銀行業(yè)應(yīng)著力提升金融資源供給有效性

　　金融時(shí)報(bào) 周萃

　　“服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”在2019年繼續(xù)被擺在了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)工作的突出位置，剛剛結(jié)束的銀保監(jiān)會(huì)年度監(jiān)管工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)必須從大局出發(fā)，2019年堅(jiān)決服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，妥善處理防風(fēng)險(xiǎn)與穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)的關(guān)系。

　　服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，銀行業(yè)更應(yīng)提升金融資源供給的有效性，資金投放優(yōu)先支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

　　一分部署，九分落實(shí)。將中央精神和監(jiān)管部門要求落在實(shí)處，2019年剛剛開年，各家銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“實(shí)招”“硬招”便層出不窮。光大銀行近期宣布，2019年將繼續(xù)在扶貧領(lǐng)域加大投入，扶貧貸款增量不低于去年增量，增速不低于全行各項(xiàng)貸款增速；今年還將單列扶貧信貸計(jì)劃，確保扶貧貸款足額有效投放。深化扶貧金融服務(wù)，需要?jiǎng)?chuàng)新金融扶貧模式。去年年底，光大銀行還聯(lián)合湖南省新化縣政府，上線了“新化購(gòu)精彩”精準(zhǔn)扶貧電商平臺(tái)，將新化特色的紅茶、豆干、水酒、中藥材等共19個(gè)商戶、25個(gè)品牌、200款特色產(chǎn)品上線到商城。

　　金融是推動(dòng)精準(zhǔn)脫貧的中堅(jiān)力量，2019年，中央對(duì)扶貧工作提出了新的要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要在以往金融扶貧工作的基礎(chǔ)上作出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，順應(yīng)我國(guó)當(dāng)前扶貧工作開展的實(shí)際情況，重點(diǎn)關(guān)注深度貧困地區(qū)和群眾，加大對(duì)建檔立卡貧困戶和扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、貧困村提升工程、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、基本公共服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，為深度貧困地區(qū)打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供重要支撐。

　　服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，銀行業(yè)需要聚焦民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問題。去年以來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)融資難牽動(dòng)各方神經(jīng)。2019年，民營(yíng)企業(yè)生存發(fā)展還將繼續(xù)面臨較大挑戰(zhàn)。支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大，是銀行業(yè)提高政治站位、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)的具體體現(xiàn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，采取有力措施，努力幫助民企跨越融資“高山”。

　　在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，越來(lái)越多的銀行開始探索利用新技術(shù)解決老問題。例如，平安銀行在人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的基礎(chǔ)上，打造了多款信用貸款產(chǎn)品，如中小企業(yè)“數(shù)據(jù)貸（KYB）”“新一貸”等，企業(yè)無(wú)需抵押即可獲得信用貸款，解決了小微企業(yè)在資金方面的燃眉之急。截至2018年9月末，平安銀行民營(yíng)企業(yè)表內(nèi)外授信余額達(dá)7474億元，占全行對(duì)公表內(nèi)外授信余額的57.8%。其中，民營(yíng)企業(yè)貸款占全行對(duì)公存量貸款的比例為66%，占全行對(duì)公增量貸款的比例為68%。

　　資金可得性問題一直是民營(yíng)企業(yè)的痛點(diǎn)。提升對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，首先要讓民企能夠融到資。加大對(duì)民企的資源配置力度，在新的一年里，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該繼續(xù)努力改變服務(wù)模式，提升行業(yè)政策的前瞻性與精細(xì)化水平，增強(qiáng)區(qū)域政策的差異化與分類指導(dǎo)能力，依據(jù)對(duì)企業(yè)和行業(yè)的充分了解，不斷提升民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性。

　　服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，銀行業(yè)應(yīng)著力服務(wù)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，其中之一就是推動(dòng)綠色發(fā)展。通過綠色轉(zhuǎn)型，可以破除傳統(tǒng)發(fā)展的路徑依賴，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)匯聚新動(dòng)能。目前，我國(guó)銀行業(yè)綠色文化和綠色價(jià)值觀開始逐步建立，綠色金融資金正在實(shí)現(xiàn)迅速增長(zhǎng)。

　　事實(shí)上，多家銀行已經(jīng)開展了卓有成效的綠色金融服務(wù)，例如，進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行等開始在境內(nèi)外發(fā)行綠色金融債和綠色信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、北京銀行等開展以節(jié)能服務(wù)公司提供的能源管理合同項(xiàng)下的未來(lái)收益權(quán)作為質(zhì)押提供貸款；國(guó)家開發(fā)銀行、浦發(fā)銀行等還開展了碳排放權(quán)質(zhì)押貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

　　新的一年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)積極推動(dòng)各種綠色金融政策加快實(shí)施，加大特色綠色產(chǎn)品創(chuàng)新力度，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型持續(xù)提供資金支持。

　　除了服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)也是金融支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的題中應(yīng)有之義。為防范化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，2018年，各項(xiàng)監(jiān)管文件發(fā)布實(shí)施數(shù)量之多、頻度之密、力度之大超過以往。與此同時(shí)，對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰力度和頻率也令人矚目。從銀行自身來(lái)看，一方面加快經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)和產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源；另一方面，從股東資質(zhì)、關(guān)聯(lián)交易、組織架構(gòu)、考核激勵(lì)等方面著手，完善公司治理體系，持續(xù)改善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升綜合風(fēng)控能力。

　　2019年，經(jīng)濟(jì)增速換擋的壓力和結(jié)構(gòu)調(diào)整的陣痛相互交織，疊加外部環(huán)境的復(fù)雜多變，市場(chǎng)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)注有增無(wú)減。

　　面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)和經(jīng)營(yíng)環(huán)境，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度必然相應(yīng)加大。牽住風(fēng)險(xiǎn)的“牛鼻子”，2019年，商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控，深化對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、區(qū)域和大額授信客戶的風(fēng)險(xiǎn)管控和預(yù)警提示。特別是隨著去產(chǎn)能、去杠桿的推進(jìn)，銀行業(yè)應(yīng)加快推動(dòng)“僵尸企業(yè)”債務(wù)處置，并提升金融資源供給的適度性。

　　供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的全面深化，對(duì)銀行業(yè)提出了新要求。新的一年，更好服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，妥善處理防風(fēng)險(xiǎn)與穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)的關(guān)系，將成為考驗(yàn)銀行業(yè)智慧的最重要命題。

責(zé)任編輯：張譯文