原標題：銀行加碼消費金融，北京銀行、杭州銀行、上海銀行相繼向旗下消金公司增資

　　來源：新華融媒看財經(jīng)

　　記者：賀向軍 實習記者：豐鳳鳴

　　4月9日，上海銀行公告稱，經(jīng)公司董事會五屆十一次會議審議通過，同意向尚誠消費金融增資3.8億元，并調(diào)整增資后的持股比例。

　　記者注意到，上海銀行是近半年來第三家宣布向旗下消費金融公司增資的銀行。此前2020年12月、2021年2月，北京銀行、杭州銀行也曾發(fā)布相關(guān)公告。北京銀行擬出資7500萬元參與北銀消費金融增資擴股。杭州銀行擬認購杭銀消費金融新發(fā)行股份中的3.749億股。

　　股權(quán)信息顯示，上述銀行在旗下消費金融公司的占股比例均超過30%，是第一大股東。據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年以來，共有7家持牌消費金融披露或完成增資計劃。其中5家具有銀行系背景。從經(jīng)營情況看，上述消金公司業(yè)績表現(xiàn)均處于行業(yè)中后部位置。

　　行業(yè)人士表示，受疫情沖擊經(jīng)濟下行壓力大，暢通內(nèi)循環(huán)背景下消費金融行業(yè)迎來新的發(fā)展機遇期，這從2020年消費金融公司的申設進程有所加快也可看出。這是消金公司增資潮再起的主要行業(yè)背景。“銀行及其他股東預期未來消費金融行業(yè)可能還會有發(fā)展，所以就有動力去增資。”第二、第三階梯消金公司通過“補血”，是突破規(guī)模瓶頸最有效的方法之一，引入新股東也有助于公司的轉(zhuǎn)型升級。

　　銀行系消金公司迎增資潮

　　資料顯示，尚誠消費金融成立于2017年8月，由上海銀行、攜程集團、博裕資本、紅杉資本共同設立，注冊資本10億元。其中上海銀行為其第一大股東，持股38%，上海銀行副行長兼首席財務官施紅敏擔任尚誠消費金融董事長。剩余股東持股情況分別為攜程旅游網(wǎng)絡技術(shù)（上海）有限公司持股37.5%、深圳市德遠益信投資有限公司持股12.5%、無錫長盈科技有限公司持股12%。

　　實際上，早在2019年8月，上海銀行就曾發(fā)布公告稱，該行董事會審議通過，同意向尚誠消費金融公司增資3.8億元。不過，此后1年半時間里未有實質(zhì)性進展。直至如今這一增資事宜傳來新消息。如此次增資通過銀保監(jiān)會審核，尚誠消費金融公司注冊資本將升至13.8億元。

　　記者注意到，除尚誠消費金融增資事項迎來新進展，近期北京銀行、杭州銀行也曾發(fā)布擬向旗下消費金融公司增資的公告。

　　2020年12月14日，北京銀行發(fā)布公告稱，董事會會議通過《關(guān)于參與北銀消費金融有限公司增資擴股的議案》，同意該行出資7500萬元參與北銀消費金融增資擴股。資料顯示，這是北銀消費金融繼2013年增至8.5億元后，再一次傳出增資擴股的消息。

　　今年2月8日，杭州銀行發(fā)布第七屆董事會第七次會議決議公告，審議擬按杭銀消費金融與各投資者商定的發(fā)行價格及定價原則，認購杭銀消金本次增資擴股新發(fā)行股份中的3.75億股。3月26日，杭銀消費金融股變更注冊資本及調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的申請獲得中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局批復同意。

　　資料顯示，杭銀消費金融成立于2015年12月，是由杭州銀行作為主發(fā)起人、聯(lián)合中國銀泰等企業(yè)組建的持牌消費金融機構(gòu)。此次增資完成后，杭銀消費金融注冊資本增至25.61億元。杭州銀行持股比例為35.14%，為第一大股東。

　　北銀消費金融成立于2010 年 3 月，早先是由北京銀行獨立注資3億元成立的全資子公司，經(jīng)過增資擴股，目前股東還包括利時集團、聯(lián)想控股、大連萬達等企業(yè)。現(xiàn)北京銀行持股占比為35.29%，同為第一大股東。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年以來，還有華融消費金融、中信消費金融以及湖北消費金融等3家機構(gòu)完成增資，增資金額分別為3億元、4億元以及4.4億元。晉商消費金融也于2020年12月披露了增資項目，其擬募集資金不超過7.4億元。即2020年以來7家披露或完成增資計劃的持牌消費金融中，5家具有銀行系背景。

　　行業(yè)人士表示，上述銀行系消費金融公司紛紛增資，與近期行業(yè)新的發(fā)展機遇有關(guān)。消費金融作為強監(jiān)管行業(yè)，其發(fā)展程度深受監(jiān)管政策導向影響。2020年以來消費金融領域政策迭出。2020年11月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續(xù)發(fā)展能力、提升金融服務質(zhì)效的通知》，明確支持消費金融公司發(fā)行二級資本債券，拓寬資本補充渠道。進入2021年，政府工作報告和“十四五”規(guī)劃中，多措施并舉促消費再被多次提及。《消費金融公司監(jiān)管評級辦法（試行）》等政策也不斷釋放利好。

　　“母行及其他股東預期未來消費金融行業(yè)可能還會有發(fā)展，所以就有動力去增資。這些消金公司本來規(guī)模就不大，增資可以擴大公司業(yè)務規(guī)模，利于公司未來發(fā)展。”上述行業(yè)人士指出。

　　行業(yè)中后部消金公司發(fā)力

　　可以看到，上述消金公司成立時間不一，不過，從業(yè)績表現(xiàn)情況看，因盈利能力較弱，目前同屬于消金行業(yè)中后部位置。

　　其中北銀消費金融成立時間最早，是原銀監(jiān)會批準成立首批4家試點消費金融公司之一。不過，截至2020年6月末，北銀消費金融未經(jīng)審計總資產(chǎn)僅70.7億，較2019年底的63.69億元增長11%。實現(xiàn)凈利潤0.13億元，2019年該公司凈利潤約為0.42億元。橫向?qū)Ρ葋砜矗瑫r期成立的中銀消費金融和四川錦城消費金融2020年上半年凈利潤分別為1.01億元、0.67億元。

　　尚誠消費金融曾因成立后的快速發(fā)展被行業(yè)所關(guān)注。2017年，該公司實現(xiàn)營業(yè)收入0.23億元，凈虧損0.13億元。經(jīng)歷了成立初期的陣痛，成立第二年尚誠消費金融就順利扭虧為盈。2018年、2019年該公司的營業(yè)收入分別為3.61億元、8.32億元；凈利潤分別為0.20億元、0.61億元，2019年凈利潤大幅增長200.75%。同期，該公司的總資產(chǎn)分別為68.74億元、125.47億元，貸款余額為65.07億元、120.83億元。2019年末的總資產(chǎn)和貸款余額較2018年分別近乎翻倍。

　　不過，進入2020年，尚誠消費金融卻出現(xiàn)了業(yè)績“變臉”。2020年上半年，尚誠消費金融總資產(chǎn)123.43億元，較年初的125.44億元下降1.63%，實現(xiàn)凈利潤0.256億元，同比下降5.6%。上海銀行公告同時披露的最新業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底該公司資產(chǎn)規(guī)模為126.40億元，凈資產(chǎn)10.80億元，貸款規(guī)模121.24億元，2020年實現(xiàn)營業(yè)收入9.92億元，凈利潤0.12億元，資本充足率10.84%，撥備覆蓋率158.78%，不良貸款率2.32%。對比可知2020年下半年該公司出現(xiàn)了虧損，導致2020年尚誠消費金融凈利潤同比下滑幅度達80.33%。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前共有13家消費金融公司披露了2020年營收或凈利數(shù)據(jù)。其中營業(yè)收入方面，有6家消費金融在10億元以上梯隊，尚誠消費金融暫排第七位；凈利潤方面，尚誠消費金融僅優(yōu)于行業(yè)新成員小米消費金融、陽光消費金融，暫排在倒數(shù)第三位。

　　杭銀消費金融近年業(yè)績增長較快。在2016年、2017年連續(xù)虧損兩年后，杭銀消金2018年、2019年均實現(xiàn)盈利，凈利潤分別為0.2億元、1.15億元。2018年、2019年杭銀消費金融的總資產(chǎn)分別為59.46億元、156.71億元，同比增長255.86%、163.53%。截至2020年6月末，該公司未經(jīng)審計的總資產(chǎn)為173.48億元，較年初增加10.7%；報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入8.86億元，同比上年同期增加224.5%；凈利潤0.93億元，同比上年同期增加245.4%。

　　以持牌消費金融公司2020年上半年業(yè)績數(shù)據(jù)為比較基準，17家披露數(shù)據(jù)的消金公司中，杭銀消費金融凈利潤排在第5位，屬于第二梯隊；北銀消費金融、尚誠消費金融、華融消費金融、湖北消費金融、晉商消費金融均排在靠后位置，為第三梯隊。

　　記者還注意到，增資不僅是突破規(guī)模瓶頸最有效的方法之一，增資擴股中新股東的引入也有助于消金公司的轉(zhuǎn)型升級。

　　例如，杭銀消費金融此次增資中引入了新股東迪潤（天津）科技有限公司，持股85390萬股，持股比例為33.34%。資料顯示，該公司由滴滴出行科技有限公司（下稱“滴滴”）100%持股，經(jīng)營范圍包括網(wǎng)絡技術(shù)開發(fā)、汽車租賃、二手車銷售等。即滴滴成為杭銀消費金融的第二大股東。市場預計，傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作大趨勢下，2021年人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)在消費金融行業(yè)的應用將迎來新高潮，從而為下階段的行業(yè)發(fā)展賦能。

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責任編輯：戴菁菁