圖為世界銀行集團(tuán)首席金融專家Abayomi A.Alawode

　　新浪財經(jīng)訊 12月8日消息，以“探索金融與科技融合發(fā)展之道”為主題的2018第二屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇今日在京召開，世界銀行集團(tuán)首席金融專家Abayomi A.Alawode 出席并發(fā)表演講。

　　以下為嘉賓發(fā)言實錄：

　　王擁民：女士們，先生們，下午好！非常高興出席今天的互聯(lián)網(wǎng)金融論壇，謝謝互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會邀請世界銀行在這里發(fā)言。

　　我已經(jīng)來過中國很多次，我現(xiàn)在感覺自己都是個中國人了。在人家問我是哪國人的時候，我高興地說“我是中國人”。接著問我你是哪兒的人？“我是山東人”。我想我很快就能得到中國的護(hù)照了。

　　今天我想討論的是金融科技，但不止于你們聽到的內(nèi)容。今天我們聽到了區(qū)塊鏈、比特幣等等內(nèi)容。但是，我其實不太清楚這些東西是什么。我對金融科技的了解可能是政策方面的問題。一方面是需要讓金融科技的利益相關(guān)方進(jìn)行密切合作。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融論壇可以把大家聚集在一起，大家有著同樣的背景、同樣的目標(biāo)和同樣的利益，也就是金融科技的發(fā)展。我們可以在這個房間里看到大家有不同的觀點，我們可以互相交流。今天我們要聚焦的就是這樣一個合作關(guān)系。

　　首先，簡單給大家介紹一些金融科技的發(fā)展背景。讓大家對金融科技的利益相關(guān)方比較了解，然后我會解釋利益相關(guān)方如何進(jìn)行密切合作。然后提出一個框架，如何加強(qiáng)利益相關(guān)方的協(xié)作。

　　這是比較簡單的內(nèi)容，大家都已經(jīng)比較了解金融科技已經(jīng)從根本上改變了金融系統(tǒng)以及金融服務(wù)的方式。我們可以看到這一系列的金融科技已經(jīng)改變了金融服務(wù)的圖景。今天早上我跟大家討論，我說到我的母親，她現(xiàn)在比我還習(xí)慣于網(wǎng)絡(luò)支付，我覺得很羞愧，還沒有我的母親了解互聯(lián)網(wǎng)金融。尼日利亞的百姓也是很熟悉互聯(lián)網(wǎng)支付的，提供了很多新的業(yè)務(wù)模式應(yīng)用和產(chǎn)品。

　　我們當(dāng)然有著很多好處，但我們不能忘記這個過程中面臨的很多風(fēng)險。這些風(fēng)險不僅是金融科技方面的，也延伸到其他金融領(lǐng)域。所以，這個行業(yè)當(dāng)中最主要的危機(jī)就是如何最大化經(jīng)營利益。為了達(dá)到這個目標(biāo)，所有的利益相關(guān)方都必須緊密合作。

　　大家非常了解金融科技的好處，金融科技改變了金融的可達(dá)性，降低了金融成本，讓更多人接觸到銀行業(yè)務(wù)。比如，我在北京，但我可以改變我在華盛頓的賬戶。十年前，這件事情是不可能發(fā)生的。但是，今天整個圖景發(fā)生了變化，很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始在此基礎(chǔ)上發(fā)展了新的客戶群體，能夠提供更好的服務(wù)。

　　在風(fēng)險管理當(dāng)中，我們現(xiàn)在通過大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等等方式來改善風(fēng)險監(jiān)控。在挑戰(zhàn)方面，我們也必須應(yīng)對來自監(jiān)管的挑戰(zhàn)。很多風(fēng)險都是監(jiān)管部門造成的，他們沒有辦法覆蓋所有的業(yè)態(tài)。我知道中國鼓勵企業(yè)發(fā)展，但大家也發(fā)現(xiàn)了監(jiān)管部門在更加嚴(yán)密的監(jiān)控這些行為。如果對金融科技領(lǐng)域不是那么了解是比較有風(fēng)險的。

　　我前幾天讀到中國的金融科技領(lǐng)域擁有的是科技金融，因為大多數(shù)都是技術(shù)公司，他們使用自己的技術(shù)手段來提供金融服務(wù)，而不是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在用技術(shù)提供金融服務(wù)。所以，監(jiān)管部門必須更加了解金融科技的概念。而很多監(jiān)管部門并不夠了解金融科技公司在做些什么。

　　當(dāng)然，還有來自金融穩(wěn)定性方面的挑戰(zhàn)。對于現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)，他們面臨著比較嚴(yán)峻的競爭關(guān)系。同時還存在網(wǎng)絡(luò)安全問題。現(xiàn)在的資金太容易轉(zhuǎn)移，犯罪活動是非常容易開展的。跨境支付過程也是需要嚴(yán)格監(jiān)控的。金融服務(wù)的使用過于泛濫，出現(xiàn)了過度借貸的情況，因為借貸越來越容易了。

　　大家要了解金融科技的利益相關(guān)方，包括消費者和金融科技的使用方，我們都是利益相關(guān)方，因為我們都在使用金融科技。監(jiān)管部門和政策制定者也是其中一部分。同時，還有電信方面的監(jiān)管部門。因為很多國家的金融科技是通過通信領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)的。所以，也需要對電信領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管。監(jiān)管部門必須確保所有的過程都在掌握之中。所有這些利益相關(guān)方都要予以考慮。還有私營部門，普遍的金融機(jī)構(gòu)以及服務(wù)供應(yīng)商等等。

　　金融科技已經(jīng)不僅是國內(nèi)的事情，而是國際的事情。我相信大家都已經(jīng)聽到了贊比亞的金融科技使用。在跨境使用金融科技的時候，這些機(jī)構(gòu)都是要進(jìn)行利益分配的。

　　我們不僅聚焦于金融科技，也開展了數(shù)字普惠項目。通過各種方式，加強(qiáng)醫(yī)療、教育等等各個方面。同時，要設(shè)立好標(biāo)準(zhǔn)，各個國家在金融科技領(lǐng)域不斷的進(jìn)行交流合作，分享各自的經(jīng)驗。

　　消費者保護(hù)權(quán)益部門也要互通互聯(lián)。中國有著很多利益相關(guān)方，大家肯定能了解他們之間的相關(guān)關(guān)系。他們有著各自不同的利益和優(yōu)先權(quán)利。

　　我們?yōu)槭裁匆献鳎渴且驗槿绻軌蚴沟美嫦嚓P(guān)方開展合作，大家的利益都能夠最大化。我認(rèn)為這個論壇是非常卓越的，因為我們把所有的利益相關(guān)方聚集在一起。

　　金融科技方面的問題是非常錯綜復(fù)雜的，我需要大家用不同的方式去思考。比如，建立網(wǎng)狀思維，強(qiáng)調(diào)互補(bǔ)性，使金融科技的影響最大化。比如，說到法律的時候我們會考慮到監(jiān)管部門，監(jiān)管部門必須考慮到市場參與者，諸如阿里巴巴、騰訊這些大型公司。我們必須考慮到金融機(jī)構(gòu)的利益在哪里。監(jiān)管部門要不斷的考慮這些問題。

　　因為有不同的問題，也是我們要不斷發(fā)展這個行業(yè)的原因，我們要促進(jìn)科技金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。同時，還有金融穩(wěn)定方面的問題，我們談到了反洗錢、欺詐等等問題。

　　在消費者保護(hù)和創(chuàng)新方面應(yīng)該如何平衡、創(chuàng)新，并且不會過度監(jiān)管。這些都是利益相關(guān)方應(yīng)該考慮到的，應(yīng)該綜合起來進(jìn)行互補(bǔ)。如果不能合作起來分享這些觀點，就沒辦法實現(xiàn)利益的最大化。

　　將不同的觀點放在一起，多樣化可以幫助你優(yōu)化選擇，并且不斷的制定計劃。金融科技還是比較年輕的行業(yè)，依然有著很多問題。變化的速度實在太快，我每次來到中國都會有一些新的事物呈現(xiàn)在我眼前。變化的速度實在是太快了，所以我們必須不斷跟進(jìn)變化的速度，來了解發(fā)生了什么事情。尤其是這對跨境問題非常重要。

　　我跟非洲的監(jiān)管部門進(jìn)行討論，假如加密貨幣從一個國家轉(zhuǎn)移到另一個國家，而監(jiān)管部門可能還不知道這些加密貨幣的使用。很多監(jiān)管部門沒有辦法處理加密貨幣的問題，這些都是利益相關(guān)方要密切合作的原因。

　　監(jiān)管部門也是由人組成的，我曾經(jīng)也是在監(jiān)管部門工作。雖然大家可能都不太喜歡監(jiān)管部門，但其實大家的目標(biāo)都是一樣的，都是為了讓行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。所以，監(jiān)管部門和行業(yè)從業(yè)者必須一起討論各自的利益。

　　行動起來意味著什么呢？事實上非常簡單，我可以舉一些現(xiàn)實工作中的例子來供大家參考。世界銀行剛剛在印尼巴厘島舉辦了年會，世界銀行發(fā)布了相關(guān)文件。其中提到的一些重要問題都是關(guān)于金融科技的。這些問題涉及到不同參與方如何進(jìn)行討論。這些問題是大家比較熟悉的。

　　我來舉個例子。金融科技已經(jīng)是即成事實，但很多國家反對發(fā)展金融科技，雖然浸種科技有好處，但他們無法接受金融科技的事實。所以，我們要改變監(jiān)管，來應(yīng)對新的常態(tài)。這是金融科技的新常態(tài)，但我們不要以過度監(jiān)管來扼殺創(chuàng)新。這是我們在年會上討論的問題。不同的參與方參與進(jìn)來，可以分享自己的經(jīng)驗。我們可以找出哪些是可以共同面對的，如何讓行業(yè)更好的發(fā)展。

　　監(jiān)管方面的挑戰(zhàn)是非常重要的。監(jiān)管這個問題給大家提供了游戲規(guī)則。我們要做游戲，首先要了解規(guī)則，規(guī)則不清晰就玩不下去，非常混亂。所以我們要制定并發(fā)布監(jiān)管政策，這非常重要。為了實現(xiàn)這一點，我們需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其他市場相關(guān)方坐在一起制定相關(guān)的路線、規(guī)則、監(jiān)管條例。我們?nèi)绾巫龊米约旱墓ぷ鳌?/p>

　　下一步，現(xiàn)在有新的現(xiàn)象。政策制定者和監(jiān)管者開會的頻率增加了，大家有不同的想法，可以分享自己的經(jīng)驗，它會涉及到通過什么方式來監(jiān)管。

　　我再來舉一個例子，不同的實體。協(xié)會有很多私營部門的人，金融科技、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)作為會員，不同的實體參與進(jìn)來非常重要，彼此可以分享教訓(xùn)和經(jīng)驗。

　　來自國家機(jī)關(guān)的部門要跟其他市場參與方分享經(jīng)驗，這樣我們可以以不同的觀點考慮問題，可以了解最好的環(huán)境。這是我們實際中面對的問題，以統(tǒng)一一致的方式做好監(jiān)管工作，這個行業(yè)才能進(jìn)一步發(fā)展。

　　優(yōu)點是非常清楚的，金融科技肯定是要發(fā)展下去的，這是即成事實，我們沒必要抵觸，要共同努力協(xié)作，才能保證行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。謝謝大家！

責(zé)任編輯：謝海平