本報記者 馮櫻子 北京報道

　　2016年5月，陜西潼關縣聯(lián)社發(fā)生一起2000萬元質(zhì)押貸款案件。多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質(zhì)押物，騙取19家銀行業(yè)金融機構(gòu)190億元貸款。

　　2月2日，銀監(jiān)會表示，經(jīng)過立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復核等一系列法定程序，陜西、河南銀監(jiān)局依法查處了這起轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)質(zhì)押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機構(gòu)共計罰款5250萬元，并處罰104名責任人。

　　目前，公安機關已抓獲35名外部涉案人員。

　　陜西銀監(jiān)局對涉及該案的18家銀行業(yè)金融機構(gòu)罰款合計5000萬元，其中對陜西省聯(lián)社及潼關縣聯(lián)社等11家縣級農(nóng)信社聯(lián)社罰款3600萬元，對郵儲銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款1000萬元，對工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款400萬元。

　　陜西銀監(jiān)局還對上述機構(gòu)的95名責任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告。同時，責令相關機構(gòu)按照黨紀、政紀和內(nèi)部規(guī)章，對262名責任人給予紀律處分和經(jīng)濟處罰。

　　此外，陜西銀監(jiān)局對內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進行了執(zhí)紀問責。

　　河南銀監(jiān)局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關責任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。

　　同時，責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構(gòu)48名責任人給予了紀律處分和經(jīng)濟處罰。

　　實際上，用黃金向銀行質(zhì)押貸款的業(yè)務本身并不違法。但本案涉及非標準的黃金質(zhì)押，暴露出銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理存在諸多缺陷。

　　銀監(jiān)會對上述銀行金融機構(gòu)存在的問題，詳細指出，一是貸款“三查”形同虛設。相關銀行業(yè)金融機構(gòu)貸前調(diào)查不盡職、貸款審查不嚴格、貸后管理缺位，部分基層機構(gòu)在業(yè)務辦理過程中有章不循、違規(guī)操作，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　二是押品管理嚴重失效。相關銀行業(yè)金融機構(gòu)對貸款質(zhì)押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機。

　　三是業(yè)務開展盲目激進。相關銀行業(yè)金融機構(gòu)過度追求業(yè)務發(fā)展規(guī)模和速度，不了解自己的客戶，不能穿透業(yè)務風險，部分機構(gòu)違規(guī)開展業(yè)務審批，重要崗位未形成有效制約，內(nèi)控審計作用缺失。

　　2018年以來，銀監(jiān)會已對銀行金融機構(gòu)開出三大罰單。2018年開年，銀監(jiān)會先后對浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案、郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案合計開出7.95億元罰單。加上此次對涉案的19家銀行業(yè)金融機構(gòu)的5250萬元罰款，三案總處罰金額達8億元。

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