原標(biāo)題：廈門(mén)一公司非法支付結(jié)算4000余萬(wàn)元 民生、中信、浦發(fā)銀行為通道方

　　來(lái)源：新華融媒看財(cái)經(jīng)

　　作者：李娜 張夢(mèng)依

　　近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露了一則刑事判決書(shū)，廈門(mén)中南支付信息技術(shù)有限公司在未取得支付業(yè)務(wù)許可證的情況下，與中國(guó)民生銀行新興支付清算中心、上海浦東發(fā)展銀行北京分行、中信銀行深圳分行簽訂協(xié)議，結(jié)算4000余萬(wàn)資金并從中獲利2萬(wàn)多元。

　　目前，該公司已被法院以非法經(jīng)營(yíng)罪，判處罰金人民幣八萬(wàn)元，公司實(shí)際控制人鐘某被判處有期徒刑三年，緩刑四年，并罰款四萬(wàn)元；值得一提的是，涉案的3家銀行都曾因?yàn)檫`規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)遭到監(jiān)管處罰。其中，民生銀行的罰款損失高達(dá)16305.79元。

　　記者就此致電中南支付和民生銀行，中南支付相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，自己不負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)，不了解案件情況。而民生銀行公關(guān)部負(fù)責(zé)人表示，中國(guó)民生銀行新興支付清算中心早已關(guān)閉。

　　非法結(jié)算逾4000萬(wàn)獲利2萬(wàn)多

　　判決書(shū)顯示，被告人鐘某，男，1978年10月10日出生，漢族，大學(xué)本科文化，廈門(mén)中南支付信息技術(shù)有限公司實(shí)際控制人。2019年11月15日因涉嫌犯非法經(jīng)營(yíng)罪被刑事拘留，同年12月20日被逮捕。

　　2017年1月至9月間，廈門(mén)中南支付信息技術(shù)有限公司在未取得支付業(yè)務(wù)許可證的情況下，與中國(guó)民生銀行股份有限公司新興支付清算中心、上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司北京分行、中信銀行股份有限公司深圳分行等銀行簽訂移動(dòng)支付服務(wù)協(xié)議，并與多家商戶簽署移動(dòng)數(shù)據(jù)處理協(xié)議，在位于廈門(mén)市思明區(qū)的辦公地點(diǎn)，非法從事資金清算業(yè)務(wù)。

　　該公司利用上述銀行提供的資金結(jié)算通道，使用公司對(duì)公賬戶收取上游商戶款項(xiàng)后，由銀行收取一定的手續(xù)費(fèi)，再扣除中南支付公司收取的手續(xù)費(fèi)后，將剩余款項(xiàng)支付給下游商戶。

　　其中，通過(guò)民生銀行通道結(jié)算的交易金額為人民幣（下同）38954662.41元，非法獲利22268.48元；通過(guò)中信銀行渠道結(jié)算的交易金額為1322897.39元，非法獲利661.49元，通過(guò)浦發(fā)銀行渠道結(jié)算的交易金額為347413.22元，非法獲利426.17元；全部交易金額共計(jì)40624973.02元，非法獲利共計(jì)23356.14元。

　　2019年11月15日，經(jīng)電話通知，鐘某主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案，并如實(shí)交代了上述事實(shí)，其家屬代其向公安機(jī)關(guān)退繳全部違法所得23356.14元。在案件審理期間，廈門(mén)中南支付信息技術(shù)有限公司、鐘某分別向本院預(yù)繳罰金人民幣八萬(wàn)元、四萬(wàn)元。

　　福建省廈門(mén)市思明區(qū)人民法院最終判決，廈門(mén)中南支付信息技術(shù)有限公司犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處罰金人民幣八萬(wàn)元；被告人鐘某犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣四萬(wàn)元。退繳在案的違法所得人民幣23356.14元予以沒(méi)收。

　　值得注意的是，廈門(mén)中南支付信息技術(shù)有限公司現(xiàn)已改名為廈門(mén)中南在線信息技術(shù)有限公司，公司的實(shí)際控制人也由鐘某變?yōu)榱_某某，該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)也疑似發(fā)生變動(dòng)。

　　企查查顯示，該公司簡(jiǎn)介一欄為：汀州游購(gòu)app是一款旅游攻略軟件，專為汀洲旅游游客打造，提供汀洲特色景點(diǎn)推薦、酒店住宿、汀洲旅游攻略、路線規(guī)劃等功能。此外，在經(jīng)營(yíng)范圍介紹中也并未出現(xiàn)資金結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　廈門(mén)中南在線信息技術(shù)有限公司的股東均為自然人股東，羅某某持股比例為55%，陳某某持股比例為35%，曹某某持股比例為10%。

　　其中，第二大股東陳某某已經(jīng)被龍巖市新羅區(qū)人民法院凍結(jié)158萬(wàn)和241萬(wàn)廈門(mén)中南支付信息技術(shù)有限公司股權(quán)。此外，陳某某還曾被法院列為失信被執(zhí)行人，并收到法院的限制消費(fèi)令。

　　民生、中信、浦發(fā)銀行因違法支付業(yè)務(wù)被罰

　　為中南支付提供資金結(jié)算通道的三家銀行中，民生銀行為其主要通道方。

　　記者發(fā)現(xiàn)，此前，該行因支付違規(guī)行為遭到監(jiān)管部門(mén)重罰。2018年3月14日，因違反清算管理規(guī)定、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理相關(guān)規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，民生銀行廈門(mén)分行收到央行巨額罰單，被央行給予警告處分，沒(méi)收違法所得4841.82萬(wàn)元，并處罰金11463.98萬(wàn)元，合計(jì)處罰金額16305.79萬(wàn)元。

　　民生銀行3月16日表示，根據(jù)中國(guó)人民銀行相關(guān)要求，為確保民生銀行有關(guān)支付業(yè)務(wù)合規(guī)、健康發(fā)展，該行先后落實(shí)了多項(xiàng)整改工作：一是撤銷了廈門(mén)分行新興支付清算中心；二是成立總行整改督導(dǎo)小組，對(duì)中心業(yè)務(wù)開(kāi)展全面整改；三是在總行層面，各主管部門(mén)通過(guò)強(qiáng)化業(yè)務(wù)、技術(shù)管理、優(yōu)化系統(tǒng)功能等手段，進(jìn)一步加強(qiáng)全行互聯(lián)網(wǎng)支付相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)范化開(kāi)展。目前按中國(guó)人民銀行要求整改已全面完成。

　　除此之外，本次涉案的中信銀行和浦發(fā)銀行也曾因?yàn)橹Ц稑I(yè)務(wù)違規(guī)遭到處罰。2018年11月8日，因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，中信銀行長(zhǎng)沙分行被央行長(zhǎng)沙支行處以警告，并處罰23.76萬(wàn)元罰款；

　　2019年12月3日，浦發(fā)銀行閔行支行因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被沒(méi)收違法所得178.64萬(wàn)元，并處以178.64萬(wàn)元罰款，共計(jì)357.28萬(wàn)元。

　　據(jù)了解，未獲得資金結(jié)算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)俗稱“二清”機(jī)構(gòu)，部分“二清”機(jī)構(gòu)常常拿到資金后不結(jié)算給下游客戶或挪用客戶的資金，客戶的資金安全存在很大隱患。此外，“二清”機(jī)構(gòu)還存在泄露金融消費(fèi)者或銀行卡信息、偽造交易信息套取客戶資金等風(fēng)險(xiǎn)。

　　為降低商戶和公眾的風(fēng)險(xiǎn)隱患，央行多次重拳出擊打擊“二清”機(jī)構(gòu)，2017年11月，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》，明確提到將以持證機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)檢查對(duì)象，全面檢查持證機(jī)構(gòu)違規(guī)為無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)的行為。

　　中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)也曾發(fā)布“二清”機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)提示，如一家機(jī)構(gòu)存在結(jié)算資金異常、協(xié)議簽約異常、刷卡測(cè)試異常、費(fèi)率低、T+N（N≥2）日結(jié)算、一機(jī)多商戶、高額返現(xiàn)等特征，則為“二清”機(jī)構(gòu)的嫌疑較大，特約商戶應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。

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責(zé)任編輯：張緣成