原標題：多銀行回應存量貸款“換錨”：對銀行影響可控 開始“備戰” 穩妥有序推進存量轉換工作 來源：上海證券報

　　今日上午，人民銀行發布第30號公告，明確了存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR的有關事宜，引起市場廣泛關注。

　　這一變化，對銀行整體影響幾何？

　　就此，部分商業銀行相關負責人接受了記者采訪。銀行相關人士指出，存量貸款定價基準轉換是利率市場化改革的關鍵一環，在市場普遍預期LPR下行的情況下，有助于整個社會融資成本下行。

　　與此同時，因為LPR改革按照“先增量試點、后存量并軌”的路徑穩步推進，對于商業銀行的影響可控。目前，各家銀行已經開展“備戰”行動，穩妥有序推進存量轉換工作。

　　存量貸款改革是利率市場化關鍵一環

　　建設銀行相關負責人指出，8月份LPR改革以來，已有接近90%的新發生貸款參考LPR定價，當前推動存量改革的時機已經成熟，可以說是水到渠成。

　　上述負責人認為，人民銀行推動存量貸款定價基準轉換，是貸款利率“兩軌合一軌”工作的重要一步，也是利率市場化改革的關鍵一環，意義重大。存量貸款按照LPR定價后，LPR引導融資成本下行的有效性將進一步增強，將會帶動整個社會融資成本出現明顯下行，有助于“穩增長”。

　　招商銀行資產負債管理部總經理彭家文指出，人民銀行發布此次公告可謂是水到渠成，是對LPR改革的進一步完善，推動了利率市場化改革的進一步深化。

　　具體來看：

　　一是，在新發放貸款已經90%參考LPR定價的基礎上，本次公告完成了存量貸款向LPR定價轉換，進一步疏通了市場利率向存量貸款利率的傳導機制，全面推動貸款市場化定價。

　　二是，本次公告明確存量浮動利率貸款定價形式為LPR基準加減點，且加點數值在合同剩余期內維持不變，在市場普遍預期LPR下行的情況下，新發放貸款利率跟隨LPR下行的同時，存量貸款利率也將跟隨下行，強化了LPR對貸款利率的指導作用，有利于進一步降低企業的融資成本。

　　三是，本次公告明確存量商業性個人住房貸款按照“等幅轉換”的原則轉換，確保個人住房貸款在轉換時點的利率水平保持不變，同時在2020年3月-8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響，便于客戶理解，也便于商業銀行推動利率轉換工作。

　　存量貸款改革對銀行影響可控

　　存量貸款定價基準轉換消息今日公布后，市場隨即也有聲音討論：巨大的存量貸款改革會否影響銀行的經營。

　　對此，建行相關負責人指出，LPR改革既充分考慮了商業銀行的承受能力，按照“先增量試點、后存量并軌”的路徑穩步推進，也充分考慮了銀行經營現狀和維護客戶關系的需要，給銀行和客戶預留了充分的準備期。

　　“從目前來看，存量改革對銀行的影響可控。從長遠來看，改革有利于提高銀行自主定價能力，為銀行業長期健康發展奠定了良好的基礎。”建行相關負責人指出，銀行是降低實體經濟融資成本傳導機制中非常重要的一環，將繼續發揮好為實體經濟提供融資的關鍵作用。

　　據這位負責人介紹，在LPR改革的背景下，一方面，建行要穩妥做好存量貸款定價基準轉換工作，加大對實體經濟的支持力度；另一方面，要更加重視長期可持續發展，進一步提升風險定價能力和利率風險管理能力，堅持穩中求進，穩健經營，打造核心競爭力。

　　彭家文也指出，招行此前在新發放貸款中盡量參考LPR定價，截至12月27日的當月新發放貸款以LPR為定價基準的占比約94%，有利于減輕后續存量貸款定價基準轉換的壓力。

　　招行將加快適應LPR市場化定價方式，打造適應LPR改革后的貸款綜合定價機制，提高利率風險應對能力，在有效平衡風險和收益的前提下，靈活運用表內外主動管理措施，來對沖利率風險。同時，加快客戶結構調整和優化資產配置組合管理，提升自身競爭實力和服務實體經濟能力。

　　銀行已展開“備戰”行動

　　民生銀行資產負債管理部負責人指出，在推進新發放貸款參考LPR定價中，民生銀行已經積累了經驗。截至目前，新發放貸款合同修訂和信息系統改造工作已全面完成，實現了LPR浮動利率貸款的自動準確計價，為存量貸款定價基準轉換工作打下了堅實基礎，可以說，已經做好充分準備。

　　接下來，民生銀行將嚴格按照人民銀行公告要求，盡快制定工作方案，包括系統配套、人員培訓等，穩妥有序地推進存量轉換工作，與客戶按市場化原則協商確定具體轉換條款，并在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款，充分保障金融消費者權益，切實推動降低企業的融資成本。

　　建行上述負責人則介紹說，該行將按照“充分協商、保障客戶權益、簡便易行”的原則，做好轉換計劃制定、合同條款變更、系統配套改造、客戶公告和答疑、輿情處理等工作，按照公告要求的時間表，穩妥推進。

　　“同時，也請客戶充分了解定價基準轉換的意義、轉換原則和自身權益，根據人民銀行公告和各銀行通知，及時與銀行協商辦理存量貸款定價基準轉換相關事宜，如有任何疑問，可前往業務辦理機構或撥打銀行全國統一客服電話進行咨詢。”建行相關負責人稱。

　　彭家文稱，招行已提前做好了存量貸款定價基準轉換的應對準備。信貸系統定價基準批量轉換改造工作正在積極推進中，存量貸款合同文本利率條款已作系統梳理，在新版合同中增加了對定價基準轉換的提前約定，并且已提前準備好客戶通知方案以及對客標準解答。

　　據介紹，下一步，招行將加快推進各項工作。按照人民銀行30號公告的要求，進一步細化和明確招行的落地實施方案，加快修訂合同，評估存量貸款定價基準批量切換的系統影響，盡快制定改造計劃并加緊實施。針對不同客戶、渠道的特點，提前布置，確保利率調整信息及時準確全面地傳達至每一位客戶。

　　從明年3月1日起，招行將按要求，正式啟動存量貸款定價基準轉換工作，積極穩妥，合理有序，分步驟、分批次實施，做好客戶溝通和解釋工作。

責任編輯：李鐵民