原標(biāo)題：太高調(diào)！這家存款送豬肉的銀行被罰了，花式攬儲(chǔ)屢禁不止

　　記者：張曉云

　　“這是臨海農(nóng)商行太高調(diào)惹的禍。”一位資深銀行業(yè)人士向界面新聞?dòng)浾弑硎荆瑢?shí)際上，在銀行零售業(yè)務(wù)中，這樣攬儲(chǔ)的“灰色地帶”做法并不少見(jiàn)。

　　還記得前段時(shí)間刷屏的銀行擺攤存款送豬肉嗎？由于豬肉價(jià)格處于高位，此次銀行攬儲(chǔ)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)一時(shí)間上了微博熱搜。

　　現(xiàn)在后續(xù)來(lái)了，這家銀行被罰了。

　　近日，浙江臺(tái)州銀保監(jiān)分局公布的一則罰單（臺(tái)銀保監(jiān)罰決字〔2020〕4號(hào)）顯示，臨海農(nóng)商銀行杜橋支行因違規(guī)吸收存款，監(jiān)管依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，對(duì)其罰款人民幣25萬(wàn)元，作出處罰決定的日期為2020年1月15日。

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。

　　實(shí)際上，2014年9月，銀監(jiān)會(huì)、央行等多部門(mén)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下稱(chēng)《通知》）提到，商業(yè)銀行不得采取非法返利吸存、以貸轉(zhuǎn)存等手段違規(guī)吸收和虛假增加存款，旨在從根源上約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。

　　其中，非法返利吸存指，通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。以貸轉(zhuǎn)存指，強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；向“空戶”虛假放貸、虛假增存。《通知》指出，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行存款波動(dòng)的日常統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，按嚴(yán)重程度采取相應(yīng)監(jiān)管糾正與處罰措施。

　　“這是臨海農(nóng)商行太高調(diào)惹的禍。”一位資深銀行業(yè)人士向界面新聞?dòng)浾弑硎荆瑢?shí)際上，在銀行零售業(yè)務(wù)中，這樣攬儲(chǔ)的“灰色地帶”做法并不少見(jiàn)。

　　一種是常見(jiàn)的給儲(chǔ)戶送米送油，包括送豆?jié){機(jī)、面包機(jī)、羽絨被、馬克杯等等。俗稱(chēng)“前門(mén)存款，后門(mén)拿米”。只要不在監(jiān)控可見(jiàn)范圍內(nèi)送，就算有舉報(bào)也沒(méi)證據(jù)。

　　二是通過(guò)送積分、抽獎(jiǎng)方式規(guī)避。

　　三是假借慈善機(jī)構(gòu)合作一起搞活動(dòng)。例如客戶儲(chǔ)蓄時(shí)按存款金額大小，配比做一個(gè)捐贈(zèng)，這個(gè)金額可以非常小，只有1元，辦完業(yè)務(wù)后，銀行為了感謝并鼓勵(lì)居民的自愿捐贈(zèng)，在某活動(dòng)期間特別設(shè)置了捐贈(zèng)紀(jì)念品：送油、送米、送豆?jié){機(jī)……

　　多位銀行人士向界面新聞表示，一般情況下，客戶拿到東西也不會(huì)舉報(bào)，都是同業(yè)“搗蛋”。而監(jiān)管人士也不是不明白機(jī)構(gòu)的難處和一定程度的情有可原及監(jiān)管彈性。例如某銀行人士表示，曾經(jīng)電話舉報(bào)旁邊的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手銀行在送實(shí)物攬儲(chǔ)，但當(dāng)?shù)乇O(jiān)管負(fù)責(zé)接這電話的人對(duì)于被舉報(bào)的銀行究竟在送什么和怎么送并不太感興趣，倒是對(duì)舉報(bào)者的職業(yè)和舉報(bào)動(dòng)機(jī)追根究底。

　　某銀行人士坦言，銀行組織營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)需要經(jīng)過(guò)思考，這種送豬肉還大肆宣傳的還是頭一回見(jiàn)。類(lèi)似的宣傳活動(dòng)還有近期的“磨菜刀子”事件。

　　2019年12月，據(jù)多位微博網(wǎng)友透露，江蘇銀行無(wú)錫城中支行給客戶發(fā)短信稱(chēng)，尊敬的客戶，您好！磨剪刀，賀新春；鏘菜刀，迎鼠年。江蘇銀行邀請(qǐng)您來(lái)免費(fèi)磨刀啦。凡受到此短信客戶均可在12月24日下午攜帶一把廚房刀具至江蘇銀行無(wú)錫城中支行參加活動(dòng)。據(jù)后續(xù)短信顯示，該活動(dòng)因天氣原因被取消。

責(zé)任編輯：王進(jìn)和