來源：新華融媒看財經

　　記者：賀向軍 王欣

　　1月15日，中國證監會披露關于湖南沅陵農村商業銀行股份有限公司（下稱“沅陵農商銀行”）申請向特定對象發行股票的反饋意見顯示，要求沅陵農商銀行對信息披露平臺選定、超監管指標未達到監管要求及募集資金總額披露是否恰當等3方面問題進行回復。

　　定增說明書顯示，沅陵農商銀行盈利能力承壓以及多項指標數值“超標”。2020年9月末，該行實現營業收入、凈利潤分別為13356.78萬元、35.51萬元，較2019年末分別下降21.95%、62.89%。該行不良貸款率為7.84%，較年初下降5.61個百分點但依然處于高位，撥備覆蓋率下降至63.77%，資本充足率僅為6.34%。

　　此外，除了多項指標超監管指標，沅陵農商銀行還曾頻頻曝出騙貸案件及員工涉刑案件。

　　記者就以上問題致電沅陵農商銀行，接電相關人員以“目前不接受任何采訪”為由拒絕了記者進一步采訪的要求。

　　營收凈利雙下滑

　　公開資料顯示，沅陵農商銀行成立于2015年11月19日，前身為沅陵縣農村信用社聯合社，注冊資本為2億元，法定代表人為諶麗蓉。該行控股股東原為湘潭農商銀行，持股10200萬股，持股比例為51%。2020年8月26日，長沙農商銀行與湘潭農商銀行簽訂了股權轉讓協議，約定湘潭農商銀行將持有的沅該行10200萬股份轉讓給長沙農商銀行。

　　2020年1月8日，證監會網站顯示，沅陵農商銀行定向發行價格為人民幣1元/股，但認購方在認購新股份同時，需另行支付1元/股用于購買公司不良資產。本次股票發行數量為1.2億股，預計募集資金2.4億元。

　　定增說明書顯示，2018年末、2019年末及2020年9月末，沅陵農商銀行總資產分別為 554980.54 萬元、607029.79萬元、638777.56萬元；總負債分別為526960.81 萬元、578914.35萬元、610626.62 萬元，總資產和總負債總體上均呈穩步增長趨勢。

　　在資產負債雙雙增長的同時，沅陵農商銀行的業績增長卻不容樂觀。2019年度，沅陵農商銀行營收凈利雙雙下滑。2019年末，該行實現營業收入、凈利潤分別為17113.83萬元、95.70萬元，同比分別下降27.54%、10.40%。進入2020年后，該行的業績繼續遭重挫。2020年9月末，該行實現營業收入、凈利潤分別為13356.78萬元、35.51萬元，較2019年末分別下降21.95%、62.89%。

　　記者注意到，沅陵農商銀行以傳統業務及投資收益為主，利息凈收入、投資收益是其利潤的主要來源。2018年末、2019年末、2020年9月末，該行利息凈收入分別為16654.87萬元、12976.68 萬元、6271.17 萬元，占營業收入的比重分別為70.52 %、75.83%、 46.95 %；投資收益分別為 6740.41萬元、4321.75 萬元、 7075.80萬元，占營業收入的比重分別是28.54 %、25.25 % 、52.98 %。

　　由于營收、凈利持續下滑，證監會要求沅陵農商銀行補充披露報告期內營業收入、凈利潤持續下滑的具體原因。

　　據悉，關于信息披露方面，定增說明書顯示，沅陵農商銀行根據相關要求履行信息披露義務，并在官網披露相關信息。但據鏈接顯示的網站信息以及證監會反饋意見，該行披露網址實則為南縣農商行網站。

　　多項指標數值處于“超標”狀態

　　近幾年，沅陵農商銀行不良貸款率一直處于高位。2018年末、2019年末，沅陵農商銀行不良貸款率分別為13.26%、13.45%。到2020年9月末，沅陵農商銀行不良貸款率依然高于監管紅線5%的標準。數據顯示，2020年9月末，該行不良貸款率為7.84%。

　　對于不良貸款率高于監管指標的原因，沅陵農商銀行表示，2018年1月以來，該行隱形不良貸款進行全面真實反映、內部涉案人員違規貸款風險充分暴露、經濟下行及疫情造成部分客戶失去償還能力等因素影響，不良貸款不斷攀升，并持續處于高位。

　　同時，沅陵農商銀行的撥備覆蓋率也跌破監管紅線。截至2018年末、2019年末及2020年9月末，沅陵農商撥備覆蓋率分別為77.52%、65.09%和63.77%。（2020年4月，國務院常務會議確定，將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點，最低監管要求將在100%-130%。）顯然，沅陵農商銀行這一指標一直低于監管要求，其抵御資產質量下行風險的能力弱。

　　此外，沅陵農商銀行資本充足率指標均突破監管紅線。定增說明書顯示，其資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別降至6.34%、6.34%和6.34%。根據監管要求，非系統重要性銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率須分別不低于10.5%、8.5%、7.5%。

　　除了多項指標超監管指標，沅陵農商銀行還曾頻頻曝出騙貸案件及員工涉刑案件。

　　2020年9月29日，裁判文書網披露的一份判決書顯示，沅陵縣楠木鋪鄉常德湖村原村主任鄧某林通過虛構貸款用途及還款來源，騙取沅陵農商銀行400萬元貸款，最終獲刑一年半。

　　2020年5月29日，沅陵縣人民法院公開的判決書顯示，沅陵農商銀行盤古支行副行長鐘某挪用貸款166萬元，最終獲刑2年。

　　2019年10月，沅陵縣人民法院披露的判決書顯示，沅陵農商銀行90后柜員顏某盜竊系統賬號密碼挪用400余萬資金用于網絡賭博，最終獲刑4年6個月。

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責任編輯：戴菁菁