新浪財經訊 1月17日消息，由易趣財經傳媒、《金融理財》雜志社主辦，北京銀行協辦的“金貔貅·第十屆中國金融創新與發展論壇”日前在北京召開，原中國保監會副主席魏迎寧出席活動并致開幕辭。

原中國保監會副主席魏迎寧

　　他指出，國與國之間的競爭主要是科技競爭，金融是國家的重要競爭力，金融與科技的結合讓金融更好的服務實體經濟。區塊鏈就是金融科技中最前沿的技術，應用前景十分廣闊，潛力目前還沒有發揮出來。

　　一、“區塊鏈+”將改變人們的生活

　　首先，魏迎寧表示，他是早期學金融的，早期學金融的時候，那時候金融是什么呀？銀行、證券、保險/信托，現在監管格局也是按照這個設立的，當時還沒有資產管理的概念，資產管理公司是四大國有銀行上市，承接處置剝離的不良資產成立的資產管理公司，當時才有了“資產管理公司”這個詞。他的講話以 “區塊鏈和數字金融”為主題展開。

　　當今世界科學技術越來越重要，是第一生產力，推動經濟和社會發展，國與國之間的競爭主要是科技的競爭，有些國家比如說日本、以色列，并沒有什么資源，像礦產資源、國土資源、石油資源它都沒有，但是日本和以色列是富國、強國，為什么？因為他們掌握了科技。國與國之間的競爭是科技競爭，金融是國家的重要競爭力，金融與科技的結合讓金融更好的服務實體經濟。

　　區塊鏈就是金融科技中最前沿的技術，應用前景十分廣闊，潛力目前還沒有發揮出來。2019年10月24日，中共中央政治局就區塊鏈技術發展現狀和趨勢進行了集體學習，習近平總書記在主持學習時作了重要講話，“要把區塊鏈作為核心技術，自主創新的新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入力度，著力攻堅一批關鍵核心技術，加快推進區塊鏈技術和產業創新發展。”

　　由此，全國掀起了區塊鏈的熱潮。可以看到，“互聯網+”加了很多東西，改變了人們的生活，比如說支付，現在出門不帶現金，有手機就可以了，移動支付、網絡購物、網絡約車、購買機票、購買火車票、醫院掛號、導航等等，都可以用互聯網解決，給生活提供了便利，生活發生了很大的改變。同樣，區塊鏈也可以“+”很多東西，在很多領域發揮作用，將會再次改變我們的生活，這是我們大家的期待。

　　地方政府、投資者、科技公司都把區塊鏈看作一個新的創新發展的機遇，區塊鏈的發展過程在國內也是一波三折。2008年中本聰發表了《比特幣：一種點對點的電子現金系統》，2009年初比特幣與區塊鏈同時誕生，比特幣就是中本聰說的電子現金，比特幣這個“幣”是一種數字貨幣，有人說貨幣只有國家才能發行，比特幣的翻譯本身不準確，不應該叫貨幣，比特幣不是貨幣。那么我們可以把比特幣稱為數字資產。區塊鏈是記錄比特幣的交易賬本或者是數據庫，2009年初開始運行。2011年國內開始關注比特幣，2013年國內成立了比較早的區塊鏈創業公司，2015年形成了關于區塊鏈的熱潮，2017年由于許多區塊鏈創業公司發行代幣（自己的數字貨幣），可以使用比特幣或其他貨幣購買，具有一定的風險。人總行等7部委發布通知《關于代筆融資風險的公告》禁止代幣的發行/交易和服務。此后國內的區塊鏈研究方向轉為用區塊鏈為實體經濟服務，當時提出一個概念叫“無幣區塊鏈”，就是不用于發行數字貨幣的區塊鏈，也叫產業區塊鏈。2018年5月28日，習近平總書記在中國科學院和中國工程院“兩院院士大會”講話過程中，把區塊鏈、人工智能、量子信息、移動通信、物聯網，一道列為新一代新技術代表。2019年10月習近平總書記就區塊鏈做了重要講話，區塊鏈再次掀起熱潮。

　　二、區塊鏈的優勢在于沒有中介且安全

　　區塊鏈用于比特幣交易做記錄，到現在比特幣產生已經11年了，它的運行雖然發生過波動，但是基本上是安全可靠的。比特幣被接受，其價格一度高到2萬美元一個比特幣。區塊鏈技術包括，1、共識機制，共識機制使區塊鏈所記錄的數據是真實的被大家所認可的；2、使用了加密算法和工作量證明，使區塊鏈的數據不被篡改，要篡改從技術上困難非常大、成本非常高，得不償失；3、分布式數據庫，現在傳統數據庫有一個中心數據庫再建2、3個備份，這個區塊鏈數據庫是每一個節點上，幾十萬個節點上，每一個節點上有一套完整的數據，沒有一個中心數據庫，保證了區塊鏈上的數據記錄不會被刪除是安全的。區塊鏈的功能后來又擴展到可以在區塊鏈寫入智能合同，條件具備時觸發智能合同可以自動履行。

　　中本聰所設想的，在去除中介的條件下進行點對點的交易。為此，魏迎寧舉了一個例子，以前轉賬是到銀行轉賬，要到銀行填轉賬單，通過銀行轉賬，銀行就是中介，因為有了銀行所以我們相信它是可靠的。現在用手機通過微信進行面對面付款，掃一下就能轉賬。兩個人之間的交易，是不是點對點的交易啊？不是，為什么？因為交易的錢從一個人的賬戶轉到另一個人的賬戶，要經過一方的開戶行和人民銀行的清算系統再到另一個人的開戶行再到對方的賬戶中，表面上看起來是面對面轉賬，實際上這個錢是經過了兩個開戶行和央行的清算系統的。比特幣交易是沒有中介的，象發電子郵件一樣把錢直接給對方。

　　比如，在淘寶網上買東西，賣家從他的倉庫發快遞發到收貨人的地址，物流是不是點對點的交易？沒有經過中間的倉庫，沒有批發零售這些環節，好像是點對點交易了，但其實也不是。為什么可以放心付款買這個東西呢？因為淘寶網、京東這些平臺，付款之后錢沒有直接到賣家手里，買家收到貨確認收貨之后款才付給賣家，7天無理由退貨，如果收到的貨與描述不符，買家可以選擇退貨，淘寶網、京東網負責把錢退給買家，這個交易是有中介的，因為有這個中介人們才能相信它，才能進行交易。通過區塊鏈所構建的一種信任，不需要中介就可以進行交易，它是這樣一個思路。這個目的在比特幣交易中是實現的，大家認可的。

　　區塊鏈既然可以用于數字貨幣交易，在沒有中介的情況下構建一種信任，區塊鏈能不能用于其他方面呢？能不能用于實體經濟呢？生活中大量的商業活動，大量的交易還是需要構建信任的，由于缺乏信任，就需要中介，就付出了很多成本，提高效率往往難以達到。

　　魏迎寧又舉了一個例子，比如顧客要買無公害蔬菜，無公害要比一般的價格要高一些，多掏了錢得到的是否是真正無公害的蔬菜，顧客還是不敢相信。比如慈善捐款，捐給慈善機構錢之后，慈善機構又把錢用到哪去了，也是不清楚的。有一個報告顯示慈善機構今年一共收了多少錢，向哪些項目支付了多少錢？捐款人能不能相信它呢？往往不能。

　　所以，在魏迎寧看來，需要構建信任的場景是很多的，就需要研究是否可以用區塊鏈來構建這種信任。目前在這方面已經進行了很多探索，很多研究，也進行了一些試點。

　　比如說，司法證據保存方面，證據不要消失能夠保存能夠被查閱，在司法系統建立了司法區塊鏈，把證據放在區塊鏈上，這樣不會被篡改也不會丟失。比如說發票，現在深圳已經進行了試點區塊鏈發票。消費者到商店買東西開發票回來做賬報銷，都要打印一張紙，其實打印是聯網打印，能不能在區塊鏈就有發票，根據這個就記賬。因為區塊鏈上的發票是永遠保存不被篡改的。

　　三、目前區塊鏈的試點以及未來面臨的挑戰

　　魏迎寧表示，目前已經進行了一些試點，從目前來看，區塊鏈的應用主要還是在企業內部和大企業之間，還沒有面向公眾的普及型的成熟應用。什么叫面向公眾的普及型的成熟應用呢？普通人不需要專門學習和培訓，就可以按照提示自己的操作使用。比如說打車軟件、網絡購物、微信支付、美團、買火車票12306，這樣的應用是不是一般人哪怕只是一個初中學歷的學生，只要有手機就可以用，這樣的是普及型的應用，應用非常廣泛，區塊鏈目前還沒有這種應用，但是期望能夠有這種應用。

　　魏迎寧長期在保險業工作，保險業是被認為最需要構建信任的行業，區塊鏈的應用前景是最廣闊的。比如說，投保人要購買疾病險，需要到醫檢查開證明等等，就算有了健康證明，到理賠的時候也不是一定沒有問題，到醫院做體檢的時候，是不是真的是被保險人本人去的，還是請其他人去的？真實情況是否真實？比如說汽車保險，買了保險之后發生了交通事故，事故的原因到底是什么？造成的損失到底是多少？對于這些保險公司都得核保核賠，花很大精力和成本。如果能夠運用區塊鏈構建信任，把這些信息記錄在區塊鏈上，一旦條件具備就可以自動賠款。但是目前看還有一定的困難，這個應用還沒有真正的成熟應用。

　　去年6月Face Book發表了一個白皮書，宣稱要發布一個數字貨幣，目前這個遭到了有關政府的質疑。我國央行研究發行國家主權的央行的數字貨幣，研究了也好幾年了。貨幣對于銀行來講是最基本的，如果貨幣的形式有所改變，對銀行業的影響是很大的。貨幣從最初的貝殼，后來演變成金屬貨幣，金銀銅錢，后來又出現了紙幣，現在有了電子貨幣，可以用銀行卡刷卡，可以用電子貨幣。將來的發展方向是不是要變成數字貨幣呢？其實數字貨幣和電子貨幣，雖然從字面上看不一樣，含義是差不多的。現在說的數字貨幣是指什么？是指可以點對點交易的，不是指一定是央行發行的，可以不經過銀行就可以交易的，這樣的貨幣。

　　2019年8月，中共中央、國務院印發的《關于支持深圳建設中國特色社會主義先行示范區的意見》中，明確提出要支持在深圳開展數字貨幣研究與移動支付等創新應用。

　　我國對于央行數字貨幣一直在研究，在必要情況下還是要試點的。從目前看，就一般人而言，覺得互聯網與其關系很大，因為生活離不開互聯網了，手機成了移動互聯網的終端，今天出門如果忘了帶手機，就會覺得很不方便。一個原因在于信息溝通不能進行，第二個可能導致買東西、打車、吃飯都不好辦，這都離不開互聯網。

　　但是如今還沒有感覺到離開區塊鏈生活就很不方便，為什么？因為區塊鏈還沒有真正普及型地應用。將來要把區塊鏈應用到我們經濟生活中去，當然包括應用到金融業中去。我們期待區塊鏈將來的發展前景。”

責任編輯：張緣成