北京：嚴(yán)控結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)總量及增速，防止資金空轉(zhuǎn)套利

　　澎湃新聞?dòng)浾?胡志挺

　　轄內(nèi)部分銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)規(guī)模出現(xiàn)一定反彈，北京銀保監(jiān)局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　6月12日，北京銀保監(jiān)局向轄內(nèi)各銀行發(fā)布《關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（下稱《通知》）。《通知》提到，

　　2020年以來(lái)，轄內(nèi)部分銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)規(guī)模出現(xiàn)一定反彈，增量增速“雙高”，加劇了存款市場(chǎng)的非理性競(jìng)爭(zhēng)，并一定程度上助長(zhǎng)了個(gè)別企業(yè)利用疫情期間低息信貸資金購(gòu)買結(jié)構(gòu)性存款套利的動(dòng)機(jī)。

　　同時(shí)，個(gè)別銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和宣傳銷售中仍存在一些不審慎行為。

　　所謂結(jié)構(gòu)性存款，是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)的收益。

　　根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分結(jié)構(gòu)性存款與其他存款，根據(jù)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立健全結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)管理制度，包括產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、銷售管理、投資管理、估值核算和信息披露等。

　　早在去年9月，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《北京銀保監(jiān)局關(guān)于規(guī)范開(kāi)展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》（京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕289號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“289號(hào)文”）。此后，北京銀保監(jiān)局轄內(nèi)各相關(guān)銀行按照監(jiān)管要求有序推進(jìn)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的合規(guī)性整改，產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步壓降，業(yè)務(wù)增速有效放緩，增速明顯低于全國(guó)平均水平。

　　北京銀保監(jiān)局表示，為進(jìn)一步規(guī)范結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，維護(hù)存款市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)秩序，防范該業(yè)務(wù)產(chǎn)生的各類風(fēng)險(xiǎn)，提出四點(diǎn)要求：

　　一是嚴(yán)控業(yè)務(wù)總量及增速。

　　年內(nèi)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過(guò)快的銀行，應(yīng)切實(shí)采取有力措施，逐月壓降本行結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模，在2020年末，將總量控制在監(jiān)管政策要求的范圍之內(nèi)。

　　二是確保產(chǎn)品設(shè)計(jì)審慎合規(guī)。

　　各行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行289號(hào)文，確保新發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)在保底收益、行權(quán)條件、交易對(duì)手等方面滿足合規(guī)性要求，切實(shí)杜絕“假結(jié)構(gòu)”等問(wèn)題。

　　三是加強(qiáng)資金來(lái)源甄別。

　　各行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)購(gòu)買單位結(jié)構(gòu)性存款資金來(lái)源的甄別，防止個(gè)別企業(yè)利用從銀行獲得的低成本信貸資金進(jìn)行空轉(zhuǎn)套利。

　　四是切實(shí)規(guī)范宣傳銷售行為。

　　各行應(yīng)持續(xù)關(guān)注金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇帶來(lái)的衍生產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增大的情況，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，確保充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，普及理性投資觀念，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　北京銀保監(jiān)局表示，各銀行應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)存款市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)和規(guī)范發(fā)展的重要意義，積極推進(jìn)結(jié)構(gòu)性存款回歸其業(yè)務(wù)本質(zhì)，有效平抑負(fù)債端資金價(jià)格，堅(jiān)決落實(shí)中央關(guān)于降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的政策要求。下一階段，北京銀保監(jiān)局將持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)各行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，對(duì)壓降不力的銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，并對(duì)存在的違法違規(guī)問(wèn)題采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

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責(zé)任編輯：張譯文