原標(biāo)題：車(chē)險(xiǎn)綜改共識(shí)：讓消費(fèi)者成為最大受益者

　　《關(guān)于實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》）下發(fā)后，引發(fā)社會(huì)的廣泛關(guān)注和探討。此次車(chē)險(xiǎn)綜合改革明確以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益為主要目標(biāo)。

　　7月22日，《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》主辦主題為“新時(shí)代車(chē)險(xiǎn)的變革與創(chuàng)新”直播訪談，為駛向深水區(qū)的車(chē)險(xiǎn)綜合改革再添一份思想“動(dòng)力”。參與此次直播的中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部副主任尹江鰲、中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)消費(fèi)監(jiān)督部主任張德志、平安產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官孫建平、中國(guó)大地保險(xiǎn)總裁陳勇、華泰財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官叢雪松、騰訊微保總經(jīng)理兼首席運(yùn)營(yíng)官謝邦杰和上海廣匯德太保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理陳杰軍圍繞主題展開(kāi)熱烈探討，中國(guó)銀行保險(xiǎn)傳媒股份有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)朱進(jìn)元主持直播訪談。

　　目標(biāo)清晰：保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

　　中國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革始終在摸索中艱難前行。與此前歷次改革不同，尹江鰲認(rèn)為，這次改革最大的特點(diǎn)就是目標(biāo)清晰，明確提出改革的主要目標(biāo)是“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”。

　　“從以往看，車(chē)險(xiǎn)改革往往面臨多重目標(biāo)及目標(biāo)之間沖突的矛盾。”尹江鰲表示，這次改革雖然涉及面廣、力度較大，但目標(biāo)聚焦，抓住主要矛盾，有取有舍，改革后車(chē)險(xiǎn)價(jià)格更低、保障更多、服務(wù)更好、機(jī)制更活，給消費(fèi)者帶來(lái)更多實(shí)惠和便利。

　　張德志從消費(fèi)者保護(hù)角度對(duì)《指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)進(jìn)行解讀。他表示，此次車(chē)險(xiǎn)綜合改革有利于消費(fèi)者得到更好的保險(xiǎn)服務(wù)，“希望在我們整體改革紅利之下，能夠讓保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域盡顯其能，讓消費(fèi)者成為最大的受益者。”

　　朱進(jìn)元認(rèn)為，險(xiǎn)企必須從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度關(guān)注消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)才能讓車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，也才能從根本上保障消費(fèi)者權(quán)益。大、小公司各顯其能、各盡所能、各得其所，消費(fèi)者的權(quán)益才能得到保護(hù)。

　　中小險(xiǎn)企：打造更多細(xì)分領(lǐng)域的“隱形冠軍”

　　此次綜合改革短期內(nèi)將“降價(jià)、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)。針對(duì)這三方面挑戰(zhàn)，尹江鰲從監(jiān)管角度對(duì)中小財(cái)險(xiǎn)公司的發(fā)展進(jìn)行了正面回應(yīng)。他認(rèn)為，中小公司既很重要，也很必要；既有劣勢(shì)，也有優(yōu)勢(shì)；既要政策支持，也要自身努力。

　　尹江鰲強(qiáng)調(diào)，雖然中小公司在品牌、渠道、信息系統(tǒng)、成本控制等方面處于劣勢(shì)，但其也有機(jī)制活、決策快、效率高等特點(diǎn)，可發(fā)揮“船小好調(diào)頭”等優(yōu)勢(shì)。他建議中小主體應(yīng)強(qiáng)化新發(fā)展理念，通過(guò)自身努力，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化和特色化，打造更多細(xì)分領(lǐng)域的“隱形冠軍”。

　　“總而言之，優(yōu)秀的企業(yè)不是保護(hù)出來(lái)的，是在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中成長(zhǎng)起來(lái)的。希望中小公司揚(yáng)長(zhǎng)避短，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”尹江鰲表示。

　　在鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新方面，陳勇給出了切實(shí)可行的建議。他表示，一方面要把精算前置到產(chǎn)品線上，做到精算與業(yè)務(wù)的有效融合，這樣既鼓勵(lì)了創(chuàng)新又避免了盲目的創(chuàng)新；另一方面必須要做到風(fēng)險(xiǎn)的敞口可控，成本可控，只有這樣的創(chuàng)新才能做到健康持續(xù)發(fā)展。

　　作為大型險(xiǎn)企代表，孫建平表示，中小主體走差異化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展道路是非常正確的，支持其優(yōu)先開(kāi)發(fā)差異化的創(chuàng)新產(chǎn)品，開(kāi)辟發(fā)展新賽道，促進(jìn)健康發(fā)展。

　　朱進(jìn)元也對(duì)中小險(xiǎn)企的未來(lái)寄予厚望。他表示，相信這次改革不僅不會(huì)讓中小公司受損，而且一定會(huì)有中小公司脫穎而出，鳳凰涅槃，浴火重生，和大公司一起共同成長(zhǎng)。

整治亂象：不能簡(jiǎn)單“去中介化”

　　涉及車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)亂象，中介往往是繞不過(guò)去的話題。叢雪松表示，市場(chǎng)亂象不能簡(jiǎn)單地推給中介，亂象從根本上說(shuō)仍是市場(chǎng)化不充分的問(wèn)題。

　　“消費(fèi)者如果對(duì)專(zhuān)業(yè)中介是有需求的，那么這個(gè)專(zhuān)業(yè)中介就有存在價(jià)值。”他強(qiáng)調(diào)，此次改革核心是“以消費(fèi)者為中心”，中介能不能存在下去取決于消費(fèi)者。

　　作為中介機(jī)構(gòu)代表，陳杰軍表示，保險(xiǎn)中介是整個(gè)保險(xiǎn)生態(tài)圈中重要的組成部分，如果真的“去中介化”會(huì)改變整個(gè)保險(xiǎn)生態(tài)圈。他認(rèn)為，應(yīng)該大力支持有實(shí)體的，如4S店的這類(lèi)保險(xiǎn)中介，而對(duì)于沒(méi)有實(shí)體、沒(méi)有服務(wù)能力、光靠拼手續(xù)費(fèi)擾亂市場(chǎng)的中介機(jī)構(gòu)應(yīng)該予以規(guī)范。

　　謝邦杰對(duì)此持有相同觀點(diǎn)：“那些以掙錢(qián)為目的，只為了銷(xiāo)售才開(kāi)展的中介服務(wù)，未來(lái)前景一定非常暗淡，而附加各種服務(wù)、特別是通過(guò)新科技賦能，能夠更好提高消費(fèi)者感受的中介一定會(huì)有新賽道，一定會(huì)有更好的發(fā)展前景。”

　改革信心：咬定青山不放松

　　雖然此前車(chē)險(xiǎn)改革經(jīng)歷波折頗多，但尹江鰲表示，目前行業(yè)已經(jīng)形成共識(shí)，就是車(chē)險(xiǎn)改革勢(shì)在必行，綜合改革總體可行；監(jiān)管部門(mén)將迎難而上，堅(jiān)定不移地推進(jìn)車(chē)險(xiǎn)綜合改革。

　　尹江鰲表示，將從聚共識(shí)、改機(jī)制、強(qiáng)約束、重服務(wù)四方面更好發(fā)揮監(jiān)管作用，“我相信，隨著市場(chǎng)主體的逐步理性經(jīng)營(yíng)，配套監(jiān)管制度的逐步完善，加上敢于運(yùn)用、善于運(yùn)用這些監(jiān)管工具，車(chē)險(xiǎn)綜合改革應(yīng)該能夠順利推進(jìn)，為消費(fèi)者提供更好的保障。”

　　監(jiān)管部門(mén)表現(xiàn)出極大信心，市場(chǎng)主體也均表示將積極應(yīng)對(duì)改革帶來(lái)的挑戰(zhàn)。孫建平認(rèn)為，無(wú)論遇到什么樣的困難，市場(chǎng)化改革都是中國(guó)車(chē)險(xiǎn)發(fā)展的最佳選擇，險(xiǎn)企應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)篩選、運(yùn)營(yíng)效率、理賠服務(wù)和科技創(chuàng)新四個(gè)方面提升能力。陳勇表示，此次車(chē)險(xiǎn)綜合改革對(duì)于大中小公司來(lái)說(shuō)，都是一次大考，如何勝出就要從自身能力建設(shè)方面多考慮。叢雪松對(duì)改革前景充滿了信心，表示將牢牢記住改革初衷，將消費(fèi)者利益放在最重要的位置上。

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責(zé)任編輯：趙子牛