原標題：理財子公司線上拓新競爭加劇，代銷渠道待豐富

　　來源：財聯社

　　理財子公司線上用戶拓新競爭逐漸激烈。財聯社記者了解到，截至目前至少包括中銀理財、農銀理財、中郵理財、交銀理財、工銀理財、建信理財和興銀理財均開通了首次購買理財產品線上自助進行風險承受能力評估的功能。

　　盡管有多家理財子公司表示，推出此項功能與特殊時期的疫情有關，或者同時推薦了疫情專項理財產品。但財聯社記者從多家理財子公司了解到，上述功能為長期服務，且不僅限于抗疫類理財產品。

　　而對于另一渠道代銷機構方面，財聯社記者了解到由于監管細則未出，目前代銷主要渠道為理財子公司相應母行，其他代銷渠道合作較少，合作方式等仍有待探索。

　　“理財子公司依托電子渠道開始拓展全市場的新客戶，這是一個信號。如果未來理財子公司的代銷渠道進一步延伸到其他機構，客戶競爭將更加激烈。”金融監管研究院資管研究部總經理周毅欽表示。

　　線上拓新競爭激烈

　　2月初，中郵理財在多個渠道發布了首次購買理財產品線上自助進行風險承受能力評估的功能，引起市場較大關注。當時即有分析認為，此開創之舉具有很重要的信號意義，其他理財子公司也會逐漸開通相關功能。

　　根據監管要求，在理財子公司開業之前，首次購買銀行理財產品進行風險測評必須要在銀行網點進行。對于理財子公司，《商業銀行理財子公司管理辦法》要求應當在非機構投資者首次購買理財產品前通過其公司渠道（含營業場所和電子渠道）進行風險承受能力評估。

　　不過，財聯社記者從中國銀行了解到，早在2019年8月中銀理財首只產品在中國銀行代理銷售以來，首次風險測評即可在線進行。同時農業銀行相關人士了解到，農銀理財發布此項功能為2019年11月，流程顯示，對公客戶初次購買理財產品完成簽約后，可在網上銀行進行風險測評。

　　2月21日-22日，工銀理財、建信理財和興銀理財先后宣布網上銀行或手機銀行渠道開通首次購買理財產品線上自助進行風險承受能力評估功能。其中，工銀理財、建信理財同時提到疫情特殊時期和《商業銀行理財子公司管理辦法》的監管規定。此外，交銀理財未公開發布相關公告，但財聯社記者從交銀理財了解到其已開通了此功能。

　　“理財子公司產品采取線上風險測評、銷售的方式符合監管要求。疫情防控期間此功能能便利客戶投資行為，提升客戶服務體驗，更好的滿足了客戶的投資需求。”中國銀行相關人士對財聯社記者表示。

　　交銀理財相關人士對財聯社記者表示，首次購買產品可線上評估是我們推出的一項長期的服務，且不僅限于抗疫類理財產品。效果方面，仍在觀察和評估中。

　　興銀理財相關人士回復財聯社記者時也表示，開通此功能主要是依據《商業銀行理財子公司管理辦法》相關規定，未提及與疫情有關。

　　2月24日，銀保監會政策研究局一級巡視員葉燕斐在國務院聯防聯控機制新聞發布會上表示，金融科技的發展，特別是疫情的發生，對金融業更好地通過金融科技來辦理業務是非常大的機遇，“對監管部門來說也要適應這種發展需要，監管的科技怎么樣更加數字化、更加智能化，在某些方面要更高容忍度，鼓勵金融機構創新，適應科技金融發展的需要，鼓勵金融科技更好地為客戶服務。”

　　代銷渠道待豐富、監管細則未明確

　　除依靠母行線上拓新外，其他代銷機構也是理財子公司拓展新用戶的一大渠道。根據《商業銀行理財子公司管理辦法》，理財子公司可以通過商業銀行等吸收公眾存款的銀行業金融機構，或者監管機構認可的其他機構代理銷售理財產品，代理銷售銀行理財子公司理財產品的機構應當遵守監管部門關于代理銷售業務的相關規定。

　　財聯社記者了解到，關于理財子公司理財產品代銷方面的監管文件仍在制定過程中，由于帶來的影響可能較大，監管方面對此相對比較謹慎。

　　截至目前，各理財子公司除母行代銷渠道外，其他代銷渠道相對較少。“中銀理財首只產品在中國銀行代理銷售以來，所有產品均由中國銀行代理銷售。”中國銀行相關人士對財聯社記者表示。

　　興銀理財相關人士對財聯社記者表示，興銀理財目前主要代銷渠道是興業銀行，對于沒有做過風險評估的新客戶，將根據系統提示進行線上風險評估，操作簡便，方便新客戶，尤其是在疫情期間購買產品。

　　交銀理財相關人士對財聯社記者表示，從法律意義上來說交通銀行也是代銷渠道，交銀理財和交通銀行嚴格執行監管規定，獨立進行產品的風險評估。

　　而建信理財有除母行合作外的其他代銷渠道。公開信息顯示，2019年9月，建信理財與網商銀行簽訂了相關協議，網商銀行成為建信理財理財產品的代理銷售機構。

　　據中國理財網登記信息，截至2月14日，各家理財子公司共計發行理財產品465只。其中，工銀理財存續產品267只居首，中銀理財存續產品59只，建信理財存續產品58只，交銀理財存續產品44只。

責任編輯：潘翹楚