國務院：允許地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金

　　每經記者 張壽林       

　　7月1日召開的國務院常務會議決定，著眼增強金融服務中小微企業能力，允許地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金。

　　就在前一天，6月30日中國銀行研究院發布的全球銀行業展望報告指出，當前全球銀行業整體資本充足情況優于全球金融危機爆發前水平，但面對全球疫情控制不確定性和經濟增長疲軟等外部環境沖擊，銀行資產質量有進一步惡化趨勢，銀行風險加權資產有望進一步擴張，從而面臨進一步的資本補充壓力。

　　交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《每日經濟新聞》記者采訪時指出，當前中小銀行受疫情影響相對較大，利潤增長承壓，同時也面臨一定的資產質量壓力，核銷也需要一定的財務資源，相對來說，內源資本補充能力有限，因此需要通過其他途徑補充資本。

　　機構報告：銀行資產質量有進一步惡化趨勢

　　國務院常務會議明確指出，按照黨中央、國務院部署，做好“六穩”“六保”工作，特別是保中小微企業、民營企業生存發展，必須加大金融支持，發揮中小銀行不可或缺的作用。

　　會議指出，在今年新增地方政府專項債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規通過認購可轉換債券等方式，探索合理補充中小銀行資本金的新途徑。

　　對于目前的銀行業風險狀況，中國銀行研究院發布的最新一期全球銀行業展望報告指出，疫情對中國銀行業資產質量的影響已初步顯現，2020年一季度末銀行業不良貸款率升至1.91%的近5年新高，撥備覆蓋率顯著回調至183.20%。

　　報告提醒，未來需警惕部分資產質量較差、資本和流動性儲備不足的中小金融機構的經營風險，例如農商行、城商行不良率分別攀升至4.09%和2.45%，顯著高于行業平均水平，農商行次級、可疑類貸款余額接近大型商業銀行規模。同時，農商行、城商行撥備覆蓋率僅分別為121.76%和149.89%，顯著低于行業平均水平。

　　銀行資產質量有進一步惡化趨勢，銀行風險加權資產有望進一步擴張，從而面臨進一步的資本補充壓力。

　　記者注意到，監管部門對中小銀行風險已保持關注。在今年4月國新辦舉行的增加地方政府專項債規模強化對中小微企業普惠性金融支持發布會上，銀保監會副主席周亮提到，通過加快處置不良資產、做實資產分類、加大撥備計提和利潤留存，增強銀行內源性資本補充能力。通過發行普通股、優先股和無固定期限資本債券、二級資本債等方式，拓寬銀行補充資本渠道和方式。支持地方向部分高風險中小銀行注入資金、可變現資產，或者通過國有資本運營公司注資的方式，為中小銀行補充資本。同時，也特別歡迎符合條件的、有實力的民營企業和外資機構參與到中小銀行的改革重組中來。

　　周亮同時表示，銀保監會還會繼續堅持和深化中小銀行改革、化解風險，推動中小銀行走上高質量發展之路。當前受疫情和經濟下行影響，有一些中小銀行歷史上也積累了一些問題，比如內控不完善、公司治理不到位，面臨一些風險和挑戰。

　　“我們也會充分評估處置中可能產生的風險，做好各種預案，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。”周亮說。

　　交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《每日經濟新聞》記者采訪時指出，中小銀行支持中小企業發展具有“門當戶對”的優勢，當前中小銀行受疫情影響相對較大，利潤增長承壓，同時也面臨一定的資產質量壓力，核銷也需要一定的財務資源，相對來說，內源資本補充能力有限，因此需要通過其他途徑補充資本，地方債支持中小銀行資本補充能夠在緩解中小銀行資本壓力的同時，也有利于其充分發揮優勢支持中小企業發展。

　　建立市場化的到期及時退出機制

　　具體如何通過地方政府認購可轉換債券補充中小銀行資本金，國務院常務會議指出，一是優先支持具備可持續市場化經營能力的中小銀行補充資本金，增強其服務中小微企業、支持保就業能力。二是以支持補充資本金促改革、換機制，將中小銀行完善治理、健全內控機制等作為支持補充資本金的重要條件。三是壓實地方政府屬地責任、銀行及股東主體責任、金融管理部門監管責任，在全面清產核資、排查風險并依法依規嚴肅問責的前提下，一行一策穩妥推進補充資本金，地方也要充分挖掘其他資源潛力給予支持。四是加強監管和全過程審計監督。對專項債合理補充資本金建立市場化的到期及時退出機制，嚴防道德風險。

　　記者注意到，截至6月15日，全國各地發行新增專項債券21936億元，發行進度96%；發行規模同比增加12313億元，增長128%，體現了積極財政政策更加積極有為的政策取向。北京等29個省份已完成全部提前下達新增專項債券額度發行工作。

　　截至6月15日，全國各地發行的新增專項債券中，10年期及以下短中期專項債券發行10326億元，占比47%；10年期以上長期專項債券發行11610億元，占比53%。平均發行期限15.6年，與往年相比債券期限與其項目建設和運營期限更加匹配。

　　疫情下銀行經營風險加大，并不只是中國如此。中國銀行研究院發布的全球銀行業展望報告指出，為應對疫情下銀行經營發展的風險和挑戰，各主要經濟體的銀行業積極加強資本管理，進一步夯實風險抵補能力，為潛在的風險蔓延做好充足的準備。2020年4月以來，匯豐、渣打、摩根大通等多家歐美大型銀行宣布取消或暫停分紅派息，以將更多的利潤留存為資本，提高內源資本積累能力。上述展望報告預計，2020年全球銀行業資本管理和風險抵御能力將進一步強化。

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責任編輯：張譯文