原標(biāo)題：2019年四季度銀行理財(cái)能力排名：全國(guó)性銀行理財(cái)規(guī)模擴(kuò)大 城市商業(yè)銀行風(fēng)控能力持續(xù)提升

　　來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

　　作者：孟揚(yáng)

　　普益標(biāo)準(zhǔn)日前發(fā)布2019年四季度銀行理財(cái)能力排名報(bào)告。報(bào)告顯示，全市場(chǎng)商業(yè)銀行（不包括外資銀行）季末存續(xù)91921款理財(cái)產(chǎn)品，較2019年三季度減少4896款，環(huán)比下降5.06%，存續(xù)規(guī)模估計(jì)為26.84萬(wàn)億元，較2019年三季度環(huán)比下降0.30%。

　　全國(guó)性銀行理財(cái)規(guī)模擴(kuò)大，能力競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，其中，中國(guó)工商銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)?？偭孔畲?，同時(shí)在理財(cái)產(chǎn)品豐富性和信息披露規(guī)范性中均位列單項(xiàng)第一位；城市商業(yè)銀行中，貴州銀行信息披露在城市商業(yè)銀行中表現(xiàn)優(yōu)異，四季度信披得分排名躍居城商行前列，良好的信息披露能力將持續(xù)助力理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，江蘇江南農(nóng)商銀行不斷夯實(shí)產(chǎn)品核心競(jìng)爭(zhēng)力，理財(cái)產(chǎn)品收益水平較好，理財(cái)收益能力在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中的排名上升至第一名，且理財(cái)產(chǎn)品豐富性位居農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)前列。

　　從市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，保本理財(cái)退出市場(chǎng)速度加快，2019年四季度保本理財(cái)規(guī)模環(huán)比下降四成以上，部分領(lǐng)先銀行甚至提前“下線”多只保本型理財(cái)產(chǎn)品；與此同時(shí)，凈值型理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模和數(shù)量均呈現(xiàn)大幅提升，凈值化轉(zhuǎn)型初成氣候，零售化、凈值化成為多數(shù)銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型發(fā)力方向。

　　綜合理財(cái)能力：

　　興業(yè)銀行位居全國(guó)性銀行首位；江蘇銀行、南京銀行、北京銀行在城市商業(yè)銀行中排名前三；廣州農(nóng)商銀行位居農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)第一

　　據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財(cái)能力排名》，2019年四季度，全國(guó)性商業(yè)銀行中，理財(cái)能力綜合排名前五的銀行依次是興業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)光大銀行、招商銀行和華夏銀行。

　　綜合實(shí)力前十的銀行中，國(guó)有銀行和股份制銀行數(shù)量比例為3∶7，與上期結(jié)構(gòu)相同。從市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，已有9家全國(guó)性銀行旗下理財(cái)子公司陸續(xù)獲批開(kāi)業(yè)，為中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)獨(dú)立化、專業(yè)化運(yùn)作探明道路。隨著子公司制轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進(jìn)，可以預(yù)見(jiàn)未來(lái)中國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)入一片新藍(lán)海。

　　城市商業(yè)銀行中，理財(cái)能力綜合排名前十的銀行依次是江蘇銀行、南京銀行、北京銀行、寧波銀行、徽商銀行、青島銀行、上海銀行、杭州銀行、漢口銀行和長(zhǎng)沙銀行。

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，理財(cái)能力綜合排名前十的銀行依次是廣州農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商銀行、江蘇江南農(nóng)商銀行、青島農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、江蘇蘇州農(nóng)商銀行、廣東南海農(nóng)商銀行、江蘇紫金農(nóng)商銀行、吉林九臺(tái)農(nóng)商銀行和武漢農(nóng)商銀行。

　　發(fā)行能力：

　　招商銀行、中國(guó)工商銀行、興業(yè)銀行居全國(guó)性銀行前三；北京銀行、上海銀行、寧波銀行居城市商業(yè)銀行前三；上海農(nóng)商銀行在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中表現(xiàn)突出

　　據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財(cái)能力排名》，2019年四季度，在全國(guó)性商業(yè)銀行中，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行能力排名前五的銀行依次是招商銀行、中國(guó)工商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行和中國(guó)銀行。

　　根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2019年四季度，全國(guó)性銀行（包括國(guó)有銀行和股份制銀行）存續(xù)數(shù)量為36108款，環(huán)比減少1714款，存續(xù)規(guī)模為20.89萬(wàn)億元，環(huán)比增加0.11%。其中，國(guó)有銀行存續(xù)款數(shù)為17141款，環(huán)比減少336款，存續(xù)規(guī)模為10.86萬(wàn)億元，環(huán)比增加5.45%；股份制商業(yè)銀行存續(xù)款數(shù)為18967款，環(huán)比減少1378款，存續(xù)規(guī)模為10.03萬(wàn)億元，環(huán)比減少5.09%。

　　在城市商業(yè)銀行中，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行能力排名前十的銀行依次是北京銀行、上海銀行、寧波銀行、杭州銀行、江蘇銀行、徽商銀行、南京銀行（并列第六）、青島銀行、長(zhǎng)安銀行和漢口銀行。

　　在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行能力排名前十的銀行依次是上海農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商銀行、寧波鄞州農(nóng)商銀行、北京農(nóng)商銀行、江蘇蘇州農(nóng)商銀行、江蘇江南農(nóng)商銀行、廣東南海農(nóng)商銀行、武漢農(nóng)商銀行和杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行。

　　收益能力：

　　渤海銀行位居全國(guó)性銀行首位；南京銀行、盛京銀行、衡水銀行居城市商業(yè)銀行前三；江蘇江南農(nóng)商銀行居農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)第一

　　據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財(cái)能力排名》，2019年四季度，在全國(guó)性商業(yè)銀行中，收益能力排名前五的銀行依次是渤海銀行、恒豐銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行（并列第三）、上海浦東發(fā)展銀行。

　　渤海銀行產(chǎn)品超額收益得分較為均衡，同時(shí)其星級(jí)產(chǎn)品評(píng)定得分較高，綜合素質(zhì)優(yōu)秀，其收益能力總得分位居全國(guó)性銀行第一位；恒豐銀行預(yù)期收益型、凈值型產(chǎn)品超額收益位居全國(guó)性銀行前列，收益能力總得分位居全國(guó)性銀行第二位；華夏銀行星級(jí)產(chǎn)品數(shù)量評(píng)定得分位居全國(guó)性銀行第二位，興業(yè)銀行預(yù)期收益型理財(cái)收益水平在全國(guó)銀行中排名靠前，兩家銀行在四季度收益能力總得分并列全國(guó)性銀行第三位。

　　在城市商業(yè)銀行中，收益能力排名前十的銀行依次是南京銀行、盛京銀行、衡水銀行、青島銀行、錦州銀行、杭州銀行、營(yíng)口沿海銀行、大連銀行、齊魯銀行（并列第八）和吉林銀行。

　　在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，收益能力排名前十的銀行依次為江蘇江南農(nóng)商銀行、貴陽(yáng)農(nóng)商銀行、浙江紹興農(nóng)商銀行、吉林九臺(tái)農(nóng)商銀行、無(wú)錫農(nóng)商銀行、江蘇蘇州農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商銀行、貴州花溪農(nóng)商銀行、江蘇東臺(tái)農(nóng)商銀行（并列第八）、廣州農(nóng)商銀行。

　　風(fēng)險(xiǎn)控制能力：

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行位列全國(guó)性銀行第一；江蘇銀行居城市商業(yè)銀行榜首；廣州農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商銀行、青島農(nóng)商銀行居農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)前三

　　據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財(cái)能力排名》，2019年四季度，全國(guó)性商業(yè)銀行中，風(fēng)控能力排名前五的銀行依次是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行。

　　從四季度全國(guó)性銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力來(lái)看，多數(shù)全國(guó)性銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力上表現(xiàn)優(yōu)秀且穩(wěn)健，值得注意的是，本季度全國(guó)性銀行凈值波動(dòng)相對(duì)更加明顯，側(cè)面反映出市值法估值的凈值產(chǎn)品已逐步推行，且全國(guó)性銀行是這場(chǎng)改革中的先驅(qū)力量。

　　2019年四季度，城市商業(yè)銀行中，風(fēng)控能力排名前十的銀行依次是江蘇銀行、徽商銀行、青島銀行、盛京銀行（并列第三）、北京銀行、南京銀行、重慶三峽銀行、長(zhǎng)沙銀行、重慶銀行（并列第八）、晉城銀行和杭州銀行（并列第十）。

　　在監(jiān)管層大力推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型后，不少城市商業(yè)銀行也借此機(jī)會(huì)重新梳理內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。2019年四季度，排名前十五的城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力表現(xiàn)并不遜于全國(guó)性銀行。不過(guò)，仍有部分銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制能力上有較大進(jìn)步空間，需從內(nèi)部架構(gòu)、風(fēng)控流程、產(chǎn)品兌付風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)維度進(jìn)行強(qiáng)化。

　　2019年四季度，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，風(fēng)控能力排名前十的銀行依次是廣州農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商銀行、青島農(nóng)商銀行、江蘇江南農(nóng)商銀行、江蘇蘇州農(nóng)商銀行、江蘇常熟農(nóng)商銀行、廣東順德農(nóng)商銀行、江蘇江陰農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行。

　　理財(cái)產(chǎn)品豐富性：

　　中國(guó)工商銀行居全國(guó)性銀行第一；徽商銀行、南京銀行、寧波銀行居城市商業(yè)銀行前三；廣州農(nóng)村商業(yè)銀行居農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)首位

　　據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財(cái)能力排名》，2019年四季度，全國(guó)性商業(yè)銀行中，理財(cái)產(chǎn)品豐富性排名前五的銀行依次是中國(guó)工商銀行、中信銀行、中國(guó)銀行、華夏銀行和興業(yè)銀行。

　　城市商業(yè)銀行中，理財(cái)產(chǎn)品豐富性排名前十的銀行依次是徽商銀行、南京銀行、寧波銀行、上海銀行、青島銀行、大連銀行、東莞銀行、杭州銀行、廣州銀行、江蘇銀行和廣西北部灣銀行（并列第十）。

　　隨著理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型的深入，城市商業(yè)銀行加快了凈值產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，產(chǎn)品類型進(jìn)一步豐富。排名靠前的城市商業(yè)銀行，其在產(chǎn)品對(duì)象類型、投資起點(diǎn)設(shè)置及產(chǎn)品形式方面進(jìn)一步完善，與全國(guó)性銀行無(wú)明顯差距；而排名靠后的城市商業(yè)銀行，不管在投向類型、投資起點(diǎn)設(shè)置、產(chǎn)品對(duì)象類型、產(chǎn)品形式方面，還是在日均在售產(chǎn)品數(shù)量方面，仍然存在明顯缺陷，各子項(xiàng)得分均較低，反映出其擁有的產(chǎn)品體系較為單一。

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，理財(cái)產(chǎn)品豐富性排名前十的銀行依次為廣州農(nóng)商銀行、青島農(nóng)商銀行、江蘇江南農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、東莞農(nóng)商銀行、武漢農(nóng)商銀行、江蘇張家港農(nóng)商銀行、北京農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商銀行和深圳農(nóng)商銀行。

　　信息披露規(guī)范性：

　　中國(guó)工商銀行居全國(guó)性銀行首位；江蘇銀行、齊魯銀行、福建海峽銀行居城市商業(yè)銀行前三；貴陽(yáng)農(nóng)商銀行、江蘇江陰農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商銀行居農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)前三

　　據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財(cái)能力排名》，2019年四季度，全國(guó)性商業(yè)銀行中，信息披露規(guī)范性排名前五的銀行依次是中國(guó)工商銀行、招商銀行、中國(guó)光大銀行、渤海銀行和中國(guó)銀行。

　　總體看，全國(guó)性銀行理財(cái)產(chǎn)品信息披露質(zhì)量整體表現(xiàn)良好，凈值產(chǎn)品信息披露工作較預(yù)期收益型產(chǎn)品信披工作更為完善。具體看，在預(yù)期收益型產(chǎn)品中，全國(guó)性銀行產(chǎn)品發(fā)行信息披露較為完善，但到期信息和運(yùn)行信息披露頻率過(guò)低；凈值產(chǎn)品信披工作更加完善，有16家銀行拿到滿分，體現(xiàn)出凈值化轉(zhuǎn)型對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的重要意義和價(jià)值。

　　城市商業(yè)銀行中，信息披露規(guī)范性排名前十的銀行依次是江蘇銀行、齊魯銀行、福建海峽銀行、貴州銀行、錦州銀行、廣州銀行、天津銀行（并列第六）、華融湘江銀行、鄭州銀行和北京銀行。

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，信息披露規(guī)范性排名前十的銀行依次為貴陽(yáng)農(nóng)商銀行、江蘇江陰農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商銀行、江蘇張家港農(nóng)商銀行、內(nèi)蒙古呼和浩特金谷農(nóng)商銀行、浙江禾城農(nóng)商銀行、浙江紹興瑞豐農(nóng)商銀行、北京農(nóng)商銀行、寧波鄞州農(nóng)商銀行、亳州藥都農(nóng)商銀行。

責(zé)任編輯：張緣成