中國工商銀行股份有限公司首席技術官呂仲濤

　　“2020中國金融科技論壇”于9月8日在北京國家會議中心舉辦。中國工商銀行股份有限公司首席技術官呂仲濤發表題為《銀行業數字化轉型與應用——工商銀行創新實踐分享》的演講。圍繞銀行業數字化轉型與應用，呂仲濤表示，近年來，在金融科技領域競爭加劇背景下，銀行業改革發展面臨新局面，尖端科技成為轉型發展“新引擎”。

　　金融科技發展對銀行業帶來了哪些新形勢？　”金融同業無不紛紛提升金融科技戰略地位，專注細分領域提升競爭力，金融服務正在大踏步進入4.0時代。“呂仲濤表示，從國家層面來看，隨著經濟高質量發展，我國的科技發展已經由“互聯網引領”跨越到“智能引領”時代；國家層面先后發布多項相關政策規劃、指導意見，為金融科技賦能業務發展提供政策保障和發展機遇。在金融科技發展方面，隨著人工智能、區塊鏈、物聯網等新技術發展一日千里，推動全球跑步進入“數字經濟”時代。

　　呂仲濤介紹到，當前，工行正在舉建設并應用智慧銀行生態系統ECOS。ECOS支撐的是一場銀行生態變革，其關鍵是建立“全客戶、全渠道、全產品”的全新生態化業務架構。具體來說，工行以業務架構為依托，強化跨部門、跨條線產品創新頂層設計，深化對新金融業務發展的前瞻把握，最終實現信息系統支撐金融服務新業態、極智客戶體驗、敏捷靈活創新。

　　疫情期間工行線上業務發展如何？呂仲濤表示，工行依托云計算、分布式等新技術搭建的科技平臺，為客戶提供7*24小時“無接觸式”金融服務。上線客戶經理云工作室，1.5萬名客戶經理為客戶提供線上便捷金融服務。此外，推出了“公益捐款”手續費全免服務，支持7×24小時實時到賬，并配套權限自助變更、刷臉大額轉賬等特色功能，有效降低客戶到店臨柜辦理業務風險。為保護客戶線上交易安全，工行積極創新，加速提升安全防護級別，推出智能化、場景化、可視化的“安全中心”，通過“賬戶安全鎖”“賬戶全面檢測”等功能。

　　以下為演講實錄：

　　主持人、各界來賓：

　　開場：大家下午好！非常榮幸受邀參加本次服貿會中國金融科技論壇，與各界同仁共同探討“銀行業數字化轉型與應用”這一話題。

　　今天我將從金融科技重塑銀行業態、以及商業銀行通過數字化重構賦能智慧生態這兩個方面，來交流和分享工商銀行在相關領域的一些實踐經驗。

　　近年來，在金融科技領域競爭加劇背景下，銀行業改革發展面臨新局面，尖端科技成為轉型發展“新引擎”?？傮w看來，金融科技發展對銀行業帶來了如下新形勢：

　　從國家層面來看，隨著經濟高質量發展，我國的科技發展已經由“互聯網引領”跨越到“智能引領”時代；國家層面先后發布多項相關政策規劃、指導意見，為金融科技賦能業務發展提供政策保障和發展機遇。在金融科技發展方面，隨著人工智能、區塊鏈、物聯網等新技術發展一日千里，推動全球跑步進入“數字經濟”時代。金融同業無不紛紛提升金融科技戰略地位，專注細分領域提升競爭力。對金融服務來說，正在大踏步進入4.0時代，銀行服務突破地域、行業限制，“跨境、跨業、跨界”發展態勢已發展為行業新業態。而結合近期新冠疫情、地緣政治加劇背景下，我們看到，全球政治、經濟、公共衛生等領域“黑天鵝”事件，勢必會加快金融科技創新領域的研究與投入，也將會促使金融業加速線上化、催生新業態、推動新技術應用，加快金融行業數字化轉型。

　　為此，工行分別從戰略規劃、組織變革、生態重塑、技術創新等多端發力，通過不斷提升價值創造力和技術硬實力，促進科技與金融深度融合，以更好地應對金融服務數字化重構，加快金融科技能力向社會生產力的轉化。目前，工行正以“科技引領、創新賦能”為發展理念，將金融科技視為工行的核心競爭力和改革創新的驅動力，全面實施智慧銀行生態系統建設。

　　二是以數字化重構賦能智慧生態。

　　當前，隨著客戶需求的快速增長和金融業務的不斷拓展，金融機構已成為金融科技創新發展的主力軍。大家都知道，去年人民銀行正式出臺了《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，自上而下的開展頂層設計和總體規劃，為金融科技中長期健康發展奠定基礎。工商銀行結合監管要求和行業發展趨勢，編制了金融科技五年發展規劃，以“金融+科技”打造客戶服務智慧普惠、金融生態開放互聯、業務運營共享聯動、產品創新高效靈活的智慧銀行生態體系，為前瞻性、全局性、系統性的謀劃數字化轉型發展提供戰略指引。

　　工行積極推動實施金融科技體制機制改革優化，全面構建總行“一部三中心一公司一研究院”、分行金融科技部門高效協同的金融科技體系，培育了一支1萬6千人的金融科技人才隊伍，提高科技業務“融合軟實力”。成立金融科技部，發揮業務與科技間的橋梁紐帶作用；組建業務研發中心，強化業務創新的頂層設計和需求整合；在成都、西安增設軟件開發中心研發部，持續增加研發供給能力；在雄安掛牌成立工銀科技有限公司，重點聚焦行業客戶、政務服務等金融場景建設；成立工行金融科技研究院，下轄區塊鏈、5G等多個技術領域的金融科技創新實驗室，重點開展金融科技新技術前瞻性研究及技術儲備、以及在重點金融科技領域戰略規劃布局，促進轉化應用，整合提升科技創新力量。

　　當前，工行正在舉全行之力建設并應用智慧銀行生態系統ECOS。ECOS支撐的是一場銀行生態變革，其關鍵是建立“全客戶、全渠道、全產品”的全新生態化業務架構。具體來說，工行以業務架構為依托，強化跨部門、跨條線產品創新頂層設計，深化對新金融業務發展的前瞻把握，最終實現信息系統支撐金融服務新業態、極智客戶體驗、敏捷靈活創新。

　　技術領先、自主可控是智慧銀行的顯著特點。工行加快ABCDI等金融科技的搶灘布局，構建了“主機+開放平臺”雙核IT架構，基于分布式、云平臺形成銀行核心業務處理能力，系統交易性能大幅提升，做到“既跑得快，又跑得穩”。作為同業首家完成大數據平臺分布式和自主可控轉型的金融機構，具備EB級數據存儲能力、10萬TPS實時數據處理能力和PB規模分鐘級快速處理能力。積極運用人工智能技術，推出企業級機器人流程自動化（RPA）平臺，高效賦能AI在智能營銷、風險防控、智能客服等領域的應用。例如，工行建立了智慧反洗錢系統，對海量金融交易進行監測，人工干預工作量減少一半。區塊鏈平臺實現同業首家通過工信部區塊鏈權威認證、首家完成網信辦備案，并且依托工行防偽溯源平臺，構建普洱茶全流程的可追溯體系，推動普洱市茶葉產業的加速發展，打造“千億云茶”產業。構建自主可控的企業級生物識別平臺，提供人臉、指紋等的生物特征管理、安全管控、服務調度等功能，具備多生物特征統一管控、統一服務的能力。通過引入5G、人工智能、區塊鏈、物聯網等前沿科技，打造“技術驅動、服務協同、場景鏈接、生態融合”的新一代智慧網點，讓金融與泛金融服務“無處不在”。

　　圍繞智慧銀行轉型戰略，工行正在整合構建企業級業務架構，推出“智慧+”系列ECOS品牌成果，以“用戶即客戶”的服務理念服務，以開放合作的服務渠道，以及跨界跨域的全領域產品，打造“全客戶、全渠道、全產品”的全新生態體系。

　　疫情期間，銀行線上業務量明顯上漲趨勢，工行依托云計算、分布式等新技術搭建的科技平臺，為客戶提供7*24小時“無接觸式”金融服務；迅速上線客戶經理云工作室，1.5萬名客戶經理為客戶提供線上便捷金融服務。此外，工行推出了“公益捐款”手續費全免服務，支持7×24小時實時到賬，并配套權限自助變更、刷臉大額轉賬等特色功能，有效降低客戶到店臨柜辦理業務風險。為保護客戶線上交易安全，工行積極創新，加速提升安全防護級別，推出智能化、場景化、可視化的“安全中心”，通過“賬戶安全鎖”“賬戶全面檢測”等功能，真正做到讓客戶隨心交易。

　　基于API開放平臺和金融生態云（SaaS）建設，工行構建了雙輪驅動的開放金融生態體系，將金融產品無縫嵌入到交易場景。通過API開放平臺，工行向全社會標準化輸出優質金融服務，嵌入終端客戶各類生產生活場景，諸如賬戶管理、資金結算、商戶收單、投資理財、網絡融資等等，對外輸出1000余業務種類，合作伙伴達2000余家。通過金融生態云，工行與合作伙伴聯合為客戶提供了“行業+金融”的整合服務，覆蓋20個行業領域，如商醫云、教育云、供應鏈云、黨建工會云、財資管理云、金融監管服務云等。

　　工行高度重視普惠金融業務發展，創新推出了多款小微企業專屬線上信用貸款和上云融資產品，打造“交易+財資+金融”的一站式綜合服務，將金融服務無縫嵌入企業交易和經營管理環節。同時，工行利用區塊鏈技術打造數字信用憑證，將核心企業信用延伸到產業鏈末端，積極應用金融科技手段實現對中小微企業的精準扶持。

　　依托跨界生態服務助推疫情精準防控。作為國內最大的綜合金融服務“供應商”，疫情期間，工行依托自主構建的開放融合跨界生態，采用了生態化的部署模式，先后推出應急物資管理系統、人員健康信息登記管理系統，無償提供給各級疫情防控指揮部、衛建委及醫療機構等防疫重點單位和企業社區使用。目前，相關系統已覆蓋近30個省份，累計服務企業2.6萬余家，為公眾提供了安全、便捷的服務，用金融科技的力量反哺社會，切實踐行科技支持民生發展。

　　結語：下一步，工行將秉持“科技引領、創新賦能”的發展理念，堅持戰略導向、強化價值創造，持續傳承創新、促進開放融合，以“金融+科技”打造智慧銀行生態體系。工行也愿與各方攜手，在數字經濟浪潮下，共同探索金融科技與銀行業融合發展的有效途徑，更好地服務廣大消費者和實體經濟，攜手共贏發展、同創美好未來。

　　再次感謝各位的聆聽。謝謝！

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責任編輯：薛永瑋