原標題：高管再換血、啟動400億元增發 廣發銀行新班子面臨內控、增資兩大重任
來源：新華融媒看財經
記者：賀向軍 豐鳳鳴
2021年伊始，廣發銀行兩個重磅消息相繼出爐，讓市場對其有了更多期待。
1月20日，廣發銀行官網發布公告稱，擬進行總額不超過人民幣400億元的股份增發，募集的資金扣除發行費用后，將全部用于補充該行的資本金，提高資本充足率，支持業務發展。上述股份增發方案已獲得股東大會審議通過，但尚待財政部、中國銀保監會、中國證監會等監管部門核準。據悉，這是中國人壽入主廣發銀行之后該行的第二次增發計劃。
記者注意到，在此之前，廣發銀行剛剛經歷了高管層大換血。2020年12月23日，廣發銀行公告稱擬聘任2位副行長，1位行長助理，1位首席戰略官等4名高管。1月5日，原行長尹兆君、副行長宗樂新請辭。1月19日，新任行長人選揭曉。據官網公告，經中國人壽集團黨委研究決定，集團公司黨委委員、副總裁王凱兼任廣發銀行黨委書記、擬任副董事長、行長。
對于廣發銀行新高管團隊來說，此次增發成為上崗后的首項重任。記者了解到，為進一步落實和執行股份增發方案所涉具體事宜，廣發銀行股東大會同意授權董事會決定與此次股份增發相關的具體事項，并由董事會授權經營管理層組織開展后續相關工作。
不過，記者注意到，在2016年中國人壽成為其大股東后，廣發銀行經歷了多次高層變動。王凱已是中國人壽集團向廣發銀行派駐的第三任行長。或受頻繁的人事動蕩影響，近年廣發銀行經營管理上問題頻出，成“罰單大戶”。記者統計發現，2020年廣發銀行共收到14張罰單，累計罰金近億元，在12家股份行中排第三位。廣發銀行信用卡業務頻遭投訴。據銀保監局披露，2020年第三季度，廣發銀行信用卡投訴量2900件，環比增長38.6%，占廣發銀行投訴總量的92.7%。上述內控問題無疑為該行敲響了警鐘，也成為新任行長王凱等新領導班子不得不面對的問題。
組建新領導班子，推400億增發計劃
資料顯示，廣發銀行是國內最早組建的全國性股份制商業銀行之一，其前身為廣東發展銀行股份有限公司，成立于1988年，2011年更名為廣發銀行。
2016年9月，中國人壽與花旗集團簽署廣發銀行股權轉讓協議，以每股6.39元的價格收購花旗集團所持有的20%股權，同時收購IBM Credit所持的3.686%股權。此次股權交易完成后，中國人壽的持股比例增資43.686%，成為廣發銀行的最大股東。
隨后，中國人壽董事長楊明生任廣發銀行董事長，同時聘任中國人壽副總裁劉家德為行長、國壽資產副總裁尹矣為副行長。廣發銀行正式步入“國壽時代”。據梳理，中國人壽入主廣發銀行之后該行的高管層曾多次發生調整。2018年12月25日，廣發銀行原董事長楊明生因個人年齡原因辭任，王濱接任董事長；2019年7月29日，劉家德卸任，尹兆君接任廣發銀行行長一職。
2020年底，廣發銀行高層再迎重要高管變動，行長尹兆君赴任中國太平保險集團。1月5日，廣發銀行發布關于高級管理人員辭任的公告，官宣尹兆君于近日提出辭呈，請求辭去該行董事、副董事長、戰略/消費者權益保護工作委員會委員及行長職務。一同提出辭呈的還有該行的副行長宗樂新。
記者注意到，在此之前廣發銀行其他高管職位也有人員履新。2020年12月23日，廣發銀行發布公告稱，擬聘任林德明、方琦為副行長，聘任李小水為行長助理，聘任張偉為首席戰略官，任職資格尚待中國銀保監會核準。記者梳理個人履歷發現，上述候任高管多是從廣發銀行內部選拔而來。其中林德明歷任廣發銀行總行營業部總經理、韶關分行行長、信用卡中心總經理。方琦歷任廣發銀行電子銀行部總經理、西安分行行長、深圳分行行長。李小水歷任廣發銀行佛山分行行長。
1月19日該行新任行長人選也正式揭曉，仍選調自中國人壽集團高管層。記者從廣發銀行官網獲悉，經中國人壽集團黨委研究決定，集團公司黨委委員、副總裁王凱同志兼任廣發銀行黨委書記、擬任副董事長、行長。
“他較為年輕，并且有著豐富的銀行業從業經歷。”廣發銀行內部人士評價王凱“資歷非常匹配”。個人簡歷顯示，1972年出生的王凱畢業于中央財經大學，經濟學博士學位，系高級經濟師，曾任中國進出口銀行上海分行行長、資金營運部副總經理等職。
就在新行長敲定的第二天，廣發銀行宣布擬進行新一輪的定增計劃。1月20日，廣發銀行官網發布的公告顯示，擬進行總額不超過人民幣400億元的股份增發，若存在未被股東認購的新增發行股份，則由董事會根據股東大會的授權決定由本行股東或引入新投資者進行認購。募集的資金扣除發行費用后，將全部用于補充該行的資本金，提高資本充足率，支持業務發展。
記者注意到，這是該行迎來中國人壽這一大股東之后的第二次增發計劃。此前2017年4月廣發銀行發布了2017年度股份增發公告，募集資金規模不超過人民幣300億元。歷時20個月后，該增資計劃落地。即距離廣發銀行上次定增補血僅過去2年時間。
對于廣發銀行新高管團隊來說，此次增發成為上崗后的首項重任。記者了解到，為進一步落實和執行股份增發方案所涉具體事宜，廣發銀行股東大會同意授權董事會決定與此次股份增發相關的具體事項，并由董事會授權經營管理層組織開展后續相關工作。
面臨資本補充、內控管理等問題
中國社科院金融研究所銀行業研究室副主任曾剛在采訪中曾表示，監管強化背景下，銀行業合規發展的核心競爭力已經轉向“拼資本”。記者了解到除定增之外，近年廣發銀行還通過發行資本債、利潤留存等方式補充資本，2019年該行的資本充足水平有所提升。截至2019年末，廣發銀行資產總額26327.98億元，資本充足率為12.56%，一級資本充足率為10.65%，核心一級資本充足率為8.35%。
2020年以來，廣發銀行各項業務的較快發展使得資本充足水平有所下降。截至2020年6月末，廣發銀行資產總額28084.59億元，資本充足率為11.55%，一級資本充足率為10.28%，核心一級資本充足率為8.12%。截至2020年三季度末，各項指標進一步下滑。資本充足率為11.01%，一級資本充足率為9.73%，核心一級資本充足率為7.65%，離7.5%的監管紅線僅0.15個百分點。
整體看，廣發銀行業務發展對核心一級資本的消耗作用較為明顯，未來業務結構有待進一步向資本節約型優化，核心資本面臨一定補充壓力。上市是銀行常見的“補血”途徑之一，據悉早在2009年，廣發銀行便成立上市工作領導小組準備IPO，但至今未果。實際上截至目前12家股份制商業銀行只剩2家沒有上市音訊了，其中一家為剛剛經歷改革重組的恒豐銀行，另外一家就是廣發銀行。此次新高管團隊組建，市場人士也紛紛猜測，廣發銀行心心念念多年的上市計劃會否再次啟動。畢竟按照廣發銀行2019年7月制定的“三至五年內實現公開上市”目標，目前留給該行的時間已經不多。
另外，或受頻繁的人事動蕩影響，近年廣發銀行經營管理上問題頻出，成為受監管部門處罰的常客。記者統計發現，2020年廣發銀行共收到14張罰單，累計罰金9923.06萬元，在12家股份行中排第三位。其中處罰金額最大的一筆發生在2020年9月，廣發銀行因21項違規被罰沒9283.06萬元。
該張罰單指出廣發銀行的具體違規內容涉及消費貸款挪用、不良貸款轉讓不規范、違規向房地產企業發放貸款、未經任職資格核準履行高級管理人員職責、信用卡透支用于非消費領域等領域，銀保監會對其做出沒收違法所得511.53萬元、罰款8771.53萬元、罰沒合計9283.06萬元的行政處罰決定。還有時任廣發銀行合肥分行副行長董朝紅因對廣發銀行合肥分行以理財資金違規投向房地產企業的違法違規行為負有責任，受到警告處分并處罰款5萬元。
此外，2020年7月，廣發銀行因信用卡“財智金”業務貸后管理嚴重違反審慎經營規則等違法違規行為，被廣東銀保監局罰款220萬元。
廣發銀行官網信息顯示，“財智金”是預借現金分期業務。預借現金申請審批通過后，資金將劃轉至用戶指定的本人同名儲蓄賬戶中，持卡人支取、轉賬等更加方便。一位信用卡行業人士向記者表示，這類產品每期都會收取一定額度的手續費。“廣發銀行的這個產品一般每期手續費率為0.75%左右，折合成年利率還是比較高的。這么高成本的資金，用戶只用于日常消費是不劃算的。”上述人士分析指出，因此預計此次廣發銀行信用卡“財智金”業務違規或與用戶信貸資金流入兩市有關。因為當信用卡的授信額度轉化到用戶的存款賬戶后，銀行難以有效監管后續資金用途。
2020年7月17日，廣發銀行信用卡中心再被罰款180萬元。廣東銀保監局披露的罰單顯示，廣發銀行信用卡中心存在未向持卡人披露信用卡總授信額度信息、未審慎設定信用卡預借現金業務授信額度、未有效履行信用卡客戶身份識別義務等違規情況。
在信用卡業務領域，廣發銀行也有過輝煌時期。資料顯示廣發銀行是國內第一家發行信用卡并發行美元和港幣信用卡的銀行，也是國內首個發卡量突破100萬張且盈利的銀行。不過近年該行的信用卡業務成為用戶投訴的焦點。據銀保監局披露，2020年第三季度，廣發銀行信用卡投訴量2900件，環比第二季度的2092件增長38.6%，占廣發銀行投訴總量的92.7%。在12家股份行中排第五名，高于股份制商業銀行信用卡業務投訴量的中位數。
1月19日中國人壽公司黨委副書記、副董事長、總裁袁長清在廣發銀行干部大會上表示，這次廣發銀行主要負責人調整，是集團公司黨委從戰略全局出發，經過通盤考慮、充分醞釀、慎重研究后作出的決定。他同時提出四點要求：一是要切實加強政治能力建設；二是要嚴格落實民主集中制；三是要加強學習做好全局謀劃；四是要全面推動高質量發展。新任行長王凱等廣發銀行新領導班子們任重道遠。該行后續發展記者將繼續關注。
責任編輯：戴菁菁
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關注（sinafinance）
