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原標題：視頻 | 銀保監會主席郭樹清：千方百計保護市場主體，備足抵御風險“彈藥”
來源：中國銀行保險報
今年以來，面對錯綜復雜的經濟形勢，特別是新冠肺炎疫情帶來的嚴峻考驗，中國銀保監會堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨中央、國務院決策部署，堅決打贏疫情防控阻擊戰，全力支持經濟社會恢復發展，持續深化改革擴大開放，牢牢守住不發生系統性金融風險底線。
中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清7月28日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清表示，今年上半年雖暫遇困難，但我國金融業整體運行平穩。金融業大力支持經濟社會恢復發展，不斷增強服務實體經濟力度，銀行業保險業繼續深化改革發展。在特殊關鍵時期，銀保監會將保持清醒頭腦、未雨綢繆，一方面要做好銀行不良貸款較大反彈的準備，提高風險抵御能力；另一方面繼續加大對普惠型小微企業等的支持力度，讓金融更好服務實體經濟，千方百計保護市場主體，為經濟發展積蓄基本力量。
有效應對疫情沖擊 千方百計保護市場主體
為有效應對疫情沖擊，支持經濟社會恢復發展，銀保監會主要采取了哪些政策措施？下一步對支持小微企業、服務實體經濟方面有何進一步措施？
新冠肺炎疫情給我國經濟帶來嚴峻考驗，疫情發生后，在黨中央、國務院堅強領導下，金融委靠前指揮，金融管理部門與各部門各地方密切配合，采取一系列有力政策舉措，增加有效資金供給，優化信貸投向結構，降低企業融資成本，千方百計助企業紓困，全力支持疫情防控和經濟社會恢復發展，取得明顯成效。
今年上半年累計新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。資金重點投向制造業、基礎設施、科技創新、小微三農等重點領域和薄弱環節。上半年新增制造業貸款創歷史新高，已超過之前4年增量之和。企業信用貸款同比增長13.8%，中長期貸款同比增長13.4%，均高于貸款平均增速。金融機構積極參與債券市場投資，上半年非金融部門債券凈融資達7.12萬億元。保險業充分發揮保障作用，上半年賠付支出6308億元，保險資金運用余額同比增長15.9%，有力支持企業和居民恢復生產生活。
6月末，普惠型小微企業貸款同比增長28.4%，上半年新發放普惠型小微企業貸款利率5.94%，較上年下降0.76個百分點。值得一提的是，政府工作報告關于5家大型國有商業銀行普惠型小微企業貸款增速高于40%的要求，五大國有銀行以52%的貸款增速超額完成。小微企業融資難融資貴是世界性難題，一組權威數據顯示，中國2/3的小微企業都能獲得銀行貸款支持，中國的水平在世界也是數一數二的。
大型銀行充分運用互聯網大數據、云計算這些高科技的手段，精準地收集到了小微企業的信息。以建設銀行為例，一個針對小微企業的“惠懂你”產品，3分鐘的時間基本可以決定是否放貸，不良率控制在1%以下。借助科技手段，大型銀行就有條件把利率降下來，把費用減掉，而且擴大規模。另外，還有一些民營銀行線上直接放貸，效果也很好。我們鼓勵政策性銀行跟他們合作，政策性銀行提供資金，讓他們去放貸，成本比較低，放的面也更寬，受益的企業就會更多。
今年以來，金融管理部門三次降低存款準備金率，增加1.8萬億元再貸款再貼現額度。及時出臺小微企業信用貸款支持計劃和階段性延期還本付息政策，銀行業金融機構已對2.46萬億元中小微企業和外貿企業貸款本息實施延期，并提供3.66萬億元其他再融資支持。發揮政策性金融逆周期調節作用，今年政策性銀行信貸規模比去年多增加將近1萬億元。推動產業鏈協同復工復產，對97.1萬戶產業鏈核心企業和上下游企業融資余額達41.8萬億元。制定發布了小微企業金融服務監管評價辦法，發揮監管評價“指揮棒”作用，督促商業銀行進一步提升小微企業金融服務水平。
這一系列信貸政策的出臺，就是為了向因疫情暫時遇到困難但仍有前景的企業進行紓困。對于那些因疫情打擊突然中斷的企業，今后還有希望恢復和發展的，我們要用財政、金融和就業等各方面的政策結合起來幫扶。其中，金融只是一個方面，金融可以提供更多流動性，但如果企業出現不可持續的本金虧損，貸款實際是增加企業債務負擔。所以，金融管理部門要和地方政府合作，將優秀的企業篩選出來，金融機構通過大數據進行驗證，利用多種手段去扶持企業，這樣經濟大循環才能更快恢復正常。
下一步金融管理部門將認真貫徹落實習近平總書記7月21日在企業家座談會上的講話精神，緊扣“六穩”“六保”要求，把穩企業保就業和服務民營、小微企業更好結合起來，全力以赴促進經濟社會恢復正常循環。千方百計降低企業融資成本，推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。
不良率反彈是必然 盡早加大處置力度
今年以來，銀行業不良貸款面臨較大反彈壓力。銀保監會如何看待行業面臨的風險？將采取哪些應對措施？
上半年，受新冠肺炎疫情等因素影響，銀行業新形成不良貸款較去年同期有所上升。6月末商業銀行不良貸款率1.94%，較年初上升0.08個百分點。
當前經濟尚未全面恢復，疫情仍有較大不確定性，所帶來的金融風險也存在一定時滯，預計有相當規模貸款的風險會延后暴露，未來不良上升壓力較大。
對此，銀保監會密切關注，提早謀劃，積極應對。一是做實資產質量分類。督促銀行運用預期信用損失法評估貸款風險，真實反映企業經營變化。對表內外承擔信用風險的各類資產，一律嚴格要求審慎分類。政策導向上，不簡單將不良率高低作為經營好壞的評價標準。二是備足抵御風險“彈藥”。要求銀行采取多種方法補足資本，提前加大撥備提取，提高未來風險抵御能力。三是加大不良處置力度。在充分揭示風險前提下，研究分階段下調撥備覆蓋率的監管要求，釋放資源全部用于處置不良。根據賬銷、案存、權在原則，在涉農、普惠等考核中，允許將已處置的不良貸款還原計算。允許保險資產管理公司、金融資產投資公司等作為新主體，與銀行合作探索新的處置方式。有序開展單戶對公和批量個人不良貸款轉讓試點，探索建立統一的不良資產交易平臺。四是嚴控增量風險。督促銀行加強內部控制和風險管理，做好貸款“三查”，在化解存量不良同時，防止新增不良過快上升，減少貸款損失。
當期不良率雖然并不嚴重，但一定要把信貸風險損失現在就考慮進去，要未雨綢繆?，F在的銀行和過去的銀行不一樣的地方，正是它能夠提前把這個不良貸款損失考慮進來。所以我們看到今年第二季度銀行的利潤有所下降。為什么？最主要是增加了撥備。監管部門要求銀行把貸款不良做得更實，分類分得更準，現在就開始加大處置力度。上半年銀行業不良處置額比去年同期增長18.9%，預計全年銀行業要處置3.4萬億元，而去年全年該數據為2.3萬億元。明年的處置力度會更大，今年尤其要控制好新增貸款的質量。
步穩蹄疾 深化金融領域關鍵性改革
今年上半年，盡管受到新冠肺炎疫情沖擊，銀行業保險業改革開放力度不減。接下來銀保監會還將從哪些方面進一步推動銀行業保險業深化改革開放？
近年來，銀保監會緊緊圍繞金融供給側結構性改革，逐步將重點機構重點領域改革引向深入，推動銀行業保險業高質量發展。在深化改革方面，上半年，銀保監會聯合多部委下發了中小銀行深化改革和補充資本相關文件，全面部署推進城商行、農信社改革和風險化解工作。推動大型銀行保險機構提升綜合金融服務能力，優化政策性金融機構、信托公司、金融資產管理公司管理體制機制。引導保險回歸風險保障本源，車險綜合改革方案已公開征求意見，中國農業再保險公司即將批復籌建，研究發展養老保險第三支柱，完善我國養老保障體系。
在穩步擴大金融對外開放方面，推動34條對外開放措施陸續落地，形成一批有示范性的實例。如逐步放寬外資投資銀行保險機構股比限制，首家外資控股的理財公司、首家外資獨資保險控股公司等均獲準設立。上半年又批復友邦保險在內地設立首家外資獨資壽險公司。與此同時，不斷完善高水平對外開放的制度環境，外資銀行管理條例、外資保險公司管理條例等配套法規制度完成修訂。
下一步，銀保監會將下更大氣力深化金融領域關鍵性改革。即將采取的幾項重點舉措包括：一是大力支持直接融資，促進融資結構優化。引導信托、理財和保險公司等機構樹立價值投資理念，做真正的專業投資、價值投資，成為促進資本市場發展、維護資本市場穩定的中堅力量。二是以加快中小銀行改革為突破口，提升金融機構體系穩健性。拓寬風險處置和資本補充資金來源，加快補充資本，因地制宜、分類施策，把深化改革與化解風險、完善治理結合起來。三是以公司治理為抓手，完善現代金融企業制度。積極探索中國特色公司治理模式，推動把黨的領導融入公司治理各環節。調整優化股權結構，嚴格股東資質管理，規范股東行為和關聯交易，嚴防大股東操縱和內部人控制，強化履職監督和信息披露。四是促進實現更大范圍、更寬領域和更深層次的金融雙向開放。鼓勵中外機構在產品、股權、管理和人才等方面開展合作，拓展開放廣度和深度。完善配套制度和基礎設施建設，營造更加市場化、法治化、國際化的營商環境。穩步推進人民幣國際化，逐步拓展計價結算、交易和儲備功能，提高人民幣可自由使用程度。深化與港澳金融合作，堅決維護香港金融穩定。
特別是在公司治理方面，下一步要對銀行、保險、信托機構股權結構進行調整優化。其中，要堅持社會資本在中小金融機構中為主的格局不變；也要堅持農信社、農商行縣域法人的地位總體不變，服務縣域經濟、服務“三農”、服務小微企業的定位不變。但對于大股東操縱，將金融機構變為“提款機”的行為，對于股權過于分散、內部人控制的行為要堅決矯正。
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責任編輯：王進和
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