央行大手筆設(shè)立存款保險基金管理公司意欲何為?

央行大手筆設(shè)立存款保險基金管理公司意欲何為?
2019年05月29日 21:48 新浪財經(jīng)-自媒體綜合

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  來源: BBT Fintech圈子

  自2015年《存款保險條例》(以下簡稱《條例》)出臺以來,時隔四年,相應(yīng)的存款保險基金管理公司正式落地。

  5月29日,北京商報記者注意到,央行設(shè)立的存款保險基金管理有限責(zé)任公司成立,注冊資本為100億元。在業(yè)內(nèi)人士看來,存款保險基金的成立有利于維護(hù)金融市場的穩(wěn)定,在保證中小存款者存款安全的同時,也使得銀行改革向市場化的方向發(fā)展。

  設(shè)立存款保險基金公司

  天眼查數(shù)據(jù)顯示,由央行設(shè)立的存款保險基金管理有限責(zé)任公司于5月24日正式成立,注冊資本為100億元,法定代表人為央行金融穩(wěn)定局副局長黃曉龍。從經(jīng)營范圍看,包括進(jìn)行股權(quán)、債權(quán)、基金等投資;依法管理存款保險基金有關(guān)資產(chǎn);直接或者委托收購、經(jīng)營、管理和處置資產(chǎn);依法辦理存款保險有關(guān)業(yè)務(wù);資產(chǎn)評估;國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

  對此,交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平向北京商報記者表示,目前存款保險基金的功能較為清晰,其中,有兩項最為重要。一個是開展存款保險業(yè)務(wù),另一個則是可以對有關(guān)資產(chǎn)進(jìn)行并購、處置等。

  這意味著存款保險基金可以參與機(jī)構(gòu)的相關(guān)資產(chǎn)處置,同時,也可以在市場上進(jìn)行買賣。而這也就體現(xiàn)了存款保險基金更為基本的職能,即維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。一方面,可以為存在問題的中小金融機(jī)構(gòu)或小型商業(yè)銀行提供存款保險,提高投資者在相關(guān)機(jī)構(gòu)的存款意愿。另一方面,當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題,存在不良資產(chǎn)的情況下,存款保險基金就可以進(jìn)行處置。

  對于經(jīng)營范圍的相關(guān)說明還包括:“1、未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),不得以公開方式募集資金;2、不得公開開展證券類產(chǎn)品和金融衍生品交易活動;3、不得發(fā)放貸款;4、不得對所投資企業(yè)以外的其他企業(yè)提供擔(dān)保;5、不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益”;依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項目,經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后依批準(zhǔn)的內(nèi)容開展經(jīng)營活動。

  從股東及主要人員情況看,央行為唯一股東。黃曉龍擔(dān)任執(zhí)行董事和經(jīng)理,歐陽昌民擔(dān)任監(jiān)事。

  針對銀行信用兌付等問題

  據(jù)悉,2015年5月1日,國務(wù)院即正式出臺了《條例》。對于在當(dāng)前時點設(shè)立存款保險基金的原因,中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英認(rèn)為,2015年存款保險制度出臺時,以銀行為主的間接融資市場還是相對穩(wěn)定的,每家銀行乃至整個銀行系統(tǒng),包括信托,剛性兌付是當(dāng)時政策的底線。

  而隨著銀行破產(chǎn)法的出臺,實際上對于50萬以上的存款客戶,就會變成一種權(quán)益類的兌付方向。同時,經(jīng)濟(jì)也開始逐步下行,極個別的銀行,包括中小規(guī)模的一些商業(yè)銀行,出現(xiàn)了部分監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的現(xiàn)狀。因此,也就可能出現(xiàn)一些銀行經(jīng)營的信用問題,乃至一定程度的兌付問題。而在這個背景下,100億元存款保險基金的出臺,實際上是針對當(dāng)前市場現(xiàn)狀比較務(wù)實的一個做法。

  從當(dāng)前已經(jīng)積累的存款保險基金專戶余額情況看,據(jù)央行金融穩(wěn)定局公布數(shù)據(jù)顯示,截至2018年末,全國4017家吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定辦理了投保手續(xù)。存款保險對存款人的全額保障水平持續(xù)保持高位,50萬元保護(hù)限額能夠為全部投保機(jī)構(gòu)99.5%的存款人提供全額保護(hù)。同時,2018年,存款保險基金專戶共歸集保費329.9億元,利息收入11億元。截至2018年末,存款保險基金專戶余額821.2億元,未發(fā)生支出和使用。

  王紅英認(rèn)為,成立存款保險基金的意義就在于穩(wěn)定市場局面。一方面,保證了中小存款者的存款安全,有利于他們對整個銀行系統(tǒng)更加有信心。另一方面,也使得銀行改革向市場化的方向發(fā)展。部分大額存款也有望降低利息,甚至是本金無法全額兌付的風(fēng)險。同時,這也是利率市場化改革的一個重要舉措。也就是說,無論是銀行主體,還是存款客戶,都要有一定的風(fēng)險意識。

  為信用風(fēng)險保駕護(hù)航

  值得一提的是,就在設(shè)立存款保險基金管理有限責(zé)任公司的當(dāng)日,央行也宣布與銀保監(jiān)會依法聯(lián)合對包商銀行實施接管,接管期限一年。并表示,接管后,包商銀行正常經(jīng)營,客戶業(yè)務(wù)照常辦理,依法保障銀行存款人和其他客戶合法權(quán)益。

  在后續(xù)的答記者問中,央行及銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人進(jìn)一步表示,接管后,對接管前的個人儲蓄存款本息由央行、銀保監(jiān)會和存款保險基金全額保障,各項業(yè)務(wù)照常辦理,不受任何影響。而在接管前的對公存款和同業(yè)負(fù)債以及接管后新增的存款和其他負(fù)債保障方面,也將由央行、銀保監(jiān)會和存款保險基金全額保障,各項業(yè)務(wù)照常辦理,不受任何影響。

  就央行設(shè)立存款保險基金與接管包商銀行之間的關(guān)聯(lián)性,王紅英坦言,包商銀行屬于個體事件,而存款保險基金的設(shè)立則屬于一項普遍化的國家銀行政策。因此,兩者的關(guān)聯(lián)性有限。

  不過,這同時也表示,無論是包商銀行,抑或是其他銀行,一旦出現(xiàn)了一定的信用風(fēng)險,甚至影響到正常的經(jīng)營,存款保險基金會提供相應(yīng)的保障。而這也將對穩(wěn)定社會,不至于出現(xiàn)個別銀行擠兌,導(dǎo)致恐慌等現(xiàn)象的發(fā)生,起到直接的作用。

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責(zé)任編輯:陳鑫

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