hào)

　　各政策性銀行北京市分行及總行營(yíng)業(yè)部、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在京營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)各國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、轄內(nèi)各股份制商業(yè)銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行、北京中關(guān)村銀行、轄內(nèi)各村鎮(zhèn)銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、轄內(nèi)各外資銀行、各金融資產(chǎn)管理公司在京營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)各信托公司、轄內(nèi)各企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、轄內(nèi)各汽車(chē)金融公司、轄內(nèi)各消費(fèi)金融公司：

　　為規(guī)范轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)押品管理工作，充分發(fā)揮押品的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、健全押品管理體系。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立押品管理制度，完善押品管理流程，有條件的應(yīng)通過(guò)建立信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)押品的分類(lèi)統(tǒng)計(jì)、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，確保押品管理能力與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。

　　二、規(guī)范押品評(píng)估行為。押品由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估值的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)估值進(jìn)行內(nèi)部審核。發(fā)現(xiàn)外部估值明顯偏離市場(chǎng)價(jià)值或與實(shí)際不符的，應(yīng)再次進(jìn)行評(píng)估。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)押品價(jià)值的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，合理確定重估頻率和觸發(fā)條件。

　　三、加強(qiáng)押品集中度管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)類(lèi)型和押品管理水平，對(duì)不同種類(lèi)押品實(shí)施差異化的集中度管理，防止單一押品或單一種類(lèi)押品因市場(chǎng)波動(dòng)等不利情形發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)。

　　四、審慎接受押品。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“易評(píng)估、易管理、易變現(xiàn)”的原則對(duì)押品進(jìn)行篩選，確保押品權(quán)屬無(wú)瑕疵、抵質(zhì)押權(quán)易實(shí)現(xiàn)，審慎接受二次抵押。對(duì)于缺乏有效手段核實(shí)權(quán)屬狀態(tài)真實(shí)性、難以動(dòng)態(tài)掌握市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)困難或變現(xiàn)價(jià)值較低的押品，應(yīng)通過(guò)補(bǔ)充或變更增信措施、降低抵質(zhì)押率等方式保障債權(quán)安全。

　　五、規(guī)范不動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦理流程。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極使用“金融專(zhuān)網(wǎng)”，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦理流程線上化，有效防控操作風(fēng)險(xiǎn)。確需線下辦理抵押登記的，應(yīng)堅(jiān)持雙人原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在放款前對(duì)抵押物真實(shí)性和抵押狀態(tài)進(jìn)行查詢復(fù)核，復(fù)核人員與辦理抵押登記人員不得為同一人。

　　六、加強(qiáng)個(gè)人房地產(chǎn)類(lèi)押品審查。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)親見(jiàn)產(chǎn)權(quán)人、配偶及其簽字過(guò)程，綜合采取身份證件聯(lián)網(wǎng)核查、人臉識(shí)別等手段核實(shí)產(chǎn)權(quán)人及其配偶身份的真實(shí)性。

　　七、審慎開(kāi)展實(shí)物貴金屬質(zhì)押業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展實(shí)物貴金屬質(zhì)押業(yè)務(wù)，應(yīng)配備專(zhuān)業(yè)設(shè)備、完善技術(shù)手段，自主開(kāi)展檢測(cè)鑒定、入庫(kù)保管等關(guān)鍵環(huán)節(jié)工作。不具備上述條件的機(jī)構(gòu)，應(yīng)接受在經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)或同意設(shè)立的交易所托管的貴金屬作為質(zhì)押物，并按照交易所規(guī)定辦理質(zhì)押手續(xù)，質(zhì)押合同未到期前貴金屬不得出庫(kù)。

　　八、加強(qiáng)金融質(zhì)押品質(zhì)押融資管理。對(duì)于結(jié)構(gòu)性存款、存單等現(xiàn)金等價(jià)物類(lèi)金融質(zhì)押品，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)融資背景和資金用途審查，嚴(yán)防資金空轉(zhuǎn)套利。對(duì)于上市公司股票類(lèi)金融質(zhì)押品，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎設(shè)定質(zhì)押率上限及上市公司股東質(zhì)押股票占其持有該上市公司總股本的比率上限，并對(duì)押品進(jìn)行盯市管理；發(fā)生押品價(jià)格觸及警戒線、臨近平倉(cāng)線等可能影響質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)的情形時(shí)，應(yīng)及時(shí)預(yù)警，并提前采取追加擔(dān)保、置換質(zhì)物、合同調(diào)整等措施。

　　九、加強(qiáng)應(yīng)收賬款類(lèi)押品調(diào)查。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合運(yùn)用實(shí)地調(diào)查、核驗(yàn)合同發(fā)票、監(jiān)控回款賬戶等多種方式，驗(yàn)證應(yīng)收賬款的真實(shí)性，不得出現(xiàn)僅對(duì)付款通知書(shū)回執(zhí)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)回執(zhí)等進(jìn)行形式審核的情形。

　　十、加強(qiáng)存貨、倉(cāng)單、提單等實(shí)物押品管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)探索使用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，核驗(yàn)存貨、倉(cāng)單、提單等實(shí)物押品的真實(shí)性和排他性，有效防范抵質(zhì)押權(quán)懸空風(fēng)險(xiǎn)。

　　轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及押品管理的，參照本通知執(zhí)行。

　　銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的從其規(guī)定。

　　本通知由北京銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。

　　2020年9月11日

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責(zé)任編輯：張緣成