今年以來，因中小企業(yè)逐漸恢復(fù)活力、尋求機會，多位銀行行長在信貸“小月”依然忙于信貸營銷。下半年，各銀行將持續(xù)加大制造業(yè)金融供給，同時將普惠小微和科創(chuàng)領(lǐng)域作為投放重點，促使資金向?qū)嶓w經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

　　◎記者 黃坤

　　每年的7月和8月是傳統(tǒng)的信貸“小月”。奔走在市場一線的銀行行長們，感受各不相同。

　　“信貸上半年多下半年少，是銀行長期以來的規(guī)律。資金一般都會集中在一季度或者上半年投放，實際上許多企業(yè)的資金需求也集中在上半年。”寧波銀行嘉興分行一位副行長說。

　　“銀行實際上很難做到按月控制信貸。不過，我們已經(jīng)從以往的沖刺‘開門紅’轉(zhuǎn)向全年進行項目儲備和投放，以客戶需要為先。”南京銀行上海控江支行行長車曉嫣說。

　　“保持信貸合理增長、節(jié)奏平穩(wěn)”是央行貨幣政策委員會二季度例會提出的明確要求。6月份，新增信貸達3萬億元。那么，7月和8月“小月”的信貸節(jié)奏會是怎樣的？上海證券報記者近日在江蘇、浙江、上海等地多家銀行分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人那里獲得了一些答案。

　　“小月”不小

　　銀行行長信貸營銷忙

　　“昨天是我報到的第二天，走訪了3家實體企業(yè)。”王燕接受記者采訪時，剛剛輪崗至江蘇銀行蘇州吳江支行任行長。她告訴記者，中小企業(yè)資金需求正在逐步提振，接下來一段時間打算加快工作節(jié)奏，多與企業(yè)進行面對面交流。

　　觀察歷史數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，銀行7月和8月的新增貸款多處于當(dāng)年較低水平，即信貸“小月”。但今年情況或有所不同，“我們明顯感受到中小企業(yè)在恢復(fù)活力，各尋機會，各有需求，今年‘小月’不會太小。”寧波銀行嘉興分行副行長說。

　　市場機構(gòu)預(yù)計，7月新增信貸有望持續(xù)同比多增，環(huán)比或呈現(xiàn)季節(jié)性回落。央行數(shù)據(jù)顯示，今年6月新增信貸30500億元，去年7月則為新增6790億元。國泰君安證券研究所研報預(yù)計，7月信貸新增約為1萬億元，同比多增約3210億元。

　　多家銀行行長表示， “上半年投放多，下半年投放少”是常態(tài)，但不會差距特別大，還是會平穩(wěn)地根據(jù)客戶需求提供。“7月、8月也在均勻投放，只是6月份的沖高后導(dǎo)致產(chǎn)生了季節(jié)性回落。”上海一家銀行行長說，大多數(shù)投放集中在上半年，全年利息收入會得到很好體現(xiàn)；下半年整體投放量肯定不如上半年，但差距不大。

　　“小月”不小背后，反映出銀行根據(jù)市場需求安排信貸投放。車曉嫣表示，她的工作計劃是將大企業(yè)的貸款投放主要放在上半年，三季度要發(fā)力中小企業(yè)，四季度主要做一些儲備。“往年7月、8月總會呈現(xiàn)一個谷底，傳統(tǒng)節(jié)奏是‘一季度開門紅，二季度指標(biāo)修補，三季度休息，四季度儲備明年’。如今工作節(jié)奏發(fā)生變化，‘小月’并不明顯。”車曉嫣說，總行在考核上對于實體經(jīng)濟有明顯的傾向，行長每個月要帶隊拜訪排摸客戶資金需求，平滑全年的信貸投放曲線。

　　30多家銀行激烈競爭

　　價值比價格更重要

　　“吳江地區(qū)有30多家銀行在競爭，其程度可謂激烈。”吳江一家銀行行長稱，在市場充分競爭下，產(chǎn)品、服務(wù)在一定程度上是透明的，這“倒逼”各家銀行爭奪企業(yè)的競爭重心，從前期價格競爭轉(zhuǎn)向價值競爭。

　　“憑借‘超低價格’進場，已經(jīng)不適合現(xiàn)在的銀行競爭市場。”上述吳江一家銀行行長直言，在價格都較低情況下，3%和3.2%差異并不大，客戶會選擇最適合的銀行合作；銀行各憑本事，關(guān)鍵是多次面對面交流，找到客戶的真實需求點。

　　記者調(diào)研獲悉，除了基本貸款服務(wù)，綜合服務(wù)能力成銀行比拼“重頭戲”：一是要從內(nèi)部挖掘入手，創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品和服務(wù)：二是要從整體進行考核，平衡好盈利和讓利的關(guān)系。

　　“企業(yè)對銀行的需求是多元的，項目建設(shè)時候需要有貸款支撐，進貨時候需要流動資金，回款只能拿到票據(jù)時需要貼現(xiàn)，貿(mào)易出口時，存在國際貿(mào)易融資需求。”寧波銀行嘉興分行一位副行長表示，專業(yè)的銀行在服務(wù)客戶的時候，一般不會僅僅以價格作為唯一的競爭手段，更多的是靠金融科技、系統(tǒng)、產(chǎn)品等綜合且靈活的服務(wù)。

　　多家銀行利用科技手段，打造各自特色產(chǎn)品和服務(wù)，助企節(jié)省成本。寧波銀行推出“波波知了”線上服務(wù)平臺，為企業(yè)提供涵蓋法律、稅務(wù)、券商、會計、找園區(qū)、找訂單、找員工等范圍的綜合化服務(wù)；江蘇銀行的“金管家”系列產(chǎn)品，集成人力、資金、辦公、ERP等諸多功能，在結(jié)算、降本增效、工資管理等企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全流程中助企高效經(jīng)營。

　　做好讓利和服務(wù)的同時，銀行最終還是要達到整體盈利的目標(biāo)。“少去算‘小賬’，學(xué)會算‘大賬’，我們會邀請中臺一起去拜訪重要的客戶，各部門商量一個綜合化服務(wù)方案，一起去攻克客戶。”上海一位銀行行長說，今年的價格洼地環(huán)境，使得他們的貸款客戶項目中有四分之一無法讓銀行盈利。不過，他們可以在代發(fā)工資、財富管理等其他業(yè)務(wù)上獲得彌補。

　　“銀行不是做短期生意的主體，真正用心的銀行非常看重好客戶、黏性客戶的積累，客戶越來越好，業(yè)務(wù)才會越做越多。”浙江一家銀行行長表示，合理讓利，可以讓企業(yè)和客戶發(fā)展得更好，銀行的盈利才能可持續(xù)，金融服務(wù)實體經(jīng)濟宗旨才能得到真正體現(xiàn)。

　　下半年“壓力大”

　　向?qū)嶓w經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)傾斜

　　“要按照監(jiān)管引領(lǐng)和實體需求來統(tǒng)籌信貸投放，下半年總行要求我們制造業(yè)、普惠小微、綠色貸款的增長都要努力趕上各項貸款增速。”寧波銀行嘉興分行一位副行長說，每天都要上門服務(wù)客戶、努力發(fā)現(xiàn)客戶痛點、梳理并解決堵點。

　　“我們將開展授信政策宣導(dǎo)培訓(xùn)，加深業(yè)務(wù)人員對制造業(yè)客群所處行業(yè)的整體認(rèn)識，為客戶的精準(zhǔn)營銷提供方向。同時推動資源向中長期貸款傾斜，更好適配制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點。”該副行長說。

　　國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人日前表示，下半年將引導(dǎo)各家銀行持續(xù)加大先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點領(lǐng)域的金融供給。記者調(diào)研獲悉，多家銀行采取“兼顧大小”措施：除了加大制造業(yè)金融供給，同時將普惠小微和科創(chuàng)領(lǐng)域作為投放重點。

　　“支行制定的下半年信貸投放計劃主要為兼顧‘大’和‘小’，既要支持當(dāng)?shù)馗餍袠I(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，又要扶持?jǐn)?shù)量眾多的普惠小微企業(yè)，7月份支行計劃大公司貸款投放2.8億元，小微貸款投放1.1億元。”王燕說。

　　上海一家銀行行長稱，下半年壓力很大。最近要抓緊先走訪10家科創(chuàng)企業(yè)，“金額小、耗時長、耗力大、風(fēng)險高，做普惠需要不斷挖掘新客戶，很多客戶經(jīng)理不愿做。科創(chuàng)企業(yè)也難做，‘專精特新’搶不到，我們只能培育一些早期潛力企業(yè)，共同成長”。

　　“普惠和科創(chuàng)雖然難做，但完不成任務(wù)，真要扣獎金了。”多家銀行行長透露，下半年將針對新增貸款落實內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格下調(diào)優(yōu)惠，加大普惠科創(chuàng)考核比重。此外，還將強化貸后管理，要求客戶經(jīng)理每個月聯(lián)系一次客戶，全面排查和盡調(diào)，以期通過正向激勵、評估考核、貸后管理多管齊下，促使資金向?qū)嶓w經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

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責(zé)任編輯：楊賜