新浪財經(jīng)訊 10月18日消息，由北京市地方金融監(jiān)督管理局、北京市石景山區(qū)人民政府和北京金融控股集團(tuán)有限公司共同主辦的“2019中國銀行保險業(yè)國際高峰論壇”于10月17日-18日在北京舉行。會議主題為：轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新——踏上中國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新征程。中國建設(shè)銀行副行長紀(jì)志宏出席并發(fā)表演講。

　　紀(jì)志宏表示，近年來，從網(wǎng)貸第三方支付到助貸聯(lián)合放貸，以及虛擬數(shù)字貨幣等領(lǐng)域，市場創(chuàng)新和亂象并存的背后，也凸顯了數(shù)字經(jīng)濟(jì)崛起包括監(jiān)管在內(nèi)的治理沖突，同樣需要加大科技的應(yīng)用，監(jiān)管富有防范重大金融風(fēng)險的職責(zé)，也可以借助新的監(jiān)管方式，及時獲取監(jiān)管的數(shù)據(jù)和需要的監(jiān)管報告，這樣也可以減輕銀行在經(jīng)營過程中的合規(guī)成本和壓力。

　　以下是演講實錄：

　　紀(jì)志宏：尊敬的各位來賓，大家上午好，很高興參加這個論壇，這個題目也非常大，我講的是適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢，全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。

　　金融供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革是一項系統(tǒng)工程，是全面提升金融與實體經(jīng)濟(jì)，高質(zhì)量發(fā)展，適配性相適應(yīng)的根本途徑，當(dāng)前和今后一個時期，在科技進(jìn)步日新月異，外部環(huán)境重大變化，實體環(huán)境轉(zhuǎn)型升級，經(jīng)濟(jì)數(shù)字化加速發(fā)展的背景下，作為國有大型的商業(yè)銀行，我們必須秉持科技創(chuàng)新，普惠共享，協(xié)調(diào)發(fā)展，深化對外開放的理念，大力發(fā)展以人民為中心的新金融，著力解決社會的痛點和難點問題，在這樣一個背景下，建設(shè)銀行也正在不斷的推進(jìn)金融科技，普惠金融，住房租賃三大戰(zhàn)略，普惠金融和金融科技大家可能也都聽得比較多了，最近我們在住房租賃方面也有比較明顯的進(jìn)展，我們的租房租賃的服務(wù)平臺基本上覆蓋了地級以上的城市，上線的房源超過了1700萬套，用多種途徑滿足進(jìn)城人口住有所居的需求，落實房住不炒的原則。

　　我今天主要是針對數(shù)字經(jīng)濟(jì)這樣一個主題談幾個個人的觀察。

　　一是適應(yīng)數(shù)字技術(shù)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢，優(yōu)化銀行管理的體系和風(fēng)控的模式，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為全球關(guān)注的一個熱點，中國的數(shù)字經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，也有這樣一個統(tǒng)計，2002年1.2萬億，2018年是30多萬億，占GDP的比重已經(jīng)增長到將近35%，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展與金融監(jiān)管及法治環(huán)境，金融機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營機(jī)制，產(chǎn)品創(chuàng)新，風(fēng)險防控等方面，發(fā)展滯后的矛盾日益突出，金融行業(yè)也面臨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的新的變革，需要緊密結(jié)合數(shù)字經(jīng)濟(jì)的需求，改善金融的服務(wù)水平。數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展背景下，日益凸顯出治理能力不足的問題，不僅是數(shù)字經(jīng)濟(jì)本身，而且我們說整個經(jīng)濟(jì)運行的方式都在發(fā)生深刻的改變，金融方式的手段以及相應(yīng)的市場結(jié)構(gòu)都會變化，競爭合作的關(guān)系，利益格局，也在加速調(diào)整，無論對監(jiān)管還是銀行自身的管理模式都提出了很多新的問題，從銀行自身看，我們也注意到數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景，資金需求很大，也有很高的風(fēng)險，這種風(fēng)險的形態(tài)和傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)也有所不同，數(shù)據(jù)具有天然的流通屬性，受時間、空間的束縛很小，擴(kuò)張的傾向明顯，數(shù)字經(jīng)濟(jì)在不斷擴(kuò)展生產(chǎn)可能性邊界的同時，也潛藏著特定的風(fēng)險。作為管理風(fēng)險的行業(yè)，金融業(yè)必須與時俱進(jìn)，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供豐富的風(fēng)險管理工具，打造全面風(fēng)險監(jiān)控的智能風(fēng)控的體系。在這樣的背景下，越是處理好創(chuàng)新和風(fēng)險的平衡關(guān)系。

　　同時，數(shù)字經(jīng)濟(jì)對金融服務(wù)的模式也提出了新的要求，我們知道傳統(tǒng)上經(jīng)濟(jì)都是以物為主要生產(chǎn)要素，數(shù)字經(jīng)濟(jì)有別于傳統(tǒng)以物為主要生產(chǎn)要素的企業(yè)，其資產(chǎn)構(gòu)成有的時候也很難衡量，往往伴隨著輕資產(chǎn)，重知識產(chǎn)權(quán)等特點，對金融產(chǎn)品的需求和模式，與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)非常的不同，多層次、多元化的金融市場的產(chǎn)品體系還沒有形成。我們還沒有建立起完善的和數(shù)字經(jīng)濟(jì)特征相關(guān)的法律法規(guī)體系，導(dǎo)致很多比較復(fù)雜的責(zé)任認(rèn)定，責(zé)任承擔(dān)，仲裁結(jié)果的執(zhí)行等等，都難以有效解決，這些問題都會阻礙數(shù)字經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。金融有義務(wù)，有動力，去解決實體經(jīng)濟(jì)融資方面的問題。從銀行自己來看，我們也充分觀察到數(shù)字驅(qū)動和場景驅(qū)動的業(yè)務(wù)發(fā)展特征非常明顯，也就是業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)化特征明顯，必須依托科技支撐，加快和深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動風(fēng)控模式的改革創(chuàng)新，突出表現(xiàn)在幾個方面，一是資源配制上，普遍都需要進(jìn)一步加大科技的投入，建設(shè)功能強(qiáng)大的科技平臺，突破銀行自身業(yè)務(wù)平臺建設(shè)的局限，探索開放銀行，平臺銀行等技術(shù)應(yīng)用模式，推動科技平臺的社會賦能，客戶賦能的效用，對大型銀行而言尤其如此。二是再造業(yè)務(wù)的流程和組織的優(yōu)化，傳統(tǒng)的前中后臺的管理體系和資源分布主要是基于匹配工業(yè)經(jīng)濟(jì)背景下這種傳統(tǒng)金融服務(wù)的流程，風(fēng)控的制衡和高度依賴人力資源作業(yè)的現(xiàn)狀，在新的背景下我們要從技術(shù)服務(wù)于業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)到向推動業(yè)務(wù)變革轉(zhuǎn)變，進(jìn)行流程的再造，組織功能的優(yōu)化。三是構(gòu)件以科技平臺為支撐的風(fēng)控體系和定價體系，除利用大數(shù)據(jù)識別和管理信用風(fēng)險以外，還可以增強(qiáng)風(fēng)險管理的自動化程度，加強(qiáng)對資金流向的監(jiān)控。同時，我們還應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的是銀行還需要著力于構(gòu)建其自身獨有的對客戶的信息優(yōu)勢，不能簡單與外部獲取的方式和共有的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)開展業(yè)務(wù)，也就是說風(fēng)控上要堅持線上和線下有機(jī)結(jié)合，探索從業(yè)務(wù)發(fā)起、實施、發(fā)展等各個過程和產(chǎn)品研發(fā)、設(shè)計、制作、使用等各個環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控、分析，強(qiáng)化風(fēng)控的滲透，最重要的前提是銀行自身要不斷提升數(shù)據(jù)治理的能力，商業(yè)銀行內(nèi)部本身有大量的金融交易數(shù)據(jù)，必須提升數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化，這是非常重要的基礎(chǔ)性的工作。打破內(nèi)部數(shù)據(jù)分割和碎片化，建立內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的有機(jī)聯(lián)系，標(biāo)準(zhǔn)化連接的工作也很不容易，確保各個渠道客戶體驗的一致性，所以就必須加強(qiáng)企業(yè)層級的數(shù)據(jù)統(tǒng)籌管理和應(yīng)用的體系，在這個方面我們還要特別強(qiáng)調(diào)重視數(shù)據(jù)的安全工作，我們不僅要為客戶提供資金的安全，更要為客戶提供數(shù)據(jù)的安全。

　　從監(jiān)管的角度來看，近年來，從網(wǎng)貸第三方支付到助貸聯(lián)合放貸，以及虛擬數(shù)字貨幣等領(lǐng)域，市場創(chuàng)新和亂象并存的背后，也凸顯了數(shù)字經(jīng)濟(jì)崛起包括監(jiān)管在內(nèi)的治理沖突，同樣需要加大科技的應(yīng)用，監(jiān)管富有防范重大金融風(fēng)險的職責(zé)，也可以借助新的監(jiān)管方式，及時獲取監(jiān)管的數(shù)據(jù)和需要的監(jiān)管報告，這樣也可以減輕銀行在經(jīng)營過程中的合規(guī)成本和壓力。現(xiàn)在有些監(jiān)管的規(guī)定確實比較不容易執(zhí)行好，比如說費時費力受托支付的監(jiān)管規(guī)定，都可以有改進(jìn)的空間，在合規(guī)的前提下提升我們放款的能力和速度。第二是試點監(jiān)管的制度，逐步積累經(jīng)驗，可以不斷的拓展金融科技創(chuàng)新的邊界，在風(fēng)險可控的前提下，逐步從低風(fēng)險業(yè)務(wù)向高風(fēng)險業(yè)務(wù)放寬創(chuàng)新的邊界，推動金融機(jī)構(gòu)競爭力的提升。三是鼓勵不同的機(jī)構(gòu)開展科技合作，同時也要加快完善相關(guān)的法規(guī)，鼓勵大銀行和小銀行，為小銀行科技賦能，以及銀行與科技機(jī)構(gòu)之間規(guī)范助貸，放貸，聯(lián)合設(shè)立科技公司，推動金融服務(wù)的數(shù)字化能力和水平的提升，促進(jìn)專業(yè)的分工與合作，我們需要做到防止線上線下業(yè)務(wù)監(jiān)管上形成實質(zhì)性的差異，這是我講的第一個問題。

　　第二個問題，適應(yīng)實體經(jīng)濟(jì)，加快轉(zhuǎn)型的新形勢，全面提升金融治理的市場化、法治化水平。中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向中速的增長，對金融機(jī)構(gòu)而言，確定的資產(chǎn)投向越來越少，一方面需要金融機(jī)構(gòu)主動轉(zhuǎn)型，改善公司治理，強(qiáng)化激勵約束，另外一方面需要改進(jìn)市場化、法治化的環(huán)境，全面提升金融的法治水平和金融治理水平，為新動能提供支持。從國家層面來看，關(guān)鍵是解決法治和市場化的環(huán)境，當(dāng)前可能有些問題變得非常突出，特別是個人信息的保護(hù)，政府和市場，壟斷與競爭，公平與效率，債權(quán)人和債務(wù)人的平衡，市場準(zhǔn)入退出方面，都需要在健全的法治下進(jìn)一步規(guī)范，一是加快健全市場化、法治化，違約處置的機(jī)制，問題機(jī)構(gòu)的處置機(jī)制，對相關(guān)方面的責(zé)任和權(quán)利進(jìn)行規(guī)范，還需要進(jìn)一步優(yōu)化破產(chǎn)重整方案，以及有關(guān)管轄權(quán)的規(guī)定，進(jìn)一步強(qiáng)化和明確受托管理人，債權(quán)人等權(quán)利義務(wù)，大力建設(shè)專業(yè)的破產(chǎn)法庭集中受理破產(chǎn)企業(yè)的債務(wù)違約案件，大幅度提高破產(chǎn)重整和重組的效率，加快健全個人債務(wù)庭外的處置機(jī)制。最后，以資管新規(guī)統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，減少監(jiān)管倒立，保護(hù)各類投資者。

　　謝謝大家！

責(zé)任編輯：賈振飛 2031864307