原標題：林曉金融觀察：支付寶和微信支付同時宣布向海外游客開放 背后的玄機是什么？

　　作者：林曉

　　近日，在第二季進博會金融科技分論壇上，螞蟻金服和騰訊公司宣布，支付寶和微信支付同時向海外游客開放。外國用戶來中國，通過下載支付寶海外版，即可通過應用內由上海銀行主導推出的“TourPass”小程序，申請到一張上海銀行的電子“消費卡”。外國用戶只需通過身份認證，并綁定自己的海外銀行卡給這張中國“消費卡”充值，即可在全國范圍內實現線下掃碼支付。“TourPass”小程序是由上海銀行主導做的，包括清算、外匯兌換等，支付寶更多是一個端口或平臺。

　　而騰訊公司的模式是與Visa、Mastercard、AmericanExpress、Discover Global Network（含Diners Club） 、JCB五大國際卡組織達成一系列合作，支持境外開立的國際信用卡綁定微信支付，已支持用戶在12306購票、滴滴出行、京東、攜程等覆蓋衣食住行的數十個商戶消費。

　　除了國際信用卡，微信支付也支持境外用戶綁定內地銀行卡，覆蓋銀行多達128家。境外用戶使用護照、港澳回鄉證、臺胞證、港澳居民居住證和臺灣居民居住證中的任一證件開立儲蓄卡及信用卡，綁定后即可使用微信支付進行線上、線下的多場景消費。

　　由于以微信支付和支付寶為代表的移動支付的發展，中國消費支付目前已經非常方便，以致于在東南亞、東亞等中國游客常去的地方，支付寶和微信支付都已經做到了大體全覆蓋。

　　但是對于外國游客來中國后，他們的支付就顯得極不方便，外國游客支付習慣要么現金要么信用卡，但在中國目前的消費場景下，這類支付方式已經顯得過于繁瑣。因此外國人的支付需求目前就形成一個真空，需要兩大支付巨頭來填補。

　　從以上信息可以看出，微信支付和支付寶的運作是不同的，支付寶在這里提供的只是一個網上平臺，一個APP，其他的結算、授信和匯率、匯兌等等背后工作是由上海銀行來做的，本質上是上海銀行和境外客戶銀行的交易。

　　而微信支付的模式中，加入了境外卡組織，境外卡組織提供結算、清算匯兌、交易信息互換等服務。

　　在這些模式中，支付寶和微信支付所得到的包括方便支付寶海外拓展，培養海外用戶，增加品牌認知，增加交易量等等。不僅如此，更加重要的資源是，作為這些交易的平臺，支付寶和微信支付將積累龐大的用戶群和用戶消費行為數據，這些用戶是海外用戶，并培養了這些海外消費者的用戶習慣，是他們進軍海外的一條捷徑，為未來海外市場的布局打開了一個缺口。

　　支付寶和微信支付近幾年在境外攻城略地，已經取得巨大成績。早在2007年，螞蟻金服下的支付寶剛推出不久，就已經著手海外的擴張。目前無論是港澳臺地區，歐美國家，還是日韓、東南亞，支付寶已經同十幾萬家海外商家的線下門店進行合作，包括很多領域比如日常餐飲、免稅商場、機場、各大百貨超市等等消費娛樂場所。騰訊的海外擴張稍微比較晚，但也從醫藥、打車、二手店電器、幾乎所有的百貨店、免稅店和便利店，布局甚廣。

　　不過這些擴張僅僅還是局限在中國人，在國外也主要是中國游客在用，這次算是跨出了一大步，針對的對象是外國人。

　　對于外國人而言，移動支付還是一個空白，盡管有paypal等，但進展比較緩慢，因為西方發達經濟體信用卡基礎設施很完善，居民也習慣用信用卡，移動支付很難推行，不過總的來講，信用卡還是不如移動支付方便，只是習慣的培養需要時間而已。

　　很顯然，培養來華旅游訪問的外國人的消費習慣是一個非常好的機會，因為外國游客來華很難拿境外信用卡消費，他們必須使用國內的信用卡，那么要辦理國內的信用卡，還不如在手機上下載APP更方便。

　　移動互聯網又一個特點是用戶體驗，只要用戶體驗好，建立起客戶的消費習慣，就會成為一個比較穩固的客戶，這個客戶轉移自己平臺的成本會非常高，并且良好的口碑會吸引他周圍的人去使用這個APP，顯然這是國內移動支付已經屢試不爽的經驗，完全可以成功的復制給外國人。

　　更加值得重視的是，此次跟微信支付合作的是Visa、Mastercard、AmericanExpress、Discover Global Network（含Diners Club） 、JCB五大國際卡組織，這應該是國際卡組織首次跟中國移動支付公司合作，而我們又聯想到正是近期，支付巨頭萬事達、Visa、Stripe、Mercado Pago和美國電商巨頭eBay密集宣布了退出加密貨幣Libra的管理組織Libra協會。

　　筆者曾經論述過，facebook正在開發的libra幣最重要的方面就是為了應對支付寶和微信支付的擴張，而在美國國會關于libra的聽證會上，扎克伯格就把這個觀點拋了出來，由此看見，未來的跨境支付市場上，中國移動支付公司已經奪得先生，這將進一步刺激libra，并以此對政府構成壓力，由此未來由移動支付的爭奪引發的跨境支付的競爭將會越來越激烈。

責任編輯：張緣成