新浪財(cái)經(jīng)訊 “2019全球財(cái)富管理論壇”于10月26日-27日在北京舉行。全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)委員周延禮出席并演講。

　　周延禮指出，金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放政策要求進(jìn)一步提高財(cái)富管理能力。要依托于服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放綜合試點(diǎn)先導(dǎo)區(qū)的建設(shè)，在銀保監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，加強(qiáng)與國(guó)外的財(cái)富管理、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的合作，做好國(guó)家賦予首都金融政策的試點(diǎn)。

　　他強(qiáng)調(diào)，金融科技、保險(xiǎn)科技賦能財(cái)富管理高效運(yùn)行。我們現(xiàn)在能夠?qū)崿F(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)、動(dòng)能轉(zhuǎn)換靠的就是科技。金融業(yè)要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，金融科技、保險(xiǎn)科技是一個(gè)很重要的抓手。我們要借助于金融科技、保險(xiǎn)科技這良好的基礎(chǔ)條件，來(lái)繼續(xù)推動(dòng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技與財(cái)富管理的融合發(fā)展。

　　他指出，高質(zhì)量財(cái)富管理發(fā)展要求高水平的營(yíng)商環(huán)境。要針對(duì)財(cái)富管理的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，加大對(duì)政策創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，在金融監(jiān)管政策措施、金融生態(tài)構(gòu)建、金融對(duì)外開(kāi)放發(fā)展、金融機(jī)構(gòu)需求服務(wù)、人才引進(jìn)激勵(lì)等方面，探索高水平的政府服務(wù)環(huán)境，增強(qiáng)首都金融環(huán)境吸引力、影響力。他表示，雖然三季度貨幣政策效果是非常明顯，140多萬(wàn)億支持實(shí)體發(fā)展經(jīng)濟(jì)，M2增長(zhǎng)8.4%，但是現(xiàn)在仍面臨的最大的問(wèn)題是融資難、融資貴的問(wèn)題還存在。

　　有些商業(yè)銀行對(duì)貸款面臨著經(jīng)濟(jì)下行的壓力情況下，望貸而生危，怕貸款，貸款怕出現(xiàn)一些不良，這些問(wèn)題始終和金融機(jī)構(gòu)之間初衷達(dá)不到一致。所以我們?cè)谙乱徊礁哔|(zhì)量財(cái)富管理發(fā)展?fàn)I商環(huán)境、金融服務(wù)，要深刻的研究，提高精準(zhǔn)性，按照總書(shū)記要求差異化、定制性來(lái)精準(zhǔn)的金融服務(wù)，這是我們要承擔(dān)的一個(gè)重要的任務(wù)。

　　以下是演講全文：

　　周延禮：剛才聽(tīng)了李揚(yáng)院長(zhǎng)的介紹，這個(gè)經(jīng)濟(jì)我看跨度非常大，時(shí)間的跨度，應(yīng)該說(shuō)從二戰(zhàn)之后，涉及到二戰(zhàn)之前的一些內(nèi)容，但是經(jīng)濟(jì)的跨度，我記了兩頁(yè)紙，李院長(zhǎng)您這個(gè)授課應(yīng)該說(shuō)多交點(diǎn)學(xué)費(fèi)給你。講的內(nèi)容包括從發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)體、宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在的走勢(shì)、將來(lái)的判斷、全球的債務(wù)的持續(xù)的增長(zhǎng)、金融、貨幣政策醫(yī)技債務(wù)管理，涉及到未來(lái)一些主要經(jīng)濟(jì)體狀況，美國(guó)、德國(guó)、日本、法國(guó)包括我們中國(guó)都涉及到了。

　　另外又著重講到了中國(guó)的政府、居民、企業(yè)的杠桿率問(wèn)題。現(xiàn)在看供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這是一個(gè)現(xiàn)實(shí)的政策需要，一定要做好。

　　另外還講了很多方法，對(duì)我們?nèi)绾卧诜婪讹L(fēng)險(xiǎn)提出了一些方法。現(xiàn)在看來(lái)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這是關(guān)鍵一招，要做好這項(xiàng)工作，的確是我們政策的關(guān)注點(diǎn)。

　　今天也非常感謝《財(cái)經(jīng)》還有其他相關(guān)的主辦部門的邀請(qǐng)我到這兒來(lái)講講關(guān)于財(cái)富管理問(wèn)題。因?yàn)槲覀冞@次題目是全球挑戰(zhàn)下的財(cái)富管理的新機(jī)遇，其實(shí)還是講機(jī)遇的。大家真是不要太悲觀，因?yàn)榇蠹铱偟呐袛嘀袊?guó)的經(jīng)濟(jì)的韌性還是非常好的。相比其他國(guó)家來(lái)講，我們回旋的余地、空間還是非常大的。

　　涉及到我們政策調(diào)整，真正發(fā)揮企業(yè)、居民、政府三方面的力量，沒(méi)有解決不了的問(wèn)題。大家可以看到，今年我們前三季度盡管這種情況下，最敏感的一個(gè)指標(biāo)就是我們就業(yè)指標(biāo)。我們這個(gè)就業(yè)指標(biāo)，應(yīng)該說(shuō)完成的還真是不錯(cuò)的。1097萬(wàn)人完成全球差不多90%，三季度就完成了全年的就業(yè)這些目標(biāo)任務(wù)，說(shuō)明我們中國(guó)的經(jīng)濟(jì)、消費(fèi)市場(chǎng)是一個(gè)重點(diǎn)，消費(fèi)市場(chǎng)當(dāng)然也涉及到我們的財(cái)富管理這一塊。

　　所以在我沒(méi)來(lái)之前，通州區(qū)政府還有市里的相關(guān)的金融管理部門也給了一個(gè)題目，就是要講一講咱們財(cái)富中心建設(shè)問(wèn)題。因?yàn)槲覀冞@是在京津冀協(xié)同發(fā)展大的環(huán)境下，首都功能核心區(qū)建設(shè)加速的條件下，在這些副中心的建設(shè)當(dāng)中，如何吸納中心城區(qū)的創(chuàng)新資源，加快的推進(jìn)我們北京市的國(guó)際化現(xiàn)代商務(wù)區(qū)建設(shè)，在這樣一個(gè)大的背景下我們來(lái)討論如何通過(guò)加強(qiáng)財(cái)富管理、金融科技、保險(xiǎn)科技、綠色金融這些現(xiàn)代的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展來(lái)提高我們財(cái)富管理的能力和水平。

　　下面我主要講幾個(gè)問(wèn)題，也是圍繞著我們北京的財(cái)富管理中心建設(shè)。北京的財(cái)富管理中心不是簡(jiǎn)單的圍繞著北京市而言，還著重面向全球的，在對(duì)外開(kāi)放的條件下做好財(cái)富管理。我想北京的財(cái)富管理應(yīng)該說(shuō)有這樣一個(gè)特點(diǎn)，就是金融服務(wù)業(yè)發(fā)展拉動(dòng)了財(cái)富管理的提速。我們從以下幾個(gè)方面來(lái)談一談北京的國(guó)際財(cái)富管理中心建設(shè)的一些情況。

　　第一，北京的金融發(fā)展定位高。因?yàn)椤秶?guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)北京市服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放綜合試點(diǎn)工作方案的批復(fù)》當(dāng)中特別強(qiáng)調(diào)了，要加強(qiáng)北京城市副中心政策集成，這個(gè)政策集成不是簡(jiǎn)單的把一個(gè)副中心的建設(shè)，包括一些服務(wù)業(yè)、消費(fèi)市場(chǎng)、財(cái)富管理、科技，因?yàn)楸本┦撬膫€(gè)中心包括科創(chuàng)中心、國(guó)際交往中心這些都是我們北京市金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容，所以中央的批復(fù)，北京總的發(fā)展規(guī)劃當(dāng)中，我相信市領(lǐng)導(dǎo)都談到了，將來(lái)也是圍繞著運(yùn)河的商務(wù)區(qū)承載中心城區(qū)的商務(wù)功能疏解一個(gè)重要的載體。形成以中金融創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)高端服務(wù)為重點(diǎn)的綜合功能片區(qū)，應(yīng)該說(shuō)對(duì)我們副中心建設(shè)提出了具體的要求，在此基礎(chǔ)上要進(jìn)一步擴(kuò)大京津冀金融服務(wù)的功能和對(duì)外服務(wù)功能融合的發(fā)展。

　　第二，北京金融生態(tài)圈條件應(yīng)該說(shuō)是比較好。因?yàn)榇蠹叶贾辣本┦墙鹑跈C(jī)構(gòu)集中最高的，總部都在這兒，要講總部經(jīng)濟(jì)北京市是最具備條件的。從發(fā)展的金融氛圍、集聚效應(yīng)應(yīng)該說(shuō)是非常明顯的。連接的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也好、金融機(jī)構(gòu)也好、客戶也好、產(chǎn)品也好、信息也好和數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展也好，這個(gè)供應(yīng)鏈條是非常完整的。所以我們說(shuō)北京市的財(cái)富管理、金融服務(wù)業(yè)發(fā)展條件應(yīng)該說(shuō)是在全國(guó)最優(yōu)秀的。所以在國(guó)家級(jí)人力資源產(chǎn)業(yè)園為金融業(yè)發(fā)展提供了人才資源和智力支持。這些條件都是非常好的。

　　另外五道口金融學(xué)院已經(jīng)決定在這兒要建立一個(gè)大的園區(qū)，本人也是五道口金融學(xué)院的理事，也給五道口金融學(xué)院做做廣告，將來(lái)我們的招生要進(jìn)一步擴(kuò)大，對(duì)我們下一步對(duì)金融人才的培養(yǎng)也創(chuàng)造了條件。前兩天我們還專門開(kāi)了五道口金融學(xué)院的理事會(huì)，有關(guān)于顧問(wèn)也好，戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)也好，都詳細(xì)研究了下一步的五道口金融學(xué)院服務(wù)于北京的甚至乃至全國(guó)的金融人才的培養(yǎng)，都做了一個(gè)比較好的規(guī)劃，下一步在園區(qū)建成之后，在這方面我們很多的人才都會(huì)出自于五道口金融學(xué)院，五道口金融學(xué)院也有我們金融黃埔之稱，所以在這方面我們要進(jìn)一步的發(fā)揮五道口金融學(xué)院的作用，來(lái)為我們金融業(yè)發(fā)展提供一些高水平的領(lǐng)軍人才。

　　第三，北京市政府政策支持力度大。有很多具體的優(yōu)惠條件，我在這PPT當(dāng)中我都給大家列了一下，實(shí)際上也給咱們副中心建設(shè)，甚至運(yùn)河商務(wù)區(qū)建設(shè)來(lái)做一下宣傳，也希望我們更多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、基金、信托、銀行、機(jī)構(gòu)甚至包括我們理財(cái)子公司都可以在這設(shè)立一些機(jī)構(gòu)，來(lái)擴(kuò)大我們財(cái)富管理的影響力，甚至利用我們優(yōu)惠的政策條件來(lái)吸納更多的高端人才入駐我們副中心建設(shè)的這樣一個(gè)片區(qū)。

　　我想講第二個(gè)問(wèn)題，財(cái)富管理中心的崛起愿景可期。

　　剛才大家聽(tīng)了李揚(yáng)院長(zhǎng)的介紹情況，大家總的感覺(jué)我們都要有個(gè)憂患意識(shí)，但是這一次我們講到的主要是有一個(gè)新機(jī)遇，新機(jī)遇我就想講講我們這個(gè)愿景怎么樣。大家在首都金融業(yè)發(fā)展推動(dòng)下，以財(cái)富管理集聚區(qū)建設(shè)愿景非常廣闊。

　　第一個(gè)，它可以加快現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，有利打造國(guó)際財(cái)富管理中心這樣一個(gè)地位。

　　大家知道，我們?cè)陂_(kāi)放條件下，我們要建設(shè)財(cái)富管理中心，不是簡(jiǎn)單的就是為國(guó)內(nèi)服務(wù)的，是面向全球的，是國(guó)際的財(cái)富管理中心。

　　第二個(gè)，這個(gè)財(cái)富管理中心建設(shè)的各種優(yōu)質(zhì)資源有效配置也是全球化的。可以強(qiáng)化我們金融改革開(kāi)放創(chuàng)新這些政策先行先試，在我們北京的國(guó)際財(cái)富管理中心來(lái)進(jìn)行先行先試。

　　第三個(gè)，我們要加快財(cái)富管理建設(shè)，我們一定要探索一些財(cái)富管理行業(yè)有一些規(guī)范有序的監(jiān)管方式方法。大家剛才聽(tīng)了李揚(yáng)院長(zhǎng)在談到最后一點(diǎn)特別強(qiáng)調(diào)的監(jiān)管的重要性，現(xiàn)在面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)是比較多的，非常復(fù)雜，多種要素的，不確定性是一個(gè)總體的概括，但是要解決這個(gè)問(wèn)題還是要靠監(jiān)管。全球治理能力，治理也主要是管理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，解決不確定性問(wèn)題。

　　第四個(gè)，有利于培養(yǎng)、培育我們經(jīng)營(yíng)的合規(guī)和信譽(yù)良好資質(zhì)優(yōu)秀的我們商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理的子公司，包括還有保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，還有基金公司、信托機(jī)構(gòu)等等，這些都是將來(lái)我們財(cái)富管理的一些機(jī)構(gòu)的承擔(dān)者。

　　第五個(gè)，我們有利于培養(yǎng)規(guī)劃發(fā)展金融科技、保險(xiǎn)科技。李院長(zhǎng)也提到了這些問(wèn)題，BUSIS從區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等等這些將來(lái)都要在我們這先行先試要發(fā)光發(fā)熱的。特別是我們要利用金融科技、保險(xiǎn)科技加上一些投顧也好、銷售也好、評(píng)劇機(jī)構(gòu)也好都通過(guò)我們以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)體現(xiàn)出來(lái)，我們通過(guò)人工智能服務(wù)于我們財(cái)富管理的能力水平提高，最終將來(lái)要推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　我想有下面幾個(gè)方面：

　　第一，金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放政策要求我們進(jìn)一步提高財(cái)富管理能力。

　　這個(gè)財(cái)富管理不是簡(jiǎn)單的就是為了財(cái)富管理而推動(dòng)財(cái)富管理的發(fā)展，這是金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的需要。我們要依托于服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放綜合試點(diǎn)先導(dǎo)區(qū)的建設(shè)，在銀保監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，加強(qiáng)與國(guó)外的財(cái)富管理、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的合作，做好國(guó)家賦予首都金融政策的試點(diǎn)。這一點(diǎn)，我們銀保監(jiān)會(huì)也輸出了一個(gè)干部，范文仲同志原來(lái)是我們銀監(jiān)會(huì)的國(guó)際部主任，現(xiàn)在到這兒來(lái)當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)，所以從這個(gè)角度上來(lái)看，監(jiān)管部門會(huì)大力支持我們財(cái)富管理。特別是在有一些重點(diǎn)方面，跨境投融資、人民幣、資本項(xiàng)目可兌換等先行先試為專業(yè)機(jī)構(gòu)提供更多全球化資產(chǎn)配置的機(jī)會(huì)。我說(shuō)這是機(jī)遇，這是對(duì)外開(kāi)放所需要的，所以我們要從這個(gè)角度來(lái)加強(qiáng)財(cái)富管理的能力的水平的提高。

　　第二，金融科技、保險(xiǎn)科技賦能財(cái)富管理高效運(yùn)行。

　　大家知道，我們現(xiàn)在能夠?qū)崿F(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)、動(dòng)能轉(zhuǎn)換靠的就是科技。對(duì)我們金融業(yè)要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，金融科技、保險(xiǎn)科技應(yīng)該說(shuō)是一個(gè)很重要的抓手。我們要借助于金融科技、保險(xiǎn)科技這良好的基礎(chǔ)條件來(lái)繼續(xù)推動(dòng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技與財(cái)富管理的融合發(fā)展。科技一定要加上我們財(cái)富管理這樣一個(gè)翅膀，可能提升財(cái)富管理服務(wù)的普惠性、可得性、安全感。

　　第三，高質(zhì)量財(cái)富管理發(fā)展要求高水平的營(yíng)商環(huán)境。

　　要針對(duì)財(cái)富管理的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，加大對(duì)政策創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，在金融監(jiān)管政策措施、金融生態(tài)構(gòu)建、金融對(duì)外開(kāi)放發(fā)展、金融機(jī)構(gòu)需求服務(wù)、人才引進(jìn)激勵(lì)等方面探索高水平的政府服務(wù)環(huán)境，增強(qiáng)首都金融環(huán)境吸引力、影響力。講到這一點(diǎn)，我一直有一個(gè)擔(dān)憂，現(xiàn)在雖然我們這段時(shí)間，三季度我們貨幣政策真正發(fā)揮作用，從宏觀金融這方面效果是非常明顯，140多萬(wàn)億支持實(shí)體發(fā)展經(jīng)濟(jì)，M2增長(zhǎng)8.4%，但是現(xiàn)在面臨最大的問(wèn)題，前一段時(shí)間進(jìn)行調(diào)研，也反應(yīng)融資難、融資貴的問(wèn)題還仍然存在。

　　究竟是一些什么問(wèn)題？剛才李揚(yáng)院長(zhǎng)也談到這個(gè)問(wèn)題，說(shuō)是一個(gè)貨幣傳導(dǎo)機(jī)制問(wèn)題？還是一個(gè)什么問(wèn)題？現(xiàn)在有些商業(yè)銀行對(duì)貸款面臨著經(jīng)濟(jì)下行的壓力情況下，望貸而生危，怕貸款，貸款怕出現(xiàn)一些不良，這些問(wèn)題始終和金融機(jī)構(gòu)之間初衷大家達(dá)不到一致，這個(gè)的確是一個(gè)問(wèn)題。我們從宏觀的貨幣政策、金融政策做了很多工作，但是還仍然存在著兩方都不能達(dá)到一個(gè)平衡一致的目標(biāo)。所以我們?cè)谙乱徊礁哔|(zhì)量財(cái)富管理發(fā)展這個(gè)營(yíng)商環(huán)境也好、金融服務(wù)也好，我們都要深刻的研究，提高它的精準(zhǔn)性，按照總書(shū)記要求差異化、定制性來(lái)精準(zhǔn)的金融服務(wù)，這是我們要承擔(dān)的一個(gè)重要的任務(wù)。

　　第三方面內(nèi)容，我想講一下保險(xiǎn)資管可承擔(dān)財(cái)富管理發(fā)展的重任。

　　這是給我們保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)做一做廣告，做一下保險(xiǎn)可以承擔(dān)的工作做一些宣傳。隨著居民收入提高和中等收入群體的擴(kuò)大，全社會(huì)財(cái)富管理認(rèn)知、知識(shí)與能力都是日益提升，在經(jīng)過(guò)財(cái)富管理市場(chǎng)精準(zhǔn)定價(jià)，特別是大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)定價(jià)。

　　前一段時(shí)間周院長(zhǎng)在這兒，我正好在清華金融評(píng)論經(jīng)過(guò)一段時(shí)間思考，我覺(jué)得保險(xiǎn)定價(jià)這一塊大數(shù)據(jù)可以發(fā)揮很大的一些作用。原來(lái)我們是靠大數(shù)法則以后靠精準(zhǔn)精算，從這個(gè)基礎(chǔ)上從算法、場(chǎng)景到行為到日常消費(fèi)也好，有機(jī)的形成了大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)判斷，大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)定價(jià)可能會(huì)對(duì)將來(lái)的財(cái)富管理產(chǎn)生非常重要的推動(dòng)作用，更好的服務(wù)據(jù)財(cái)富管理這些消費(fèi)群體的需要。所以保險(xiǎn)作為更高級(jí)的財(cái)富管理形態(tài)，可能將會(huì)被充分的認(rèn)識(shí)、重視以及合理的評(píng)價(jià)。

　　從以下四方面我做分析：

　　第一，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理能滿足不同層次人群財(cái)富管理需求。

　　現(xiàn)在保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)承保端做的業(yè)務(wù)，通過(guò)資管公司來(lái)管理它的財(cái)產(chǎn)，通過(guò)資產(chǎn)有效的資金運(yùn)用來(lái)拉動(dòng)負(fù)債端的能力水平的提高，基本上是這樣一種思路。但下一步在這個(gè)基礎(chǔ)之上，我們要重點(diǎn)的研究第三方資產(chǎn)管理問(wèn)題，這是我們下一步要著重研究的一個(gè)重點(diǎn)。所以，在這一方面我們可以滿足于不同的層次人群的財(cái)富管理的需求。

　　保險(xiǎn)提供的財(cái)富規(guī)劃也好、生命規(guī)劃也好、家庭規(guī)劃也好，通過(guò)提供需求導(dǎo)向型、顧問(wèn)式、低成本的風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品和財(cái)富規(guī)劃服務(wù)，能幫助客戶分析和規(guī)劃其個(gè)人或家庭未來(lái)。咱們?cè)趪?guó)內(nèi)，你問(wèn)一問(wèn)購(gòu)買的這些保險(xiǎn)甚至通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，這個(gè)應(yīng)該說(shuō)空間還是巨大的。像美國(guó)基本上是屬于飽和的市場(chǎng)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的資產(chǎn)管理的財(cái)富規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行的管理的規(guī)模，而我們現(xiàn)在是倒過(guò)來(lái)的，銀行承擔(dān)了很大的資產(chǎn)管理的重任，將來(lái)隨著我們財(cái)富管理的發(fā)展，將來(lái)保險(xiǎn)、基金、信托這些都是發(fā)展的目標(biāo)，通過(guò)我們提供全面的第三方的財(cái)富管理，滿足于不同人群的財(cái)富管理的需求。

　　靈活高效地管理生命周期的風(fēng)險(xiǎn)。剛才李院長(zhǎng)講的也非常好，說(shuō)這個(gè)周期是好多周期，但是我用的是生命周期的風(fēng)險(xiǎn)。大家在不同時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)偏好是不一樣的，比如說(shuō)在沒(méi)有工作之前，在受教育的這個(gè)時(shí)期他的生命周期是一個(gè)什么樣的？工作之后，包括成立家庭之后他的生命周期又是不同，在到了一定的時(shí)候，也有了家庭的幾代人要承擔(dān)的，這個(gè)是中國(guó)的家庭習(xí)慣，可能和西方的家庭習(xí)慣有所不同，因?yàn)榧彝ビ^、價(jià)值觀有所不同，當(dāng)然大體也差不多，也得需要做一個(gè)財(cái)務(wù)安排。將來(lái)你退休之后、養(yǎng)老還需要養(yǎng)老基金的管理，我本人也在清華五道口擔(dān)任保險(xiǎn)養(yǎng)老管理中心的理事長(zhǎng)職責(zé)，特別強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老金下一步的管理，如何管理？尤其在醫(yī)養(yǎng)結(jié)合這一塊。

　　要滿足個(gè)人財(cái)富保值增值需求，防范高資產(chǎn)凈值人群的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。我們現(xiàn)在高資產(chǎn)凈值人群，現(xiàn)在在整個(gè)社會(huì)人群當(dāng)中的增長(zhǎng)幅度是非常快的。他們所關(guān)心的只要是有合適的財(cái)富產(chǎn)品和服務(wù)，他們都愿意把這些資金拿出來(lái)。中國(guó)老百姓現(xiàn)在還有40多萬(wàn)億接近50萬(wàn)億的儲(chǔ)蓄存款，這些都是真金白銀的拿出來(lái)，對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來(lái)講，我覺(jué)得這都是非常廉價(jià)的資金成本，所以在這方面我們要做好財(cái)富管理，滿足穩(wěn)定收入預(yù)期任務(wù)還是非常繁繁重的。

　　第二，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)能夠設(shè)計(jì)研發(fā)財(cái)富管理產(chǎn)品。

　　保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司是國(guó)內(nèi)少有的能夠覆蓋全面的、權(quán)益類投資、固定收益類投資、外匯投資類、產(chǎn)業(yè)投資類、高低風(fēng)險(xiǎn)不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，尤其是固定收益投資能力在國(guó)內(nèi)應(yīng)該說(shuō)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是處于領(lǐng)先的地位。我這兒和大家講，在這個(gè)債券投資，我們始終是在保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)資產(chǎn)機(jī)構(gòu)當(dāng)中處于第一位的，大約40%到50%的水平，同時(shí)以固定收益為主的投資盈利模式，這也符合了財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展這樣的趨勢(shì)。

　　第三，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理創(chuàng)新環(huán)境和創(chuàng)新能力有基礎(chǔ)有條件。

　　近年來(lái)保險(xiǎn)監(jiān)管部門依照2014年國(guó)務(wù)院發(fā)布的《加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)》即“新國(guó)十條”的要求，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用改革，陸續(xù)推出了一系列保險(xiǎn)投資新政，擴(kuò)大了保險(xiǎn)資金投資渠道，有利于保險(xiǎn)投資多元化和投資收益率的提升。這幾年，回顧過(guò)去近十年，2008年金融危機(jī)之后，2007年我們投資收益7%，現(xiàn)在雖然下到5%以上的水平，但是總體來(lái)講還是比較穩(wěn)定的局面。

　　同時(shí)，通過(guò)推動(dòng)設(shè)立創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等方式引導(dǎo)保險(xiǎn)公司加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，保險(xiǎn)創(chuàng)新的環(huán)境日益優(yōu)化，能力不斷提升，為保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展提供了有力保障。

　　第四，保險(xiǎn)財(cái)富管理產(chǎn)品能夠合理降低家庭稅負(fù)。

　　按照中國(guó)的《稅法》規(guī)定，壽險(xiǎn)產(chǎn)品給付的身故保險(xiǎn)金免征受益人的個(gè)人收入所得稅，《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)。隨著稅法和稅收征管制度的不斷完善，預(yù)計(jì)未來(lái)在養(yǎng)老、健康等領(lǐng)域會(huì)有更多的稅收優(yōu)惠政策出臺(tái)。

　　大家知道，今年年初財(cái)政部還專門和稅務(wù)部門聯(lián)合出臺(tái)了一個(gè)政策，把我們?cè)瓉?lái)壽險(xiǎn)營(yíng)銷，壽險(xiǎn)傭金免稅額從15%提升到18%，今年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)非常快，超過(guò)了兩位數(shù)的增長(zhǎng)，超過(guò)20%的增長(zhǎng)。這反應(yīng)出社會(huì)對(duì)于壽險(xiǎn)產(chǎn)品、壽險(xiǎn)服務(wù)的需求是非常巨大的。同時(shí)，大家可以看到養(yǎng)老也好、醫(yī)療也好、健康險(xiǎn)也好，增長(zhǎng)速度一直是保持著快速增長(zhǎng)來(lái)解決老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)，還有病有所醫(yī)時(shí)收入不減少，健康險(xiǎn)可以充足的保障。

　　所以從這個(gè)角度上來(lái)講，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理可為財(cái)富管理創(chuàng)造更大的價(jià)值。從這個(gè)角度上，我們有幾個(gè)方面也可以在這方面做一些基本的判斷。

　　保險(xiǎn)財(cái)富管理可以創(chuàng)造更大的價(jià)值。保險(xiǎn)行業(yè)因?yàn)樵试S融入到財(cái)富管理的一個(gè)浪潮當(dāng)中，它是處于它的功能和它的作用所在的。主要是有以下幾個(gè)方面：

　　第一，確立財(cái)富管理戰(zhàn)略地位。

　　特別是在新一輪保險(xiǎn)資管發(fā)展規(guī)劃的過(guò)程中，保險(xiǎn)財(cái)富管理重要地位更加突出。研究財(cái)富管理的領(lǐng)域比較優(yōu)勢(shì)和發(fā)展?jié)摿Φ臅r(shí)候，保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略可以從它的自身的自然稟賦當(dāng)中確立，可以確立財(cái)富管理的地位。特別是現(xiàn)在有一些保險(xiǎn)集團(tuán)以及子公司戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型，可以有一些創(chuàng)新的思維推動(dòng)轉(zhuǎn)型和經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變。

　　第二，細(xì)分財(cái)富管理市場(chǎng)。

　　保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，特別是利用金融科技、保險(xiǎn)科技增加客戶的黏性，根據(jù)財(cái)富管理的需求、性質(zhì)來(lái)進(jìn)一步的細(xì)分市場(chǎng)，建立有效的客戶群和完整的客戶分層的服務(wù)體系。重點(diǎn)我們要突出的客戶需求導(dǎo)向作為一個(gè)重點(diǎn)，我們要著重的利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，這些來(lái)提高我們財(cái)富管理的功能。同時(shí)我們還需要加強(qiáng)社會(huì)媒體的交流與互動(dòng)，信息的分享，加快市場(chǎng)需求的響應(yīng)，推出一些優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品提供定向服務(wù)，使得財(cái)富管理者能夠享受更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　第三，建立多位一體財(cái)富管理服務(wù)模式。

　　在這里我重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)要搭建市場(chǎng)化的保險(xiǎn)資產(chǎn)的平臺(tái)、保險(xiǎn)資本的平臺(tái)、保險(xiǎn)投控的投資平臺(tái)等等，這方面都是多渠道滿足客戶財(cái)富管理增值需求，同時(shí)我們要加強(qiáng)同保險(xiǎn)、銀行、基金、信托、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的綜合的財(cái)富管理業(yè)務(wù)的平臺(tái)。這些都是屬于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)當(dāng)中需要考慮的一些內(nèi)容，為客戶提供跨行業(yè)、跨境的財(cái)富管理服務(wù)，構(gòu)建實(shí)時(shí)和非實(shí)時(shí)服務(wù)相集合，遠(yuǎn)程集約化服務(wù)和鬼面服務(wù)互為補(bǔ)充的保險(xiǎn)服務(wù)體系，在這方面我們下一步要進(jìn)一步改進(jìn)我們的服務(wù)模式下功夫。

　　第四，加快保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)和組織創(chuàng)新。

　　這一點(diǎn)上我們要重點(diǎn)的要堅(jiān)持多項(xiàng)平衡的產(chǎn)品的營(yíng)銷戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。比如說(shuō)受托產(chǎn)品、第三方理財(cái)和綜合性服務(wù)，下一步目標(biāo)要在這方面下功夫。以多方面、組合性的創(chuàng)新來(lái)提升保險(xiǎn)資產(chǎn)的管理的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　比如說(shuō)現(xiàn)在我們搞的一些國(guó)家的重點(diǎn)項(xiàng)目、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，滿足保險(xiǎn)資金、養(yǎng)老資金的投資需求，以及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理在投資咨詢、投顧服務(wù)還有銷售保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理服務(wù)以及高端客戶的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)來(lái)提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)等等，這些都可以有效發(fā)揮保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的一些能力和服務(wù)的水平。

　　第五，要加強(qiáng)財(cái)富管理專業(yè)能力建設(shè)。

　　因?yàn)槲覀儽ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以為保險(xiǎn)資金運(yùn)用和風(fēng)險(xiǎn)管控提供這樣一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)。保障業(yè)務(wù)合規(guī)開(kāi)展，既要堅(jiān)持穩(wěn)健投資理念又要努力提升投資的效益。所以我們要積極的在人才、興業(yè)這方面多做一些規(guī)劃研究，加強(qiáng)財(cái)富管理客戶經(jīng)理建設(shè)，建立良好的激勵(lì)與考核管理機(jī)制，打造一批層次較高、有凝聚力、富有效率和勇于進(jìn)取的保險(xiǎn)財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)。

　　我要講的就這么多，最后預(yù)祝本次論壇取得圓滿成功，謝謝大家！

　　主持人：感謝周主席，問(wèn)一個(gè)問(wèn)題。您一開(kāi)始的時(shí)候還談到了北京以及副中心的一些優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，最后提高更高的價(jià)值這里邊，聽(tīng)起來(lái)事實(shí)上是比較高屋建瓴，對(duì)咱們整個(gè)保險(xiǎn)資管行業(yè)提的。趁今天這個(gè)機(jī)會(huì)，我就想問(wèn)一個(gè)微觀的問(wèn)題，對(duì)北京、對(duì)通州的保險(xiǎn)資管行業(yè)，對(duì)于副中心您有什么具體的建議？謝謝！

　　周延禮：我想有三條建議：

　　第一，副中心建設(shè)特別是國(guó)際財(cái)富中心建設(shè)現(xiàn)在規(guī)劃先行，得把制度建設(shè)好，標(biāo)準(zhǔn)程序梳理出來(lái)，要進(jìn)來(lái)入駐企業(yè)一看就明白，進(jìn)來(lái)之后能夠操作得好，能夠落到地，能夠享受我們副中心建設(shè)的這些優(yōu)惠政策，這是第一點(diǎn)。

　　第二，財(cái)富中心建設(shè)也要把好質(zhì)量關(guān)。所有來(lái)的這些企業(yè)都要看一看，有兩條：第一條能力水平、資本，看它這一條夠不夠，不要引進(jìn)一些一窩蜂的都進(jìn)來(lái)，魚(yú)目混雜到這兒來(lái)帶來(lái)的不是財(cái)富管理水平能力提高而帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，這不行。

　　第三，進(jìn)來(lái)的機(jī)構(gòu)要真正的做好財(cái)富管理中心的服務(wù)，特別是產(chǎn)品設(shè)計(jì)。剛才我講到的我們這個(gè)財(cái)富管理是面向全球開(kāi)放條件下的國(guó)際財(cái)富管理中心建設(shè)，所以大家要有一定的眼光。剛才我為什么提到范文仲同志？范文仲原來(lái)是我們國(guó)際部的主任，所以他在國(guó)外學(xué)習(xí)，又有國(guó)際視野又有全球眼光，他搞資產(chǎn)管理的時(shí)候他是立足于我們?nèi)虻姆?wù)。我們的這些設(shè)計(jì)的產(chǎn)品和服務(wù)，在高水平、全面開(kāi)放的條件下，現(xiàn)在出臺(tái)了很多政策，不管是銀保監(jiān)會(huì)也好、證監(jiān)會(huì)也好、人民銀行也好都有很多具體的政策。我們?cè)趺礃幽軌虬旬a(chǎn)品設(shè)計(jì)好？

　　另外服務(wù)，服務(wù)關(guān)鍵是人才。五道口在這兒要扎下根來(lái)，真正培養(yǎng)領(lǐng)軍式的人物，服務(wù)于我們北京市的國(guó)際財(cái)富中心建設(shè)，將來(lái)我希望我們這些人才能夠?yàn)楸本┦胸?cái)富中心建設(shè)做出更大的貢獻(xiàn)，抓住機(jī)遇。因?yàn)槲覀冞@一次你設(shè)這個(gè)題目設(shè)的很好，抓住新機(jī)遇，更多的我們要樹(shù)立信心，盡管全球經(jīng)濟(jì)錯(cuò)綜復(fù)雜，這個(gè)也沒(méi)有關(guān)系，什么時(shí)候都沒(méi)有好的時(shí)候。

　　主持人：什么時(shí)候都沒(méi)有好的時(shí)候。

　　周延禮：但是我們一定要有信心，信心比黃金重要，信心是黃金，我們只要有信心，沒(méi)有做不成的事業(yè)，謝謝！

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責(zé)任編輯：蔣曉桐