原標題：一封農行基層員工聲淚俱下的來信　　

　　來源：稷下談金　　

　　作者：雁云十六郎

　　這幾天收到了一封來自農業銀行長春分行員工的私信，作為一名基層工作者，這名員工表示自己月薪只有3000多塊，更沒有飯食、交通等方面的保障，相比于那些剛入行的大學生來講，作為同學歷的他們，月收入相比要少700多塊。

　　我無意于批評這家銀行。這種情況很常見，作為基層員工的我們，今天要遭受分行政策的壓榨，明天還要被支行領導克扣，后天能被辦業務的客戶欺負，曾經有一次我親眼目睹一個醉鬼朝著柜員女孩大喊：

　　“讓我摸一下，讓我摸一下。”

　　我不知道女孩有沒有男朋友，男朋友在場時會發生怎樣的慘案，或者也有可能，女孩太忙了，根本沒有時間談戀愛。

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　　很多人都有感觸，從2014年至今銀行業越來越難干了，我們的基層員工的日子也越來越難做了。

　　眾所周知，國內大部分銀行走上經營正軌是上世紀80年代之后的事情，由于業務量大幅增長，銀行崗位大量招人，而85到95年招聘的這些人，在2010年左右正好到了內退的年齡，由于出現了很大的人員缺口，再加上宏觀政策的影響，從2010年開始三四年的時間里，四大行的招聘量特別大，動輒千人起步。

　　北上廣那種一線城市的房價是從03年左右開始起步的，而大部分的二三線城市房價從09年開始上漲，房價開始一路上漲，很多人選擇貸款買房，開發商開發也選擇在建工程抵押貸款，銀行受益匪淺。

　　但是，剛需是有限的，房價上漲的原動力是剛需，當這一波人的剛需被滿足后，樓市就會滯銷，橫盤，對銀行最明顯的影響就是開發商沒錢還貸款，不良開始增多。所以，人民銀行相繼出臺了多項規定，限制或禁止銀行資金流入房地產。 

　　除了政策影響之外，這幾年的人口出生率也給了房地產行業致命打擊。

　　2018年出生人口1523萬人，而2017年全年的出生人口為1723萬人，這意味著，2018年的新生兒數量減少了200萬人。而在30年前，1989年的人口出生數為2513萬人。

　　繼房地產興衰之后，電商的興起又給了銀行致命一擊。之前轉賬手續費一直是銀行的重要收入之一，而更重要的是轉賬過程中的產生的賬戶流水，占了銀行存款日均的很大一部分，而且這部分錢利息低，成本低，深受銀行喜愛。隨著電商的興起，越來越多的人選擇用支付寶、微信平臺進行交易，使得各家銀行少了一大塊收入和存款。更嚴重的是，隨著支付寶、微信的普及，各銀行之前推出的各種電子銀行都不具備微信支付寶的普遍性，面臨被淘汰的風險，浪費了很大一部分成本。而銀行的銀行卡要想跟支付寶、微信各種活動掛鉤，銀行還要給阿里巴巴、騰訊錢。從某種意義講，微信和支付寶起到了國家支付平臺的效力，代替了人民銀行的功能。

　　更為致命的的是，電商的崛起和房地產的興起，大大擠壓了實體企業的生存空間。電商往往接近貨源地，本身進貨成本低，又沒有實體所面臨的租金、水電費、營業稅、城管、消防等壓力，所以可以銷售遠低于實體店的價格；而房價上漲，老百姓的錢都去買房置地了，去實體店購物的熱情就大大降低了。所以銀行壞賬節節攀升。

　　從宏觀角度看，現在遠非銀行最黑暗的時刻，在未來的十年中，銀行面臨的政策監管會更加嚴厲、不良貸款會繼續增多，攬存和放貸將會越來越困難。

　　所以銀行員工的待遇將會繼續下降，銀行員工最艱苦的歲月，遠沒有來臨。

　　2

　　總有一些人說我在看衰銀行工作。

　　實事求是的講，對于一些國有大行的來講，基層工作或者從頭開始的柜員生涯確實不適合大多數的求職者。

　　如果你的直系親屬中沒有銀行高管（你懂的）、大員（你懂的）、公檢法的（能幫助銀行打官司）、有錢的（能拉存款），最好不要選擇這條路，因為你的前景著實是很艱難的。

　　就拿這幾天炒作很火的浙商銀行高管薪酬一事來講吧，根據這家銀行公布的2018年年報數據來看，行長徐仁艷年薪高達555萬元，是工商銀行行長的8倍，員工平均工資僅次于平安銀行的64.03萬元、招商銀行的57.68萬元，在上市銀行中排名第三。

　　但是，這并不代表著浙商銀行基層員工能拿很高的年薪，或者說能過得比較幸福。

　　2014年到2017年入行的大學生，曾經因為行內經營業績下滑，換了行長，想著辦法逼大學生離職，其手法包括考核不合格直接給C級、降低待遇、分流到支行工作等。

　　大家有沒有留意現在銀行網點開設的柜臺窗口是越來越少了？這現象的背后就是銀行相應減少了對于柜員崗位的人力資源需求。

　　浦發銀行行長劉信義在該行的中期業績說明會上透露：數字化以后該行運營人員、柜面人員大量節約，近幾年這部分員工數量減少了超過3000人，其中大部分都分流到銷售、服務方面去。

　　國內的銀行極少會進行直接的“裁員”，一般是通過像劉信義行長所說的這樣“分流”、“調整崗位”等處理方式。

　　在上世紀九十年代，如果某一個家庭當中有人在銀行里工作，雖然拿到手的現金收入不高，但是家里日常所需要的柴米油鹽醬醋茶等等都能夠由銀行通過發放員工福利的形式解決，甚至有些銀行還發煤氣、洗衣粉、衛生紙等生活用品。

　　可是如今？這些非貨幣形式的福利基本上早已消失，員工的各種福利基本已經計入當期的薪酬獎金當中了，家里要用什么用品請自己掏錢購買，就像本文開頭那位農行長春分行的員工一樣，加班沒有交通補助、更沒有飯食補助。

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　　事實上，各家銀行未來的主營業務，越來越多的會向ETC、小蘋果、來聚財這類領域傾斜。在具體營銷過程中，基層員工的苦與累，沒人說得清楚。

　　為了一個ETC客戶，我們往往要這樣：

　　8年之前，我參加銀行招聘的時候曾告訴主考官，我很忠誠，不在他們面前說單位壞話，能為單位創造價值，并且經得起外界的誘惑；我很高效，每天能制定計劃，細化工作，防止自己的拖延癥，能夠心無旁騖的做事；我很進取，我永遠不滿足，永遠不沉迷于現狀；我很擔責，錯了就是錯了，不要找借口，下次改進就好，不會推卸責任給他們，領導交代給我的事我都努力搞定；我很低調，不會擺架子耍資格，不會整天在領導面前邀功；我很感恩，感恩客戶對我業務的支持，感恩同事給我工作的配合，感恩單位給我展示的平臺，感恩對手讓我看到和他們的差距。

　　但是多年之后，再跳槽時，我就不會和主考官再說這些了，我會說，我臉皮厚，能營銷，就算被客戶拒絕99次，也能第一百次給客戶打電話；我腎好，能憋尿，喝了水一天不上廁所，不吃飯一天都沒事；我會拍馬屁，會在領導面前演戲，領導說話一定要尊重，領導的吩咐一定要搞定；我會認慫，不管客戶說什么我都知道是我錯了，不管客戶有啥理由我都想辦法去完成，沒錯，客戶就是上帝；還有，我電話二十四小時開機，領導在群里說話第一時間點贊。

　　看了這么多私信留言，從BOC到CZB，我才知道，要在銀行立足，必須擁有三大條件：

　　憑我有個有錢的爹；憑我和領導是拜把子兄弟；憑我就是咱行的私行客戶。

　　看了農行員工給我的私信，我感觸頗多，這不是個例，而是一個行業的普遍產物，珍愛銀行基層員工，珍愛我們身邊每一個金融從業者。 

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責任編輯：張緣成