圖為四川新網銀行行長趙衛星

　　新浪財經訊 12月8日消息，以“探索金融與科技融合發展之道”為主題的2018第二屆中國互聯網金融論壇今日在京召開，四川新網銀行行長趙衛星出席并發表演講。

　　以下為嘉賓發言實錄：

　　趙衛星：非常感謝大家。

　　從去年到今年大家談的一件事情是“消失的銀行”，是最大的恐龍。但到今年下半年以后，大家談“開放銀行”。我自己的理解是銀行不是消失了，是無處不在了，正因為開放。

　　將近六年時間，在開放的銀行項下做一些探索、做一些實踐性的東西，雖然很初步，但今天下午非常榮幸跟大家分享六年下來實踐的體會。

　　開放式銀行有幾個變化：客戶渠道在改變，經營模式在改變，風險模式在改變，中后臺處理模式在改變。這就是開放銀行最根本的。

　　很久以前，我們都參與過流程銀行的建設，我自己覺得流程銀行更偏向于銀行內部，更偏向于銀行自身為中心的改變。但是開放銀行思路完全轉變，變成了客戶為中心的轉變。

　　這場嘉賓都非常有技術背景，很重要的核心是技術數據的驅動項下，以客戶為中心的轉變。在這個項下，談幾個方面：

　　這一批民營銀行有一個時代重任，更好服務于普惠，更服務于小微，更適合用開放銀行，更適合用技術改變，去服務實體普惠經濟，同時踐行普惠金融的變化。開放性的數字銀行可能是助力民營銀行去實踐這個社會責任很核心的部分。

　　從當今中國來看，大家非常感同身受的是步入了數字化時代，無論是個人還是企業，今天討論非常多的是個人，其實企業數字化進程非常快。我曾經在上一家以互聯網經營模式的銀行工作過，在上一家服務客群里有大量的數字化改造的企業，我們曾經提供的數字經營指導的產品，長期在企業應用排行里排名在前五位將近八年時間，企業數字化變化非常快。剛才唐寧先生說了小微企業，其實遠遠不止小微企業，看到今天中國非常多的企業數字化的變化。

　　銀行這里的開放核心有非常多的點，今天核心談的是風控的開放。很多年前，銀行最最核心的風險控制，但風險控制往往是銀行最核心、最封閉、最自我運用的部分，長期大家比較擔心的是，是否風險開放會讓很多企業和個人掌握核心機密，甚至套取金融服務要點。恰恰相反，走到今天，更開放的模式，基于數字化風險能力，跟各種平臺的對接，才是銀行非常核心開放的理念。

　　我們看到國內外銀行在開放性數字銀行里已經邁出了一步。

　　開放性的銀行需要符合三個基本特征：

　　1．以API技術為主的一系列技術，具有不同的特點來符合開放銀行的要求。

　　2．以數據共享為本質，這里有一個非常核心點，數據共享是有開放的部分，有封閉的部分，往往金融中非常核心的客戶的隱私級的，如交易型數據并不是在開放其本身，但是社會金融基礎數據應該是持有一個開放的態度，在金融機構，以及商業機構里形成數據的共享

　　3．以平臺合作為模式，今天新網實踐了三年，就是以一種平臺合作、平臺導流業務模式為開放銀行的重點方向。

　　在這個方向里，開放型的數字銀行有四種建設模式，分別是合作、參與、自建、投資。在國外以及國內開放型數字銀行里，這四種模式都有實踐。

　　在整個建設過程中，剛才提到300多個API接口的方式與商業場景緊密的捆綁，這里帶來的好處是什么？

　　案例分享。往往產品是銀行提供給客戶的，往往很長時間認為我們的產品是適合某一個客群，適合某一個商業業態的，但是今天開放銀行提供的是客戶的產品是由客戶自我定義的，這就是非常本質的區別。

　　數據的深度挖掘是開放銀行的基礎特征。開放型數字銀行是多維度數據的集合，包含了社會化的數據、包含了以金融機構為形成的數據，包含了行為集數據，包含了數據與數據之間的關系，這才是多維度的積累。

　　對數據的消化能力，往往大數據公司不是真正意義上的數據持有方，而是消化、運用、整理的一方，今天我們做了一些嘗試，以這種多維度數據項下形成了數據化的消化，以及各種金融和商業的指數級輸出。

　　數據化共享的能力。今天共享的讓數據更加強大，以實現分層級各種運用和共享，監管和行業自律也要推動數據的安全和共享。

　　多功能模塊化會促進銀行與場景平臺高效的融合，能夠更加符合開放式架構。

　　開放式銀行和數據化的銀行更適合于更多的鏈接，形成未來的數據化+智能型銀行的出現。當然這種鏈接會使數據的維度變得更加豐富，另外金融基礎設施社會的共建，創造更快的效率是非常核心的根本。

　　“任何不創造效率提升的創新都是偽創新”，我一直覺得這一點是非常正確的。在整個中國經濟發展過程中，開放銀行有一個非常重要的職責，或監管提出開放銀行的概念，就是在金融基礎層里實現更加共享、更加高效、更加開放的模式。當然，人工智能會使金融服務效率更加高，智慧銀行能夠打造更多的想象力。

　　這三年時間，有一點點小小的實踐結果，也向大家做一個簡單展示。

　　一家可能大家并不怎么了解的金融機構，已經到了老少邊窮地區，今天我們全行少于1000人，但是我們的服務已經到了那些飛機都不到、車也到不了，馬車才能到的地區，但是每一秒鐘那些地區的客戶跟整個開放銀行在互動時，二十多年金融從業油然而生的自豪感第一次出現。當然我們未來一定會有更多服務效率的提升、普惠提升的點，有更多小微商家在這個時期里會得到開放銀行的服務。相信這就是開放銀行所帶來的社會價值。謝謝大家！

責任編輯：謝海平