來源：中經財富

　　目前，招商銀行與廣東錢端商務服務有限公司（以下簡稱“錢端公司”）關于14億元逾期的糾紛仍在繼續。而另一邊，錢端公司與廣東南粵銀行亦起爭端。

　　據廣州市天河區人民法院近日公告，其已受理的錢端公司與廣東南粵銀行、第三人廣東網金控股股份有限公司（以下簡稱“網金控股”）、第三人深圳興農商業保理有限公司（以下簡稱“興農保理”）追償權糾紛一案，定于2019年9月5日開庭審理。其中，錢端公司為原告，廣東南粵銀行為被告。《中國經營報》記者就該案的具體情況與廣東南粵銀行取得聯系并發送了采訪提綱，對方表示對此事暫不做回復。

　　據記者獲得一份由錢端公司、廣東南粵銀行、網金控股三方在2017年7月簽署的《精準營銷推薦系統合作協議》（以下簡稱“《合作協議》”）顯示，三方曾合作開展互聯網金融項目業務，合作中廣東南粵銀行充當融資項目見證者。

　　而據記者獲得的另一份文件《錢端公司關于錢端APP運營現狀及問題的情況說明》（以下簡稱“《情況說明》”）顯示，2018年12月3日之后，錢端APP運營數據表明廣東南粵銀行在其APP上的總持倉金額約為1746.82萬元，狀態顯示“逾期已訴訟”。

　　合作引訴訟

　　據錢端公司官網介紹，該公司是一家科技運營服務商，以互聯網技術與用戶運營能力，為金融、類金融機構、企業客戶等提供平臺技術和運營解決方案與服務，迄今為止已為招商銀行、廣東南粵銀行等機構提供運營服務。據了解，錢端公司推出的錢端（定制版）APP是一款理財相關軟件。

　　《情況說明》顯示，2014年7月，錢端公司成立；2015年6月，錢端公司開發了現在的錢端APP并上線試運營；2015年10月，招商銀行、錢端公司以及第三方支付公司分別簽署合作協議正式運營錢端APP。之后，其他銀行與錢端公司陸續開展了合作。

　　而廣東南粵銀行正是曾與錢端公司合作的銀行之一。《合作協議》顯示，錢端公司、廣東南粵銀行、網金控股三方曾合作開展互聯網金融項目業務：“甲方（廣東南粵銀行）現擁有經其審核通過的投融資項目（以下簡稱‘融資項目’），乙方‘錢端（定制版）APP平臺’（以下簡稱‘乙方平臺’）擁有優質客戶，現甲方授權丙方（網金控股）作為金融科技信息服務提供方將融資項目信息通過‘精準營銷推薦（靈犀）’（是指由丙方運營的、可對接互聯網主流系統或符合標準的金融機構系統，并具備信息管理功能的互聯網服務系統、網站或手機APP軟件）連接至乙方平臺（包括且不限于網站、移動應用程序），實現乙方平臺用戶可投資上述融資項目。”

　　值得注意的是，網金控股既是錢端公司起訴廣東南粵銀行糾紛中的第三人，又是簽訂《合作協議》中的丙方。

　　啟信寶顯示，錢端公司法定代表人為馮巍，網金控股的實際控制人及法定代表人為陳強，兩者在廣州泓睿投資管理有限公司（泓睿投資）有交集——馮巍在泓睿投資中任監事，陳強則是泓睿投資的實控人。招商銀行曾向記者表示，網金控股和錢端公司屬同一實際控制人。

　　錢端公司、網金控股、廣東南粵銀行三方的合作并不順利。《情況說明》顯示，2018年12月3日之后，錢端APP運營數據表明廣東南粵銀行在其APP上的總持倉金額為1746.82萬元，狀態顯示“逾期已訴訟”。

　　記者就錢端公司與廣東南粵銀行的訴訟情況與錢端公司取得聯系，錢端公司相關部門表示“訴訟期間不接受采訪”。

　　銀行見證“觸網”風險何解？

　　據《合作協議》顯示，錢端公司、廣東南粵銀行、網金控股的交易項目供給方式為——經廣東南粵銀行見證后的融資項目，通過網金控股系統向錢端公司推送融資項目信息，錢端公司接收后同步推送到其平臺上展示，供錢端公司平臺用戶進行投資。

　　在其中，廣東南粵銀行主要負責的是見證工作，需見證內容包括但不限融資項目的各類基本資料見證、財務見證、銀行賬戶信感見證、征信記錄見證等。

　　記者注意到，《合作協議》顯示，作為項目見證者，“廣東南粵銀行應保障其所提供的融資項目信息的真實性、安全性，即為保障相應的投資用戶能在融資項目到期日，準時、足額收到融資人歸還的本金和利息（收益）。除非本協議另有約定，否則無論在何種情況下，包括但不限于融資人/融資項目的相關信息或材料存在虛構/偽造/變造等情形、融資項目存在隱瞞事實或對事實作虛假陳述的情況、融資項目涉嫌詐騙等違法情形等，融資項目出現逾期兌付本金及/或利息（收益）的（僅因乙方平臺問題導致發生逾期兌付本息的情況除外），由廣東南粵銀行協調融資人并確保在融資項目到期日后3個工作日內完成本金和利息（收益）的兌付，否則由廣東南粵銀行在融資項目到期日后3個工作日內承擔償付義務。”

　　目前，招商銀行與錢端公司亦處于糾紛之中。據招商銀行此前向記者提供的“招商銀行與網金控股、錢端公司的原業務合作模式”顯示，招行于2013年到2015年與網金控股進行合作，招行負責對融資人提供的金融資產信息進行見證，經過見證的融資人會與網金控股建立融資服務關系，網金控股負責通過其建設經營的互聯網投融資平臺將融資人的融資需求與投資人的投資需求進行撮合。2015年6月，網金控股引入并指定錢端APP作為向投資者發布融資人融資信息，并接受投資人投資的平臺。

　　京師律所互聯網金融事務部主任左勝高表示，上述合作模式中，銀行一般是通過見證提供或推介資產端，互聯網公司通過平臺吸引資金端。“在其中，互聯網公司的工作本質仍是通過網絡技術實現資產端和資金端信息的撮合，為網絡借貸信息中介業務；而銀行在與互聯網公司合作中向平臺提供資產并不少見，但作為資產見證角色應慎重。”

　　銀行通過見證方式“觸網”提供或推介項目，主要的風險是什么？左勝高表示，首先，銀行被標榜見證了融資項目，實際銀行在一定程度上對融資項目進行增信，傳遞的是銀行對融資信息的準確性、真實性的背書，銀行應避免因見證出現錯誤引發投資風險；其次，在合作中，銀行若是授權互聯網公司在推介項目時使用其名稱或標識，極易讓投資人誤認為該項目有銀行背書，如果該項目日后出現問題，進行見證的銀行將存在一定法律風險和聲譽風險。

　　“為了規避這種風險，銀行可以推薦融資信息，但不宜以見證人身份出現在網絡借貸交易中，應加大對推薦項目的審查；另外，銀行在與互聯網公司開展類似合作時，理應保持慎重和謹慎，防止被利用，不應以銀行名義參與到融資項目中，提防被牽連其中。”左勝高律師指出。

　　如果銀行見證的項目出現問題，責任如何劃分？左勝高律師稱，具體要根據雙方簽訂的合同等情況劃分；同時還要看見證的銀行是否構成對投資者誤導。

　　從投資人的角度來看，網貸之家高級研究員張葉霞表示，雖然一些銀行見證過的項目相對可信性更高，但是投資者仍應做一些基礎性的調查工作，例如查閱投資平臺的工商信息，了解公司股東信息等。

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責任編輯：李鐵民