《投資時(shí)報(bào)》記者 薛楠

　　今年對(duì)于浦發(fā)銀行來(lái)說(shuō)，算不上順風(fēng)順?biāo)囊荒辍３耸盏骄揞~監(jiān)管罰單讓市場(chǎng)關(guān)注，業(yè)績(jī)答卷也在股份制銀行中相對(duì)失色。

　　標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究院攜手《投資時(shí)報(bào)》重磅推出《2018中國(guó)銀行業(yè)全樣本報(bào)告》，對(duì)330家商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)。其中，《投資時(shí)報(bào)》記者注意到，浦發(fā)銀行資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債規(guī)模出現(xiàn)雙降的情況。前三季度，該行資產(chǎn)總額60891.89億元，較上年末減少480.51億元，下降0.78%；總負(fù)債為56271.55億元，較上年末下降1.39%。從目前已經(jīng)公布的三季報(bào)來(lái)看，浦發(fā)銀行是上市股份銀行中唯一總資產(chǎn)和總負(fù)債雙雙下滑的銀行。

　　究其原因，外部環(huán)境影響不容忽視。2018年上半年，人民幣存款余額173.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.4%，創(chuàng)下40年來(lái)的新低。今年2月開(kāi)始，存款增速連續(xù)6個(gè)月跌破9%。而存款增速下滑表現(xiàn)到銀行業(yè)務(wù)上，則是資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增速降低。

　　存款增速降至40年最低，銀行存貸比則不斷走高。Wind統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年三季度末，28家A股上市銀行中，7家股份制銀行存貸比高于90%。其中，浦發(fā)銀行存貸比最高，為105.6%；中信銀行、民生銀行分別為98.1%和97%。

　　國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，之前采取相對(duì)激進(jìn)的發(fā)展模式，通過(guò)同業(yè)資金投放、表內(nèi)外資產(chǎn)投放來(lái)帶動(dòng)企業(yè)存款的銀行，現(xiàn)在會(huì)出現(xiàn)存貸比偏高的情況。表內(nèi)外信用擴(kuò)張困難時(shí)，則會(huì)面臨縮表壓力。

　　存款吃緊，浦發(fā)銀行只好采取同業(yè)融資的辦法補(bǔ)充“彈藥”。數(shù)據(jù)顯示，浦發(fā)銀行同業(yè)存單計(jì)劃發(fā)行量7000億元，而12家股份制行合計(jì)計(jì)劃發(fā)行量為5.63萬(wàn)億元，浦發(fā)銀行一家的占比達(dá)12%，絕對(duì)量躍升行業(yè)第一。

　　《投資時(shí)報(bào)》記者查閱到，11月19日，浦發(fā)銀行新加坡分行發(fā)行3年期、浮動(dòng)利率、3億美元的高級(jí)無(wú)抵押債券。7月24日，浦發(fā)銀行發(fā)布公告稱(chēng)，得到銀保監(jiān)會(huì)的批復(fù)，獲批發(fā)行不超過(guò)400億元人民幣的二級(jí)資本債券，用于補(bǔ)充資本。此外，其向央行借款比年初增加了33.08%。

　　不過(guò)，浦發(fā)銀行前三季度不良率和不良貸款余額實(shí)現(xiàn)雙降。按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，該行后三類(lèi)不良貸款余額683.25億元，較上年末減少1.94億元；不良率為1.97%，比上年末下降0.17%；不良貸款準(zhǔn)備金覆蓋率152.6%，較上年末上升20.16個(gè)百分點(diǎn)。

　　早在今年初，浦發(fā)銀行的775億元貸款造假案，在業(yè)內(nèi)引起不小的震動(dòng)。

　　浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過(guò)編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，以換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行的不良貸款。為此，中國(guó)銀監(jiān)系統(tǒng)向浦發(fā)銀行成都分行開(kāi)出4.62億元的罰單。

　　10月30日，銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星曾表示，銀保監(jiān)會(huì)督促銀行綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、批量轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股、損失核銷(xiāo)等多種手段加大處置不良資產(chǎn)的力度。

　　縱觀浦發(fā)銀行近兩年的不良貸款率，一直在同類(lèi)銀行中偏高。2016年末為1.89%；2017年四個(gè)季度末分別為1.92%、2.09%、2.35%、2.14%。直至2018年三季度末，這一指標(biāo)才回到2%下方。但其1.97%的不良率在上市的股份制銀行中，依然屬于最高水平。

責(zé)任編輯：趙子牛