原標(biāo)題：浦發(fā)銀行去年遭罰3653萬 盈利能力有待提升

來源：新華融媒看財經(jīng)

記者：李娜 閆佳佳

1月5日，中國貨幣網(wǎng)披露，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（下稱"浦發(fā)銀行"）公布了該行2021年度同業(yè)存單發(fā)行計劃。計劃顯示，該行2021年擬發(fā)行同業(yè)存單9000億元。此前，截至2020年11月末，該行共發(fā)行同業(yè)存單507期，發(fā)行總額10602.5億元，同業(yè)存單余額7600.9億元。

相比招商銀行2021年擬發(fā)行同業(yè)存單6000億元和民生銀行2021年擬發(fā)行同業(yè)存單8500億元，浦發(fā)銀行今年同業(yè)存單發(fā)行力度較大。

值得注意的是，該行凈利潤受資產(chǎn)收益率下降的影響，同比下降7.46％。

此外，據(jù)不完全統(tǒng)計，浦發(fā)銀行2020年共收到32張行政處罰信息，合計罰款金額達到3653萬元。

凈利下降7.46％

浦發(fā)銀行2020年三季度報告顯示，截至2020年9月末，該行總資產(chǎn)為76744.79億元，較年初增長9.54％。總負(fù)債為70941.22億元，較年初增長10.07％。營業(yè)收入為1487.31億元，同比增長1.60％；凈利潤為447.42億元，同比下降7.46％。

浦發(fā)銀行營業(yè)收入受利息凈收入負(fù)增長的影響而增長乏力。營業(yè)收入主要包括利息凈收入和非利息凈收入。具體來看，其中，利息凈收入為914.56 億元，同比下降了6.50％，在營業(yè)收入中占比61.49%，同比下降5.33個百分點；非利息凈收入為572.75 億元，同比增長17.93％，在營業(yè)收入中占比38.51％，同比上升 5.33個百分點。非利息凈收入中的手續(xù)費及傭金凈收入為395.35億元，同比增長26.51％，在營業(yè)收入中占比26.58％，同比上升5.23個百分點。

浦發(fā)銀行手續(xù)費及傭金凈收入的增長得益于其信用卡業(yè)務(wù)的擴展。上海新世紀(jì)資信評估投資服務(wù)有限公司對浦發(fā)銀行的評級報告指出，2020 年上半年，該行信用卡發(fā)卡量、消費額、透支額穩(wěn)步增加，實現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)總收入 243.11 億元。

記者發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行凈利潤下滑的背后是其資產(chǎn)收益率的下降。截至2020年9月末，該行平均總資產(chǎn)收益率為0.62％，較年初減少了0.13個百分點。資產(chǎn)收益率是業(yè)界應(yīng)用最為廣泛的衡量銀行盈利能力的指標(biāo)之一，該指標(biāo)越高，表明企業(yè)資產(chǎn)利用效果越好。

浦發(fā)銀行2020年一季度報告、半年度報告、三季度報告數(shù)據(jù)顯示，該行凈利潤依次為175.30億元、189.55億元、447.42億元，較2019年同期分別增長5.44％、-9.81％、-7.46％。2020年1月至9月，該行凈利潤呈現(xiàn)波動下滑趨勢。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年9月末，該行貸款余額為42902.66億元，較年初增長8.01％。不良貸款794.76億元，較年初下降了2.31％；不良貸款率1.85％，較年初減少了0.2個百分點；關(guān)注類貸款1148.22億元，較年初增長14.27％；撥備覆蓋率為149.52％，較年初增長了15.67個百分點，但仍處于第一道監(jiān)管紅線150％之下。雖然其不良貸款率有所下降，但在主要股份制銀行中仍處于較高水平。此外，該行關(guān)注類貸款大幅增加，在經(jīng)濟下行的大環(huán)境下，容易轉(zhuǎn)變?yōu)椴涣假J款，對其資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生不良影響。

上海新世紀(jì)資信評估投資服務(wù)有限公司對浦發(fā)銀行的評級報告顯示，近年來，根據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的主動調(diào)整，浦發(fā)銀行金融市場業(yè)務(wù)規(guī)模有所下降，但規(guī)模仍比較大，使得該行相關(guān)業(yè)務(wù)面臨較大的信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險管理難度。在宏觀經(jīng)濟下行及貸款質(zhì)量承壓背景下，浦發(fā)銀行面臨一定的撥備計提壓力。

該行核心一級資本充足率為9.45％，較年初減少了0.81個百分點；一級資本充足率為10.58％，較年初減少了0.95個百分點；資本充足率為13.75％，較年初減少了0.11個百分點。該行資本充足率的下降，減弱了其抵御風(fēng)險的能力。

股東變化方面，從2020年年初的16.78萬戶增加到了三季度的21.79萬戶，普通股股東總數(shù)大幅增加了5.01萬戶。前十大股東中，梧桐樹投資平臺有限責(zé)任公司退出了前十大股東，中央?yún)R金資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司以持有該行的3.99億股股權(quán)進入該行前十大股東，占該行總股數(shù)的1.36％。

曾因內(nèi)控問題領(lǐng)巨額罰單

據(jù)不完全統(tǒng)計，浦發(fā)銀行2020年共收到32張行政處罰信息，合計罰款金額達到3653萬元。其中，罰款最多的一次是在8月11日，該行因在2013年至2018年，存在未按專營部門制規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務(wù)；同業(yè)投資資金違規(guī)投向"四證"不全的房地產(chǎn)項目；延遲支付同業(yè)投資資金吸收存款等12項違法違規(guī)行為，遭上海監(jiān)管局處罰高達2100萬元。

2018年1月19日，浦發(fā)銀行成都分行因內(nèi)部控制嚴(yán)重失效,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；授信管理嚴(yán)重違規(guī),嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；違規(guī)辦理同業(yè)投資、理財業(yè)務(wù),嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等9項重大違法違規(guī)行為遭四川監(jiān)管局罰款高達4.62億元，此事件在當(dāng)時轟動了整個行業(yè)。

公開資料顯示，浦發(fā)銀行成立于1992年，注冊資本為293.52億元。目前，浦發(fā)銀行已在境內(nèi)外設(shè)立了41家一級分行、近1700家營業(yè)機構(gòu)，其中境內(nèi)分行覆蓋內(nèi)地所有省級行政區(qū)域，境外分行包括香港分行、新加坡分行和倫敦分行。

記者就大力度發(fā)行同業(yè)存單和經(jīng)營狀況等問題向浦發(fā)銀行發(fā)送采訪函，但至出稿前仍未收到其相關(guān)回復(fù)。

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責(zé)任編輯：戴菁菁