原標(biāo)題：這家A+H明星銀行敗走麥城？ 卷入40億私募大案-不良率高居行業(yè)第二，招行背景董事長(zhǎng)行長(zhǎng)任期超8年難挽頹勢(shì)！

　　來(lái)源：時(shí)間財(cái)經(jīng)

　　作者：譚 孜

　　作為山東省內(nèi)的頭部城商行，青島銀行近日被法院列為被執(zhí)行人，還因卷入私募違約案被多名投資人訴諸法庭。這背后，到底隱藏著什么樣的內(nèi)情？

　　作為山東省內(nèi)的頭部城商行，青島銀行近日被法院列為被執(zhí)行人，還因卷入私募違約案被多名投資人訴諸法庭。這背后，到底隱藏著什么樣的內(nèi)情？

　　據(jù)披露，青島銀行東營(yíng)分行因兩宗案件被東營(yíng)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人，案號(hào)分別為（2020）魯0591執(zhí)1039號(hào)和1040號(hào)，立案時(shí)間均為7月2日。

　　青島銀行還因證券投資基金交易糾紛等與中鐵中基供應(yīng)鏈集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中鐵中基”）等企業(yè)一同成為被告，后者于2019年底發(fā)生近40億元私募產(chǎn)品逾期。其中8宗相關(guān)案件于今年7月7日至8月11日相繼開(kāi)庭審理。

　　此外，2019年，青島銀行因違法違規(guī)行為遭監(jiān)管機(jī)構(gòu)4次公開(kāi)處罰，合計(jì)罰款300萬(wàn)元。

　　需注意的是，青島銀行董事長(zhǎng)郭少泉和行長(zhǎng)王麟的任職時(shí)間分別長(zhǎng)達(dá)10年和8年之久，對(duì)該行經(jīng)營(yíng)情況相當(dāng)熟悉。

　　自2013年以來(lái)，青島銀行的不良貸款率持續(xù)攀升，截至今年一季度末，其不良貸款率為1.65%，較2013年末（0.75%）翻了一倍，高居A股上市城商行第二位，其撥備覆蓋率也逼近監(jiān)管紅線。另外，2019年，該行的職工薪酬費(fèi)用同比增長(zhǎng)27.83%，遠(yuǎn)超同期歸母凈利潤(rùn)12.92%的增速。

　　頻頻違規(guī)被罰

　　郭少泉連任董事長(zhǎng)十年

　　近日，青島銀行東營(yíng)分行被東營(yíng)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人，案號(hào)分別為（2020）魯0591執(zhí)1039號(hào)和1040號(hào)，立案時(shí)間均為7月2日。對(duì)此，青島銀行7月7日回復(fù)時(shí)代商學(xué)院稱(chēng)，相關(guān)信息其將進(jìn)一步核實(shí)。

　　值得一提的是，據(jù)報(bào)道，6月2日，青島銀行被青島市市南區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人，立案時(shí)間為5月29日，案號(hào)為（2020）魯0202執(zhí)2444號(hào)。不過(guò)，目前中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)已找不到該信息。

　　對(duì)于案號(hào)為（2020）魯0202執(zhí)2444號(hào)的被執(zhí)行詳情，青島銀行回復(fù)時(shí)代商學(xué)院稱(chēng)，由于在法院等相關(guān)官方網(wǎng)站上未查詢(xún)到相關(guān)信息，故無(wú)法核實(shí)。

　　天眼查顯示，多位投資人已對(duì)青島銀行發(fā)起民事訴訟，其中8宗訴訟的案由分別為證券投資基金交易糾紛、委托理財(cái)合同糾紛等，于7月8日至8月11日相繼開(kāi)庭審理。

　　與青島銀行一同成為被告的中鐵中基、上海檀實(shí)資產(chǎn)管理有限公司、上海洲實(shí)資產(chǎn)管理有限公司、深圳市輝騰產(chǎn)業(yè)服務(wù)集團(tuán)有限公司等企業(yè)于2019年底發(fā)生多只私募產(chǎn)品兌付困難。據(jù)多家媒體報(bào)道，涉案金額高達(dá)約40億元。

　　不過(guò)，這樁私募違約案件牽扯到青島銀行的金額有多大，目前尚不清楚。青島銀行為何會(huì)卷入其中？其是否存在違規(guī)行為？

　　記者就此向青島銀行發(fā)函詢(xún)問(wèn)，對(duì)方回復(fù)稱(chēng)，該行相關(guān)業(yè)務(wù)已按規(guī)定在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)備案，符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。

　　此外，2019年，青島銀行還因違規(guī)違法行為頻頻遭監(jiān)管公開(kāi)處罰，4次合計(jì)被罰300萬(wàn)元。

　　2019年3月13日，青島銀行淄博分行未按監(jiān)管要求監(jiān)測(cè)貸款資金用途，被山東銀保監(jiān)局罰款50萬(wàn)元。

　　2019年5月21日，青島銀行寧夏路支行因貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票，被青島銀保監(jiān)局罰款50萬(wàn)元。

　　同日，青島銀行因存在信貸資金違規(guī)流入資本市場(chǎng)，被青島銀保監(jiān)局罰款50萬(wàn)元。

　　2019年11月7日，青島銀行因違反人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被人民銀行濟(jì)南分行警告并處罰款150萬(wàn)元。

　　青島銀行頻頻違規(guī)的背后，凸顯其內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制管理存在不足，規(guī)章制度貫徹執(zhí)行力度不夠。若不能有效改善內(nèi)控能力，其未來(lái)經(jīng)營(yíng)恐遭不利影響。

　　值得一提的是，青島銀行董事長(zhǎng)郭少泉于2009年11月就加入該行，擔(dān)任黨委書(shū)記。2010年1月，郭少泉獲委任為該行執(zhí)行董事，并于當(dāng)月起擔(dān)任董事長(zhǎng)，王麟則自2012年3月起擔(dān)任該行行長(zhǎng)一職，兩人擔(dān)任董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的時(shí)間分別長(zhǎng)達(dá)10年和8年之久，對(duì)該行狀況均相當(dāng)熟悉。

　　2019年，青島銀行的職工薪酬費(fèi)用為16.92億元，同比增長(zhǎng)27.83%，其增速也遠(yuǎn)高于同期歸母凈利潤(rùn)增速。2019年，該行的歸母凈利潤(rùn)為22.8億元，同比增長(zhǎng)12.92%。

　　不良率居上市城商行第二

　　較6年前翻一番

　　青島銀行（BANK OF QINGDAO）成立于1996年11月21日，是以青島市區(qū)原21家城市信用社為基礎(chǔ)，由地方財(cái)政、企業(yè)和居民投資入股依法設(shè)立的股份制商業(yè)銀行。于2008年4月28日起由原青島市商業(yè)銀行正式更名為青島銀行。

　　青島銀行于2015年12月3日在香港聯(lián)合交易所主板掛牌上市于2019年1月16日，在深圳證券交易所上市，為山東省首家主板上市銀行。全國(guó)第二家“A+H”股上市城商行。2020年一季度末，青島銀行資產(chǎn)總額3891億元。

　　今年一季報(bào)顯示，截至3月31日，青島銀行的不良貸款率為1.65%，與2019年末持平，在13家A股上市城商行中高居第二。

　　2013―2019年末，青島銀行的不良貸款率分別為0.75%、1.14%、1.19%、1.36%、1.69%、1.68%、1.65%。

　　同期，寧波銀行的不良貸款率分別為0.89%、0.89%、0.92%、0.91%、0.82%、0.78%、0.78%；南京銀行的不良貸款率分別為0.89%、0.94%、0.83%、0.87%、0.86%、0.89%、0.89%。

　　可以看出，2013年末，青島銀行的不良貸款率大幅低于寧波銀行和南京銀行，但之后幾年其不良貸款率持續(xù)攀升，與部分可比同行的變化趨勢(shì)相背離。2019年末，該行的不良貸款率是2013年末的2.2倍，增速遠(yuǎn)超同行。

　　分行業(yè)看，制造業(yè)是青島銀行貸款投向的第一大行業(yè)。2019年末，該行對(duì)制造業(yè)的貸款金額為230.34億元，貸款占比為13.32%，該行業(yè)的不良貸款率高達(dá)8.81%，同比上升2.2個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量惡化明顯；批發(fā)和零售業(yè)的不良貸款率為2.48%，僅次于制造業(yè)，同比上升0.42個(gè)百分點(diǎn)。

　　從擔(dān)保方式看，2019年末，青島銀行保證貸款的貸款金額為467.95億元，占比27.08%，而不良貸款率為5.16%，同比上升0.79個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款率遠(yuǎn)高于抵押貸款（0.53%）和信用貸款（0.12%）。

　　需注意的是，截至3月31日，青島銀行的次級(jí)類(lèi)貸款余額高達(dá)20.5億元，較2019年末猛增1.12倍；占比1.09%，較2019年末上升0.53個(gè)百分點(diǎn)。

　　此外，一季度末，青島銀行的撥備覆蓋率僅165.54%，逼近監(jiān)管紅線，在36家A股上市銀行中排名倒數(shù)第六，在13家A股上市城商行中排名倒數(shù)第二。

　　對(duì)于如何防范信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化問(wèn)題，7月7日，青島銀行回復(fù)時(shí)代商學(xué)院稱(chēng)，近年來(lái)，該行堅(jiān)持在主動(dòng)合規(guī)的前提下持續(xù)狠抓信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理，加大不良貸款清收力度，也將兼顧當(dāng)前常態(tài)化疫情防控、支持中小微企業(yè)共渡難關(guān)的特殊情況。

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責(zé)任編輯：張緣成