平安銀行金融市場總監(jiān)、CWM50理事王偉

　　新浪財經(jīng)訊 “中國財富管理50人論壇2018第六屆年會暨與孫冶方經(jīng)濟科學基金會戰(zhàn)略合作簽約”于10月13日在北京舉行，主題為：全球格局變化下的風險化解與財富管理轉型。平安銀行金融市場總監(jiān)、CWM50理事王偉出席并演講。

　　其表示銀行設立資管子公司有不少好處，實現(xiàn)風險隔離，降低銀行經(jīng)營風險。王偉認為，不見得要銀行一家獨資擁有這家子公司，銀行作為主要控股，此外，可以吸取社會多方面的資金來補充這個資本，在子公司的建立中引入多方的股東，引入更加積極的管理力量，來緩釋剛性兌付帶來的引誘。

　　以下為實錄：

　　王偉：很高興參加這個論壇，剛才三位談了一下我們理財面臨的挑戰(zhàn)和困難，很多問題是說你這個銀行理財在新規(guī)以后和公募基金比有什么優(yōu)勢，公募基金已經(jīng)開辦了這么多年，有很完善的制度，有專業(yè)的團隊，也能付出很高的薪酬，也能吸引人才加入，在這樣的情況下是不是銀行理財就沒有什么作用了。這次新規(guī)還有這個理財管理辦法出臺以后，其實我們還是要看到銀行理財在整個資管管理當中一些其他公司不具備的作用。

　　第一個是普惠金融方面，這幾年，銀行理財?shù)竭_客戶手上的主要方式還是通過銀行，不論是方便性、靈活性或者信譽，都有這樣的優(yōu)勢在里面。另外現(xiàn)在的產(chǎn)品，即便是打破剛兌，銀行設計的產(chǎn)品波動性也沒那么大。在現(xiàn)在市場波動劇烈的時候，我感覺到現(xiàn)在我們的實踐推出的一些凈值型的產(chǎn)品，如果是期限不長的產(chǎn)品，老百姓或者我們客戶還是喜聞樂見的。我觀察到各個公司增長的幅度也不小，這就說明這個新規(guī)對我們銀行理財來講也不是要把我們打滅掉，有壓力以后銀行也有動力進行內(nèi)部改革去創(chuàng)新。

　　第二，銀行理財始終還是一個資金需求方和投資方的一個紐帶，始終還是為實體企業(yè)提供了融資的支持，銀行理財搞剛兌，你實際上擴大了金融體系的風險，但是我們也看到了確實在支持實體經(jīng)濟還是有一定的作用。我們在研究迎接這個挑戰(zhàn)時還是有一點底氣，銀行的優(yōu)勢還是有的，比如說這么十年里面，我們開發(fā)設計的能力，渠道銷售的能力，系統(tǒng)的能力，這個都有，平安集團現(xiàn)在在做金融向科技的轉換，在這方面在醫(yī)療科技汽車房地產(chǎn)搞了四個生態(tài)圈，在這個方面我們的理財產(chǎn)品是可以圍繞一些這樣的生態(tài)圈打造資管生態(tài)圈的體系，這是當前我們看到這個挑戰(zhàn)時我們也想想我們這個銀行業(yè)有什么樣的優(yōu)勢。這些是我們可以來合乎憑借的。

　　當然我們也要在這些方面做一些提升，剛才也提到了一下，我這里總結了一下，我們有五個想法：

　　第一是把握一個方向，現(xiàn)在大家都在做凈值化的轉型，作為我們股份制銀行都提出要搞銀行資管子公司，現(xiàn)在國有銀行還沒有提出來，但股份制銀行差不多都在提出來了。這里面也存在一些挑戰(zhàn)，首先是存量業(yè)務的處置，剛才金輝總也提到這么多的存量資產(chǎn)，這部分怎么辦。第一步要打破一個觀念，我們無論是老產(chǎn)品還是新產(chǎn)品，都要跟著市場的價格來走，我們在2016年或者2015年當時大發(fā)展的時候，其實存在一定的惡性競爭的因素，大家都為了擴規(guī)模，把這個價格競相太高，其實這個后果對大家來講都挺難受的，到現(xiàn)在我們更應該摒棄大家爭規(guī)模的方式，是按照資產(chǎn)實際的回報來計算價格，回饋給投資者。呼吁同業(yè)要按照市場價格的形勢，同步降低價格。

　　第二，增量業(yè)務的管理要多一些開發(fā)新產(chǎn)品，資管新規(guī)出臺以后，我們在報送銀監(jiān)會的新產(chǎn)品的數(shù)量也在急劇增加，也呼吁一下監(jiān)管部門能夠多批一些不同系列的新的產(chǎn)品，來補充血液。

　　第三，機制建設方面，銀行資管子公司這個事媒體也議論了很久，好處大家都看到，實現(xiàn)風險隔離，降低銀行經(jīng)營風險。不見得要銀行一家獨資擁有這家子公司，銀行作為主要控股，我們還是可以吸取社會多方面的資金來補充這個資本，能夠在子公司的建立中引入多方的股東，引入更加積極的管理力量，來緩釋剛性兌付帶來的引誘。資管的牌照來講現(xiàn)在還是對社會資本有相當大的吸引力，而現(xiàn)在銀行的資本，現(xiàn)在都上市了，你補充資本只能靠股票市場，現(xiàn)在股票市場我看補充資本也很難，這一塊還是呼吁能夠盡快成立子公司，形成多資本組成。另外是資管生態(tài)圈，剛才也提到了。在就是能力，經(jīng)過這幾年有一些選擇，管理好的基金公司、管理好的基金的能力，我們用MOM或者FOF手段進行資產(chǎn)的配置。在銀行來講，在這段時間里是很難自己去操作股票的市場或者量化的市場，在這樣的過程中，可以把銀行的力量和我們證券和基金行業(yè)的力量更好的協(xié)同起來，這種情況下能夠利用銀行資產(chǎn)配置的優(yōu)勢和渠道優(yōu)勢，能夠使得這個資金完整的流轉起來。

　　第四，建立這樣一個平臺，大家都在講科技的形勢，對我們銀行來講，首要的情況還是要加快系統(tǒng)的建設，這個系統(tǒng)建設當然我們可以仿效公募基金買一些系統(tǒng)，但是這些系統(tǒng)還是要跟我們銀行本身的特點相結合起來，特別是跟客戶化、定制化的特點結合起來，用系統(tǒng)加強管理，為老產(chǎn)品當時的粗放經(jīng)營劃上句號，有了系統(tǒng)的管理，加上風控的環(huán)節(jié)，可以催生出更多的經(jīng)營模式。

　　最后是要打造一個隊伍，每個銀行的隊伍是非常薄弱的，這兩年才有個別銀行規(guī)模急劇擴升。如果沒有足夠的隊伍，管這么多資產(chǎn)實際上是對客戶的不負責任，我們也要加強對人才隊伍的建設，建立好人才的基礎，只有人力資源到位了，才能為客戶做好更多的服務。

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責任編輯：謝長杉