原標(biāo)題：與你有關(guān)！金融消費(fèi)者權(quán)益“硬保護(hù)”來(lái)了！央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》明確消保紅線

　　來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

　　作者：徐貝貝

　　為保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的行為，維護(hù)公平、公正的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定運(yùn)行，12月27日，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》）。

　　《征求意見(jiàn)稿》包括7章69條，對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范、消費(fèi)者金融信息保護(hù)、金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決、監(jiān)督與管理機(jī)制等作出明確規(guī)定。

　　一起來(lái)看重點(diǎn)內(nèi)容：

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　　從源頭遏止強(qiáng)制搭售、誤導(dǎo)宣傳等行為

　　第六條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的全流程管控機(jī)制，確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)推介及售后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求。

　　第八條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展考核評(píng)價(jià)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作作為重要內(nèi)容。

　　第十三條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或服務(wù)的真實(shí)意愿，不得擅自代理金融消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)，不得擅自修改金融消費(fèi)者的業(yè)務(wù)指令，不得強(qiáng)制搭售其他產(chǎn)品或服務(wù)。

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　　加強(qiáng)信息披露

　　其中，第十四條明確，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)金融產(chǎn)品或服務(wù)的特性，向金融消費(fèi)者披露下列重要內(nèi)容：

　　（一）金融消費(fèi)者對(duì)該金融產(chǎn)品或服務(wù)的權(quán)利和義務(wù)，訂立、變更、中止和解除合同的方式及限制；

　　（二）金融機(jī)構(gòu)對(duì)該金融產(chǎn)品或服務(wù)的權(quán)利、義務(wù)及法律責(zé)任；

　　（三）金融消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費(fèi)用及違約金，包括金額的確定，支付時(shí)間、地點(diǎn)和方式；

　　（四）因金融產(chǎn)品或服務(wù)發(fā)生糾紛的處理及投訴途徑；

　　（五）金融機(jī)構(gòu)對(duì)該金融產(chǎn)品或服務(wù)所執(zhí)行的強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)、推薦性標(biāo)準(zhǔn)、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)或者企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的編號(hào)和名稱(chēng)；

　　（六）在金融產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或服務(wù)協(xié)議中，實(shí)際承擔(dān)合同義務(wù)的經(jīng)營(yíng)主體完整的中文名稱(chēng)；

　　（七）法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求披露的其他事項(xiàng)。

　　第十五條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行信息披露時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用有利于金融消費(fèi)者接收、理解的方式。

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　　強(qiáng)化金融知識(shí)普及、教育主體責(zé)任

　　第二十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)承擔(dān)金融知識(shí)普及和金融消費(fèi)者教育的主體責(zé)任，提高金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)以及依法維權(quán)的能力。

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　　暴力催收不再有

　　第二十四條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者催收債務(wù)，不得采取違反法律法規(guī)、違背社會(huì)公德、損害社會(huì)公共利益的方式，不得損害金融消費(fèi)者或者第三人的合法權(quán)益。

　　金融機(jī)構(gòu)委托第三方追討債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在書(shū)面協(xié)議中明確禁止受托人使用前款中的追討方式，并對(duì)受托人的催收行為進(jìn)行監(jiān)督。

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　　向變相強(qiáng)制收集、濫用消費(fèi)者信息說(shuō)再見(jiàn)

　　第二十八條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者金融信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，經(jīng)金融消費(fèi)者明示同意。金融機(jī)構(gòu)不得收集與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的消費(fèi)者金融信息，不得采取不正當(dāng)方式收集信息，不得變相強(qiáng)制收集消費(fèi)者金融信息。　　

　　第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的規(guī)定和雙方約定的用途使用消費(fèi)者金融信息，不得超出范圍使用。

　　第三十三規(guī)定， 金融消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或者雙方的約定收集、使用其金融信息的，有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)停止使用并刪除前述金融信息；發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)收集、存儲(chǔ)的消費(fèi)者金融信息有錯(cuò)誤的，有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)予以更正。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取措施予以刪除或者更正。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

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　　金融消費(fèi)爭(zhēng)議怎么辦？

　　第三十七條：金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生金融消費(fèi)爭(zhēng)議的，先向金融機(jī)構(gòu)投訴。

　　第四十條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行要求，建立健全金融消費(fèi)者投訴處理信息系統(tǒng)，對(duì)投訴進(jìn)行正確分類(lèi)并按時(shí)報(bào)送相關(guān)信息，不得遲報(bào)、漏報(bào)、謊報(bào)、錯(cuò)報(bào)或者瞞報(bào)投訴數(shù)據(jù)。

　　第四十一條：金融機(jī)構(gòu)收到金融消費(fèi)者投訴后，依照相關(guān)法律法規(guī)和合同約定進(jìn)行處理，并告知投訴人處理情況，但因投訴人原因?qū)е聼o(wú)法告知的除外。

　　第四十二條：金融消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)做出的投訴處理不接受的，可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)住所地或者經(jīng)營(yíng)行為發(fā)生地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴。

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　　金融機(jī)構(gòu)違法后果很?chē)?yán)重

　　第六十四條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)違反本辦法第四條至第八條、第十三條至第十九條、第二十二條、第二十五條、第二十六條、第三十八條至第四十條、第四十六條規(guī)定的，或者違反本辦法第十一條、第二十四條規(guī)定給金融消費(fèi)造成實(shí)際損害的，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)情形單處或者并處警告、處以五千元以上三萬(wàn)元以下罰款。

　　第六十五條規(guī)定，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)侵害金融消費(fèi)者權(quán)益重大案件負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員可以單處或者并處警告、處以三萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以建議有關(guān)部門(mén)限制直接責(zé)任人在一定期限內(nèi)擔(dān)任相應(yīng)職務(wù)。 

責(zé)任編輯：張緣成