原標題：五家金融機構被罰3.2億！禍起對房企違規融資、違規發售理財產品……銀保監會：堅決遏制增量風險
9月4日，銀保監會再度針對金融機構違法違規行為開出總計3.2億的巨額罰單，這也是在上周對農行、建行合計被罰逾9200萬元巨額罰單后，連續第二周針對金融機構的巨額罰單。
民生銀行、浙 商銀行等5家金融機構及相關責任人合計被處罰金額合計達3.2億元，并且24位相關責任人分別受到警告、罰款、終身禁業等處罰。 在具體內容上看，對房地產違規融資和影子銀行等領域風險是重點監管對象。
5家金融機構受罰3.2億
5家金融機構的具體違規行為及處罰是這樣的。
民生銀行 因違規為房地產企業繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產項目提供融資等多項違法違規行為 ，被銀保監會罰沒合計1.08億元，并對8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
民生銀行方面對記者表示，以上檢查發現問題基本上為2016年以前發生的存量業務問題。2018年以來，民生銀行根據此次現場檢查發現的問題以及內外部檢查發現的各類問題，積極落實整改，不斷強化依法合規經營，全面推進內控合規管理體系建設，努力建立合規長效機制。
浙商銀行 因違規發售理財產品實現本行資產虛假出表、同業投資接受金融機構回購承諾等多項違法違規行為 ，被銀保監會罰款1.01億元，并對7名責任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰。
浙商銀行對于罰單也表示，2017年，原銀監會對浙商銀行開展了為期三個月的現場檢查，截至目前，行政處罰涉及問題已整改完畢，客戶權益未受影響，經營管理一切正常。
廣發銀行 因面向不合格個人投資者發行理財產品投資權益性資產、向關系人發放信用貸款等多項違法違規行為 ，被銀保監會罰沒合計9283.06萬元，并對1名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
另據銀保監會，時任廣發銀行股份有限公司合肥分行副行長董朝紅，對廣發銀行股份有限公司合肥分行在以理財資金違規投向房地產企業這一違法違規行為中負有責任，被警告并處罰款5萬元。
華夏銀行 因內控制度執行不到位、生產系統存在重大風險隱患并引發較為嚴重后果等多項違法違規行為 ，被銀保監會罰款110萬元，并對1名責任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業的行政處罰，對6名責任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。
華融公司 因違規收購個人貸款 、違規收購金融機構非不良資產等多項違法違規行為，被銀保監會罰款2040萬元，并對2名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
房企違規融資受關注
在以上處罰中，對房地產的違規融資備受關注。
其中民生銀行的具體違規事實就包括：違規為房地產企業繳納土地出讓金提供融資，為“四證”不全的房地產項目提供融資，違規為土地儲備中心提供融資等；廣發銀行涉及房地產融資的違規行為包括：使消費性貸款用于支付購房首付款，違規向房地產開發企業發放流動資金貸款，違規向資本金不到位的房地產開發企業發放貸款，資金以同業投資形式違規投向房地產領域，理財資金違規投向房地產企業等；浙商銀行涉及房地產融資的違規行為包括：違規向土地儲備機構融資，向房地產開發企業提供融資用于償還股東墊付的土地出讓金，通過理財非標投資向房地產開發企業提供融資用于繳納土地出讓金等。
今年6月，銀保監會下發了關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知，指出“一些銀行保險機構公司治理仍不健全，風險管理仍然薄弱，部分領域問題屢查屢犯、屢禁不止，重大案件和風險事件時有發生。”其中，工作要點既包括：“房住不炒”政策。表內外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資；未嚴格審查房地產開發企業資質，違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資；個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；流動性貸款、并購貸款、經營性物業貸款等資金被挪用于房地產開發；代銷違反房地產融資政策及規定的信托產品等資管產品。
8月20日，住房城鄉建設部、人民銀行在北京召開重點房地產企業座談會，研究進一步落實房地產長效機制。人民銀行、住房城鄉建設部會同相關部門在前期廣泛征求意見的基礎上，形成了重點房地產企業資金監測和融資管理規則。
會議明確了收緊房企融資的“三道紅線”：1．剔除預收款后的資產負債率大于70%；2．凈負債率大于100%；3．現金短債比小于1倍。根據“三道紅線”的觸線情況不同，所有房企又被分為“紅、橙、黃、綠”四檔。紅色檔：三線全超，接下來不得增加有息負債；橙色檔：超過兩道線，有息負債規模年增速不得超過5%；黃色檔：超過一道線，有息負債規模年增速不得超過10%；綠色檔：即使三道紅線都未中招，有息負債規模年增速也不得超過15%。
業內人士認為，銀行對房地產項目的融資未來將迎來持續的嚴格監管，各家銀行應嚴守紅線，嚴格審查，避免出現房地產融資方面的合規問題。
維持高壓態勢處罰
銀保監會表示，在上述行政處罰案件中，銀保監會將繼續保持對違法違規行為處罰問責的高壓態勢，針對房地產融資、影子銀行和交叉金融業務等金融風險重點領域精準發力，督促相關機構完善公司治理、補齊內控短板、填補合規漏洞。下一步，銀保監會將開展市場亂象整治“回頭看”工作，繼續嚴肅查處各類違法違規行為，防止亂象反彈回潮。
銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企近日也表示，銀保監會將堅決遏制增量風險。督促機構建立全面風險管理體系，使機構對內部的風險管理做到全覆蓋，覆蓋到所有人、所有的網點、所有的業務、所有的環節，不留空白，不留死角，同時也加強問責，已經對很多銀行保險機構和相關責任人進行了問責，有的已經公布，問責力度非常大，形成了強大震懾。
6月份，銀保監會印發《中國銀保監會行政處罰辦法》，構建了銀行業、保險業統一協調的處罰工作機制，為加大處罰力度提供了制度保障。例如，在處罰適用方面，明確從重處罰的情形，強調對于危害后果嚴重、造成較為惡劣社會影響的，依法從重予以處罰。在人員問責方面，規定查處銀行保險機構的同時，應當依法對相關責任人員的責任同步進行調查和追究。在紀法銜接方面，規定行政處罰決定作出后，應當及時將相關信息報送紀檢監察部門，強化行政處罰與黨紀問責的銜接。
銀保監會有關部門負責人曾表示，在《辦法》貫徹落實工作中，銀保監會將繼續保持對違法違規行為處罰問責的高壓態勢，持續深入治理金融市場亂象，切實維護金融市場秩序，保護金融消費者合法權益。
責任編輯：潘翹楚
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