記者賀向軍 實(shí)習(xí)記者 彭鑫 報(bào)道

因系統(tǒng)漏洞問題，招行被騙貸415萬。

近日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布一則裁判書顯示，招商銀行閃電貸因征信系統(tǒng)管理漏洞，被施某、陳某、林某等多人利用，導(dǎo)致招商銀行閃電貸遭遇騙貸。

據(jù)了解，閃電貸是指通過招商銀行手機(jī)銀行等線上渠道向個(gè)人客戶發(fā)放的，用于借款人企業(yè)經(jīng)營(yíng)或者合法消費(fèi)的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款，從申請(qǐng)到獲知審批結(jié)果預(yù)計(jì)需要十分鐘，獲批后，放貸最快到賬需要60秒，額度最高30萬，按日計(jì)息。

2019年10月起，施某伙同陳某、林某（另案處理）等人利用招商銀行"閃電貸"征信系統(tǒng)管理漏洞，通過向銀行提供虛構(gòu)客戶職業(yè)信息和虛假社保等證明，利用中介從全國(guó)各地尋得的20名貸款人申辦"閃電貸"，向招商銀行股份有限公司寧波分行及其支行營(yíng)業(yè)點(diǎn)共詐騙貸款人民幣415.2萬元。

同時(shí)，施某伙同他人以及尋得客戶的各層級(jí)中介，通過收取高額費(fèi)用等手段從騙得的貸款金額中分贓，其中，施某分得贓款6萬余元，案發(fā)后施某退贓11250元。

另外，2019年11月，張某由王某（另案處理）等人招攬來貸款，由陳某等人將張某身份偽造成某某學(xué)院輔導(dǎo)員以及提供虛假社保證明等手段，在招商銀行寧波分行辦理了"閃電貸"業(yè)務(wù)，騙得貸款25.9萬元，張某分得贓款6.5萬元。

2020年4月26日，施某在江蘇省常州市武進(jìn)區(qū)湖塘廣電路莫泰酒店被民警抓獲。2020年6月5日，張某在浙江省安吉縣被民警抓獲。

公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，施某以非法占有為目的，伙同他人使用虛假證明文件等手段騙取銀行貸款，數(shù)額特別巨大，應(yīng)當(dāng)以貸款詐騙罪追究其刑事責(zé)任；同時(shí)認(rèn)定施某系從犯，建議判處施某有期徒刑六年十個(gè)月，并處罰金人民幣七萬元。

經(jīng)審理查明的事實(shí)、證據(jù)與公訴機(jī)關(guān)的指控一致，另查明，施某退賠了部分貸款人部分損失。

最終，法院認(rèn)為，施某構(gòu)成貸款詐騙罪，在共同犯罪中，施某起次要作用，是從犯，依法應(yīng)當(dāng)減輕處罰，施某具有坦白情節(jié)，且認(rèn)罪認(rèn)罰，依法可再次從輕處罰。

依照《中華人民共和國(guó)刑法》和《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》之規(guī)定，判決施某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑六年十個(gè)月，并處罰金人民幣七萬元。（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。即自2020年4月26日起至2027年2月25日止。罰金限判決生效后一個(gè)月內(nèi)向本院繳納。）并責(zé)令施某繼續(xù)退賠被害單位招商銀行股份有限公司寧波分行的財(cái)物損失。

記者就案件情況聯(lián)系到招商銀行，工作人員表示，需要記錄反饋一下信息，再由相關(guān)負(fù)責(zé)人給予回復(fù)，但截至發(fā)稿時(shí)為止，記者暫未收到銀行回復(fù)。

記者發(fā)現(xiàn)，這并非招商銀行首次因系統(tǒng)漏洞問題被他人利用，此前便有人利用招商銀行信用卡交易后再退款等手法頻繁騙取高額信用卡積分，累計(jì)虛假交易金額達(dá)4164萬余元，非法獲取招商銀行309萬消費(fèi)積分。

近年來，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，線上信用貸款已成為主流模式，而這種模式往往也會(huì)出現(xiàn)欺詐、風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎等問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

銀保監(jiān)會(huì)在7月17日發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》中強(qiáng)調(diào)，要合理界定互聯(lián)網(wǎng)貸款內(nèi)涵及范圍，明確互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控原則。其次要明確風(fēng)險(xiǎn)管理要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在貸前、貸中、貸后全流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型管理，同時(shí)防范和管控信息科技風(fēng)險(xiǎn)。

另外，還需規(guī)范合作機(jī)構(gòu)管理，強(qiáng)化消費(fèi)者保護(hù)，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，明確商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立互聯(lián)網(wǎng)借款人權(quán)益保護(hù)機(jī)制，對(duì)借款人數(shù)據(jù)來源、使用、保管等問題提出明確要求。

業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行在授信前的數(shù)據(jù)采集應(yīng)盡量多元化，加強(qiáng)貸款客戶信息的真實(shí)性，同時(shí)自身系統(tǒng)也應(yīng)該全面提升，進(jìn)一步提高反欺詐水平。

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