近日“零售之王”招商銀行再次摘得“亞太最佳零售銀行”桂冠，其中零售下的信用卡業務也表現不俗，招行自由人生白金信用卡榮獲《亞洲銀行家》“最佳信用卡產品”、掌上生活App獲得“最佳生態系統項目”，這也是掌上生活App連續第二年榮獲該獎項。《亞洲銀行家》是目前金融業內最受尊重和認可的年度獎項計劃之一，評審標準極其嚴格，堪稱亞太地區金融界“奧斯卡”。作為零售戰略開創者和領先者，招行在整體戰略、行業標準制定、客戶體驗等方面均可圈可點，尤其是財富管理與信用卡更是優勢明顯。如今招行正以App優先策略進軍零售金融3.0時代，以MAU為指向性指標，全面推進零售數字化轉型，打造最佳客戶體驗銀行。

　　業內人士分析，疫情新常態下信用卡行業風險形勢日益嚴峻，信用卡從增量市場進入存量市場，傳統以金融為核心的單一維度商業模式已無法為客戶創造更多價值，行業已進入下半場。在這樣的環境下，招行自由人生白金信用卡及掌上生活App擊敗一眾競爭對手獲此殊榮，充分顯示其在市場定位、產品設計、金融科技等方面表現卓著，受到用戶廣泛認可。

　　掌上生活App重塑零售金融數字化，打造“生活、消費、金融”新生態

　　銀行零售業務競爭已全面進入App時代，App成為銀行與用戶交互連接的重要陣地，怎樣的App才能當選“最佳生態系統項目”？來自評選方的評選標準是“提供以客戶為中心的產品和服務，金融機構需要將其產品嵌入客戶的生活方式中，并需要與其他價值提供商合作，作為互聯網生態金融系統的一部分”。而這正是掌上生活App8.0希望實現以及改版的目標。

　　掌上生活App是招行信用卡的得意之筆，自2010年誕生以來，從最初的“信用卡工具箱”，逐步進化到連接“生活、消費、金融”。去年，招行信用卡推出掌上生活App 8.0版本，進一步強化信用卡主營業務的基礎上，嘗試“開放與融合”打開數字化大門，重構與用戶的連接。掌上生活App8.0以內容、電商、汽車等為引擎，擴充產品維度、拓寬合作廣度、堅持技術深度，8.0迭代最大的變化是把內容場景放在核心位置，內容是一個開放式的場景，通過內容可以搭建起一個入口，將“人、文、貨”通過系統進行關系重組，從而形成掌上生活式的消費驅動。招行信用卡將這樣的變化作為下半場的最優解，不僅信用卡領域，放眼全生活類 App 都是一個大膽的嘗試。此外，掌上生活App8.0創造性構建免息分期、正品保障、官方直營的銀行系電商經營新模式，打造一站式品質電商；開創性打造汽車頻道，構建汽車生態圈，引領業內汽車服務；首創性在業內提出“引擎之心”，打造億級用戶運營能力。

　　“自古成功在探索”，掌上生活App8.0改版效果日益顯現：行業差異化競爭優勢明顯，用戶粘性得到進一步增強。招行2020年半年報數據提供了有力證明。招行2020年半年報披露，報告期內，掌上生活App期末月活躍用戶數達4284.32萬戶，日活躍用戶數峰值高達813.55萬戶；累計用戶數9842.37萬戶，其中非信用卡用戶占比33.29%，掌上生活App金融場景使用率和非金融場景使用率分別為76.74%和72.70%，客戶規模和活躍度持續領跑同業信用卡類App。

　　相關人士表示，掌上生活App連續兩年榮獲“最佳生態系統項目”，充分體現了掌上生活從打造生態、構建連接、技術引擎等方面已開始構建自己的差異化競爭能力，將優質生活場景通過App、支付以及金融服務，融入用戶的生活之中，從而實現金融服務的變現。“我們通過‘走出去’、‘引進來’和‘生態融合’三個步驟，接入優質生活場景、優質合作伙伴，引領用戶對更美好的生活方式的追求。”掌上生活App相關人士強調。

　　深度洞察年輕高端市場，自由人生白金信用卡滿足“精神自由”與“物質充裕”

　　如果說，掌上生活App是一個生態系統，那么卡產品就是其中最基礎的一個生物鏈。目前，越來越多的年輕人渴望自由，不為別人的看法而活，不為世俗所牽絆，只為心中所愛的一切而生活。他們選擇不追地鐵而去追場日落，不聽命令而去聽場搖滾，不贏名利而去贏場比賽——用年輕人自己的話說，這些看似無用的“熱愛”，支撐他們沖出平凡的生活，構建了他們的“自由人生”。隨著中國年輕人消費能力不斷提升，他們的成長伴隨著技術革新、信息爆炸與消費文化的盛行，在飛速變換的緊張感中，也形成相應獨特的生活觀與消費觀。

　　正是基于對中國社會年輕人世界觀、生活觀、消費觀的深度洞察，招行信用卡發行了業內首張真正為年輕高消費人群量身定制的白金信用卡產品——招行自由人生白金信用卡，通過創新的產品設計，實現了“高端”與“年輕”、“消費金融”與“生活方式”的有機結合，滿足年輕人對于“精神自由”以及“物質充裕”的雙重需求。用年輕人熾烈的熱愛去凝聚年輕人，正是該卡深受年輕人追捧、引發共鳴的致勝法寶。

　　卡面集簡約外觀與豐富內涵于一身，是招行自由人生白金信用卡受到年輕群體熱捧的原因之一。該卡面由象征自由的飛鳥黑白灰交錯精密鑲嵌，飛鳥暗含“因為熱愛，張開自由羽翼”之意，既與當下年輕人審美相契，又將自由人生的哲學思考融入卡片，表達年輕群體對“自由”的熱愛與向往。隨著年輕人消費需求向“精神”層面遷移，自由人生白金信用卡在權益上圍繞旅行、文娛、體育等年輕人主流興趣點推出特色禮遇，如“生活方式酒店貴賓價入住”、“積分兌換音樂演出票禮遇”、“積分兌換文娛平臺會員特權”等，將“物質”和“精神”有機連接。

　　基于行業領先的數字化金融服務能力，招行自由人生白金信用卡還創新打造了“智能白金卡”模式，將物理卡片與掌上生活App相融合，將招行優勢資源、核心能力服務于客戶，不斷打破信用卡服務邊界，為客戶提供一站式“金融+生活”服務，以金融科技賦能自由人生。

　　憑借精準的產品定位、切實可享的權益及貼心的智能服務，招行自由人生白金信用卡一經上線就快速得到了市場認可，贏得良好口碑。據透露，自由人生白金信用卡70%的客戶年齡分布在25—30歲，高交易客戶占比高達72%，一線城市與新一線城市客戶占比超六成，展現出強勁的價值獲客能力及客群影響力。

　　自由人生白金信用卡的成功發行，是招行高端信用卡的又一次“巔峰跨越”。發行16年以來，招行信用卡始終堅持“高標準、高準入、高價值”的高端信用卡經營策略，根據客戶不同的人生階段提供差異化的產品，目前高端信用卡系列涵蓋百夫長黑金卡、無限信用卡、經典版白金信用卡、百夫長白金卡、鉆石信用卡、全幣種國際白金卡、自由人生白金信用卡等，建立起金字塔型的高端產品架構。在這其中，無限信用卡、鉆石信用卡、自由人生白金信用卡更是被公認為高端信用卡“三劍客”，成為更多富裕家庭、精英人士優先選擇。

　　堅持“開放”與“融合”轉型零售金融3.0，不斷創新踏準時代節拍

　　據了解，招行信用卡已率先啟動零售金融3.0數字化轉型，立足金融主業，并向其上下游不斷延伸，通過引入更多元的泛金融和生活服務場景，以無限開放的心態，廣泛擁抱各領域合作伙伴，為用戶提供更豐富的非金融服務。這背后不僅是“開放”與“融合”，更蘊含著與時俱進的創新基因。員工創新大賽就是一個例子，這是招行信用卡自下而上創新萌芽的培育，人人可參與，基層員工有改變的想法就可報名參加，上下聯動，最終碰撞出創新的火花。在與互聯網行業競爭日趨激烈的背景下，招行信用卡通過“高邊疆”項目，不斷跨界出擊，擴充經營維度，努力打造更廣闊的戰略邊疆，構建與互聯網企業“異業同構”競合關系。

　　同時，招行信用卡通過打造了掌上生活與信用卡“雙品牌”戰略，努力實現連接起億萬人生活、消費、金融的使命。在客戶服務上，也經歷了傳統客服、智能客服、智能助理、智能交互四大時代，其打造的智能交互服務中心以掌上生活App為載體，憑借技術、數據、平臺等多方合力，重塑了服務新鏈路。

　　信用卡發展進入下半場后，外部風險和經濟形勢較為復雜，信用卡的經營模式、商業模式等面臨挑戰，在獲客、交易、資產經營、基礎管理等方面都面臨壓力。招行信用卡堅持調優客戶和資產結構，構建面向未來的持續發展能力，為信用卡業務持續、有效、安全增長創造有利空間，走過冬季，穿越周期。

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責任編輯：張緣成