原標(biāo)題：永煤事件處分落地興業(yè)銀行被通報批評 中間業(yè)務(wù)頻遭罰合規(guī)性打問號

　　來源：新華融媒看財經(jīng)

　　記者：李娜 豐鳳鳴

　　中國銀行間交易商協(xié)會近日發(fā)布了對永煤事件中三家主承銷商的處分公告。其中興業(yè)銀行因在為永煤控股提供中介服務(wù)過程中，存在盡職調(diào)查不充分、不規(guī)范等違規(guī)行為被通報批評，交易商協(xié)會責(zé)令其針對本次事件中暴露出的問題進(jìn)行全面深入的整改。

　　對于該通報記者咨詢了興業(yè)銀行投資者熱線。對方表示，上述屬于常規(guī)處分，處罰力度較輕，不會對該行的相關(guān)業(yè)務(wù)造成影響。同時對于監(jiān)管的批評，興業(yè)銀行將積極整改，合規(guī)發(fā)展。

　　債券承銷是銀行投行業(yè)務(wù)最大的收入來源。記者了解到，在2016-2020年的五年規(guī)劃中，興業(yè)銀行提出建設(shè)“結(jié)算型、投資型、交易型”三型銀行，確立了“商業(yè)銀行+投資銀行”的經(jīng)營策略。去年上半年，興業(yè)銀行非利息凈收入同比增長12.56%，在總營收中的占比超過45%。

　　上述戰(zhàn)略的提出順應(yīng)了整個銀行業(yè)轉(zhuǎn)向中間收入業(yè)務(wù)的大趨勢。但相關(guān)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展也埋下了潛在風(fēng)險隱患。記者注意到，此前2020年5月興業(yè)銀行就曾因為低價承攬債券項目被交易商協(xié)會予以警告處分。此外，近期興業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)、銀保業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)等多個中間業(yè)務(wù)因違規(guī)頻頻受罰，其中不乏千萬罰單。

　　再因債券承銷違規(guī)遭處分

　　去年11月中旬，交易商協(xié)會稱，在對永煤開展自律調(diào)查和對多家中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行約談過程中，發(fā)現(xiàn)存在涉嫌違反銀行間債券市場自律管理規(guī)則的行為，將對相關(guān)中介機(jī)構(gòu)啟動自律調(diào)查。近2個月后，相關(guān)調(diào)查結(jié)果公布。1月15日，交易商協(xié)會針對11家機(jī)構(gòu)公布多則自律處分信息。

　　“三家承銷商銀行在為永煤集團(tuán)提供中介服務(wù)過程中，存在多項違反銀行間債券市場相關(guān)自律管理規(guī)則的行為。”交易商協(xié)會指出。

　　其中，興業(yè)銀行未對永煤集團(tuán)獨立性開展進(jìn)一步核查，未能充分保證盡職調(diào)查質(zhì)量；未對永煤集團(tuán)受限貨幣資金異常情況保持足夠的職業(yè)懷疑，未開展進(jìn)一步核查；永煤集團(tuán)DFI（儲架發(fā)行）項目盡職調(diào)查工作底稿不完整，盡職調(diào)查工作開展不規(guī)范。交易商協(xié)會對興業(yè)銀行予以通報批評并要求其全面深入整改。據(jù)了解，興業(yè)銀行是“20永煤MTN006”中期票據(jù)的主承銷商。

　　交易商協(xié)會表示，永煤事件背后涉及多家機(jī)構(gòu)、多類主體、多個環(huán)節(jié)的違規(guī)，既有發(fā)行人信息披露和合規(guī)意識淡漠的情況，也有中介機(jī)構(gòu)“守門人”作用履職不充分的現(xiàn)象，還暴露出部分金融機(jī)構(gòu)未能遵守執(zhí)業(yè)道德的問題。

　　記者在交易商協(xié)會官方網(wǎng)站看到，此前2020年5月興業(yè)銀行就曾因違反銀行間市場自律管理規(guī)則遭到過處分。具體違規(guī)為“在部分債務(wù)融資工具選聘主承銷商的投標(biāo)過程中，中標(biāo)承銷費率遠(yuǎn)低于市場正常水平，預(yù)估承銷費收入遠(yuǎn)低于其業(yè)務(wù)開展平均成本”，交易商協(xié)會對興業(yè)銀行予以警告，并責(zé)令其整改。

　　債券承銷業(yè)務(wù)違規(guī)多次受處分，就此記者咨詢了興業(yè)銀行投資者熱線。對方表示，相比與永煤控股相關(guān)的其他幾家機(jī)構(gòu)，興業(yè)銀行所受的處分較輕，不會對該行的相關(guān)業(yè)務(wù)造成影響。同時對于監(jiān)管的批評，興業(yè)銀行將積極整改，合規(guī)發(fā)展。“我行主要承銷信用債、地方債，綠色金融債券將是我行接下來發(fā)行規(guī)模比較大的一個部分。”

　　據(jù)悉，債券承銷是指銀行為企業(yè)或地方政府在銀行間市場發(fā)行債務(wù)融資工具，是銀行投行業(yè)務(wù)最大的收入來源。興業(yè)銀行官網(wǎng)顯示，順應(yīng)形勢變化，興業(yè)銀行率先推進(jìn)投行、資管、FICC等投行與金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展等，不斷開辟市場藍(lán)海。方正證券相關(guān)研報顯示，2018年、2019年興業(yè)銀行債券總承銷NAFMII口徑下連續(xù)兩年蟬聯(lián)股份行第一。

　　多個中間業(yè)務(wù)違規(guī)吃罰單

　　一位行業(yè)人士向記者表示，“商行+投行”戰(zhàn)略是興業(yè)銀行行長陶以平于2016年上任后提出的。此前興業(yè)銀行發(fā)力金融市場業(yè)務(wù)，素有“同業(yè)之王”之稱。但隨著監(jiān)管“去杠桿”的推進(jìn)，興業(yè)銀行主動進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，陶以平因此在新一輪五年規(guī)劃中提出建設(shè)“結(jié)算型、投資型、交易型”三型銀行，施行“商業(yè)銀行+投資銀行”策略。

　　“上述戰(zhàn)略的提出也是順應(yīng)整個銀行業(yè)轉(zhuǎn)向中間收入業(yè)務(wù)的大趨勢。因基本不占用資本，發(fā)展中間業(yè)務(wù)被當(dāng)作銀行新的增長引擎。”上述從業(yè)人士評價到。

　　記者了解到，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，也可以理解為商業(yè)銀行代理客戶辦理事項而收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。主要包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、貴金屬業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)和咨詢顧問類業(yè)務(wù)以及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等。

　　中間業(yè)務(wù)在財報上計入“手續(xù)費和傭金收入”。截至2019年末，興業(yè)銀行營業(yè)收入1813.08億元，同比增長14.54%，非息凈收入同比增長25.05%，在營業(yè)收入占比達(dá)43.20%。2020年半年報顯示，去年上半年，興業(yè)銀行非利息凈收入同比增長12.56%，在總營收中的占比超過45%。

　　不過，在轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時，相關(guān)業(yè)務(wù)的合規(guī)性也迎來了挑戰(zhàn)。除上述提到的債券承銷業(yè)務(wù)之外，據(jù)興業(yè)銀行2020年中報披露，該行銀行卡手續(xù)費占比超過50%，由此可見信用卡業(yè)務(wù)對于該行非息收入貢獻(xiàn)較大。半年報顯示，報告期內(nèi)興業(yè)銀行信用卡累計實現(xiàn)交易金額10，844.94億元，同比增長19.78%。遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了民生銀行和浦發(fā)銀行，這兩家銀行分別同比增長5.58%、4.10%。

　　而在2020年10月30日，上海銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表顯示，興業(yè)銀行信用卡中心存在信用卡授信審批嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為，被責(zé)令改正并處罰款50萬元。再往前的2019年興業(yè)銀行該業(yè)務(wù)也收到了一張罰單。因在為部分客戶辦理信用卡業(yè)務(wù)時，未遵守總授信額度管理制度以及對部分信用卡申請人資信水平調(diào)查嚴(yán)重不盡職，2019年7月8日，興業(yè)銀行信用卡中心被銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局責(zé)令改正，并處罰款40萬元。據(jù)2020年中報披露，興業(yè)銀行的信用卡不良率是2.01%，較年初上升0.54個百分點。

　　銀保業(yè)務(wù)是銀行中間業(yè)務(wù)的重要組成部分，合作內(nèi)容包括代理業(yè)務(wù)和保險資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)，是重要的中間業(yè)務(wù)收入來源。而就在上周，興業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售業(yè)務(wù)因兩大可回溯管理問題遭銀保監(jiān)消保局通報。

　　記者從業(yè)內(nèi)人士處獲得的文件顯示，銀保監(jiān)會消保局1月11日發(fā)布的銀保監(jiān)消保發(fā)〔2021〕2號文件指出，在對興業(yè)銀行消保情況現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，該行互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為存在未充分履行提示和明確說明義務(wù)、可回溯管理不健全等問題，侵害了消費者合法權(quán)益，消保局將依法依規(guī)進(jìn)行處理。據(jù)悉這是可回溯管理規(guī)定執(zhí)行以來的首個處罰。

　　對于消保局這一通報，記者曾發(fā)函向興業(yè)銀行方面求證。截至發(fā)稿，興業(yè)銀行方面未作回應(yīng)。

　　2020年9月，興業(yè)銀行還因清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)違規(guī)收到一份千萬級別的罰單。央行福州中心支行對興業(yè)銀行開出的處罰信息公示表顯示，興業(yè)銀行存在以下5項違法行為：1．為無證機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，且未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規(guī)定；2．為支付機(jī)構(gòu)超范圍（超業(yè)務(wù)、超地域）經(jīng)營提供支付服務(wù)，且未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性；3．違規(guī)連通上、下游支付機(jī)構(gòu)，提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，且未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性；4．違反銀行卡收單外包管理規(guī)定；5．未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。

　　為此，央行福州中心支行對興業(yè)銀行給予警告處分，沒收違法所得1087.51萬元，并處1382.44萬元罰款，共罰沒2469.95萬元。

　　記者從上述行業(yè)人士處了解到，興業(yè)銀行現(xiàn)任行長陶以平或?qū)⒊鋈闻d業(yè)銀行董事長一職。誰將接任興業(yè)銀行行長職位尚不可知。但對于新帥來說，興業(yè)銀行多項業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理水平呈待提高。

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責(zé)任編輯：戴菁菁