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　　天價(jià)罰單再現(xiàn)！

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)9月4日披露，前期，中國銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，對(duì)廣發(fā)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)3.2億元。

　　其中，針對(duì)廣發(fā)銀行面向不合格個(gè)人投資者發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn)、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等21項(xiàng)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒合計(jì)9283.06萬元，并對(duì)1名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

　　被罰沒9283萬元

　　具體來看，廣發(fā)銀行本次天價(jià)罰單涉及的21項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)包括：

　　（一）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　（二）對(duì)個(gè)人貸款資金使用未做到有效跟蹤監(jiān)控，使消費(fèi)性貸款用于支付購房首付款

　　（三）違規(guī)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票

　　（四）對(duì)銀行承兌匯票貿(mào)易背景審查不規(guī)范

　　（五）信貸資金購買本行理財(cái)產(chǎn)品

　　（六）以貸款資金作為保證金發(fā)放貸款

　　（七）不良貸款轉(zhuǎn)讓不規(guī)范

　　（八）違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款

　　（九）違規(guī)向資本金不到位的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款

　　（十）資金以同業(yè)投資形式違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域

　　（十一）理財(cái)資金違規(guī)投向房地產(chǎn)企業(yè)

　　（十二）面向不合格個(gè)人投資者發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn)

　　（十三）未按規(guī)定向投資者披露理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況

　　（十四）向地方政府違規(guī)融資，要求地方政府違規(guī)提供擔(dān)保承諾

　　（十五）投資交易本行主承銷債券超規(guī)定比例

　　（十六）信用卡透支用于非消費(fèi)領(lǐng)域

　　（十七）案件信息報(bào)送不規(guī)范

　　（十八）未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)履行高級(jí)管理人員職責(zé)

　　（十九）違規(guī)提前發(fā)放應(yīng)延期支付的績效薪酬

　　（二十）股東違規(guī)提名董事及監(jiān)事

　　（二十一）股權(quán)質(zhì)押管理不到位

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營規(guī)則，銀保監(jiān)會(huì)6月29日對(duì)廣發(fā)銀行作出處罰，沒收廣發(fā)銀行違法所得511.53萬元，罰款8771.53萬元，罰沒合計(jì)9283.06萬元。

　　與此同時(shí)，時(shí)任廣發(fā)銀行合肥分行副行長董朝紅對(duì)廣發(fā)銀行合肥分行以理財(cái)資金違規(guī)投向房地產(chǎn)企業(yè)負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款5萬元。

　　頻領(lǐng)大額罰單

　　這已不是廣發(fā)銀行首次領(lǐng)到大額罰單。就在7月，廣發(fā)銀行已迎來兩張百萬罰單。

　　7月7日，廣發(fā)銀行因貸款分類、從業(yè)人員處罰信息報(bào)送、信用卡“財(cái)智金”業(yè)務(wù)貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則問題，被廣東銀保監(jiān)局罰款220萬元。

　　來源：銀保監(jiān)會(huì)

　　在此次的處罰依據(jù)中顯示，廣發(fā)銀行違反《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》第三點(diǎn)、第四點(diǎn)、第五點(diǎn)。

　　記者進(jìn)一步翻閱《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》發(fā)現(xiàn)，第三、四、五點(diǎn)均與信貸違規(guī)入市有關(guān)。具體來看，第三點(diǎn)是嚴(yán)格禁止挪用銀行信貸資金炒股；第四點(diǎn)是加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)信貸管理，防止消費(fèi)貸款變相流入股市；第五點(diǎn)是強(qiáng)化貸款“三查”制度，加強(qiáng)貸后資金監(jiān)督。

　　同日，廣發(fā)銀行信用卡中心還因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)被罰180萬元。

　　來源：銀保監(jiān)會(huì)

　　4月，廣發(fā)銀行鄭州分行也因“未按照規(guī)定報(bào)送大額交易或可疑交易報(bào)告”等七宗違法行為，被央行鄭州中心支行罰款117.6萬元。同月，廣發(fā)銀行三門峽分行因“貸款“三查”不盡職”被河南銀保監(jiān)局三門峽分局罰款20萬元。

　　今年2月，廣發(fā)銀行廣州分行還因個(gè)人消費(fèi)貸款貸后管理不盡職，被廣東銀保監(jiān)局行罰款40萬元。1月，廣發(fā)銀行杭州分行因“未按監(jiān)管要求隔離理財(cái)業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)投資資金部分對(duì)接本行理財(cái)非標(biāo)投資”被罰50萬元。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來廣發(fā)銀行被罰金額超9900萬元。

　　信用卡業(yè)務(wù)增速放緩

　　值得注意的是，上述多份大額罰單中，違規(guī)項(xiàng)目均出現(xiàn)了廣發(fā)信用卡業(yè)務(wù)的身影。

　　首先是“財(cái)智金”業(yè)務(wù)。廣發(fā)銀行官網(wǎng)顯示，該業(yè)務(wù)即現(xiàn)金分期，是廣發(fā)銀行信用卡中心為優(yōu)質(zhì)持卡人提供的一種透支轉(zhuǎn)賬分期還款的信用卡服務(wù)，款項(xiàng)僅可用于日常個(gè)人消費(fèi)，以滿足持卡人的資金需求。

　　而在上述180萬的罰單中，廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)一共“犯”了“四宗罪”，分別是未向持卡人披露信用卡總授信額度信息、未審慎設(shè)定信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)授信額度、以全程自助發(fā)卡方式辦理客戶首張信用卡、未有效履行信用卡客戶身份識(shí)別義務(wù)。

　　公開資料顯示，廣發(fā)銀行于1995年率先在國內(nèi)推出真正意義上的VISA信用卡，更是成為業(yè)內(nèi)首家信用卡卡量突破一百萬張的銀行。截至2019年末，廣發(fā)銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡8106萬張，全年交易總額達(dá)2.41萬億元，報(bào)告期信用卡總收入543.16億元。

　　廣發(fā)信用卡業(yè)務(wù)的增速已明顯放緩。2019年，廣發(fā)信用卡累計(jì)發(fā)卡量8106萬張，較年初增長15.9%，其增速較2018年下滑近7個(gè)百分點(diǎn)。

　　來源：廣發(fā)銀行財(cái)報(bào)

　　與此同時(shí)，廣發(fā)銀行信用卡不良率也在同步上升。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，廣發(fā)銀行信用卡透支不良貸款率1.65%，較上年增加0.35個(gè)百分點(diǎn)，廣發(fā)銀行稱這主要是受市場因素及監(jiān)管整治等因素影響。

　　上市還有多遠(yuǎn)

　　值得注意的是，在12家全國性股份制銀行中，有10家銀行在A股或H股上市，目前僅剩廣發(fā)銀行、恒豐銀行還未上市，且廣發(fā)銀行2019年在資產(chǎn)規(guī)模、營業(yè)收入、凈利潤、核心一級(jí)資本充足率方面均排名靠后。

　　據(jù)媒體報(bào)道，實(shí)際上，早在2009年，廣發(fā)銀行便有上市的計(jì)劃。2011年，廣發(fā)銀行向證監(jiān)局備案，正式啟動(dòng)IPO。但自從2016年高管大換血后，廣發(fā)銀行的IPO狀態(tài)便在2017年變成了“暫時(shí)中止”。

　　2019年7月23日，在廣發(fā)銀行2019年上半年工作會(huì)議上，廣發(fā)銀行控股股東中國人壽集團(tuán)黨委書記、董事長王濱表示，要加快推進(jìn)“三步走”戰(zhàn)略深化，圍繞“三至五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)公開上市”的目標(biāo)進(jìn)一步推進(jìn)戰(zhàn)略深化。

　　但還沒等來上市的廣發(fā)銀行先等到了評(píng)級(jí)調(diào)整。

　　8月3日，標(biāo)普全球評(píng)級(jí)將廣發(fā)銀行評(píng)級(jí)展望調(diào)整至負(fù)面，同時(shí)確定其“BBB-”長期和“A-3”短期主體信用評(píng)級(jí)。

　　標(biāo)普全球評(píng)級(jí)稱，將廣發(fā)銀行評(píng)級(jí)展望調(diào)整為負(fù)面，反映出其由于新冠肺炎疫情之下貸款質(zhì)量和盈利能力惡化，資本水平承受的壓力可能加劇。

　　“廣發(fā)銀行對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的貸款在2019年下半年尤其增長強(qiáng)勁，此類貸款的資本風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重更高。預(yù)計(jì)未來兩年廣發(fā)銀行的貸款將繼續(xù)保持雙位數(shù)的增速，若無大規(guī)模增加資本的計(jì)劃，這樣的增速可能會(huì)進(jìn)一步壓縮該行的資本水平。”標(biāo)普全球評(píng)級(jí)報(bào)告稱。