中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)創(chuàng)新部主任李文紅

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 由北京市人民政府主辦的“2018金融街論壇年會(huì)”于5月28日-29日在北京舉行。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)創(chuàng)新部主任李文紅出席并演講。

　　當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行的總體情況

　　李文紅表示，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)保持平穩(wěn)運(yùn)行，一些市場(chǎng)亂象和資金脫實(shí)向虛的勢(shì)頭得到了初步遏制。首先銀行業(yè)的主要經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)比較穩(wěn)定。截止2018年3月末，銀行業(yè)資產(chǎn)總額為256萬(wàn)億元，商業(yè)銀行不良貸款率為1.75%，與上年末基本持平。關(guān)注類(lèi)貸款率為3.42%，比上年末下降了0.07個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率為13.64%，撥備覆蓋率為191.3%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。

　　其次，以同業(yè)理財(cái)、表外業(yè)務(wù)為重點(diǎn)的銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治取得了初步成效。2017年商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債自2010年以來(lái)首次開(kāi)始收縮，銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額為22.2萬(wàn)億元，比上年同期減少了9475億元，同業(yè)理財(cái)余額減少了3.4萬(wàn)億元。同時(shí)，表外業(yè)務(wù)增速也在逐月回落，總體呈現(xiàn)出收縮的態(tài)勢(shì)。

　　但她也表示，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展也面臨著一些挑戰(zhàn)，包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制還不夠健全，不良資產(chǎn)還面臨著反彈的壓力，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理難度不斷增加，一些交叉性產(chǎn)品增大了金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)之間的關(guān)聯(lián)性，增加了風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)傳染的可能性。此外，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和其他渠道開(kāi)展的類(lèi)金融業(yè)務(wù)對(duì)金融秩序產(chǎn)生的一些影響，需要進(jìn)一步采取應(yīng)對(duì)措施。

　　當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管的工作重點(diǎn)

　　李文紅表示，首先是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，為此，銀保監(jiān)會(huì)將針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域強(qiáng)化監(jiān)管。第一、推動(dòng)結(jié)構(gòu)化去杠桿，促進(jìn)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和兼并重組，嚴(yán)格控制對(duì)高負(fù)債企業(yè)的融資，強(qiáng)化企業(yè)債務(wù)硬約束，減少過(guò)度借貸和多頭借貸，促進(jìn)降低企業(yè)的負(fù)債率。同時(shí)還要防止居民杠桿率的過(guò)快增長(zhǎng)，嚴(yán)查挪用消費(fèi)貸款資金，違規(guī)透支信用卡等行為。

　　第二、規(guī)范影子銀行，嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品，繼續(xù)壓縮同業(yè)投資，推動(dòng)銀行盡早開(kāi)始理財(cái)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，逐步壓縮銀信內(nèi)通道業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行今年年初發(fā)布的《委托貸款管理辦法》。

　　第三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，包括加快處置不良貸款，通過(guò)現(xiàn)金清收，批量轉(zhuǎn)讓?zhuān)虽N(xiāo)，資產(chǎn)證券化等多種方式進(jìn)行處置，促進(jìn)規(guī)范房地產(chǎn)和地方政府隱性債務(wù)融資行為等等。

　　第四、繼續(xù)深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，引導(dǎo)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，整治各種不規(guī)范的股權(quán)、股東行為，利益輸送和不正當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)交易。

　　二是彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。李文紅稱(chēng)，2017年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)借鑒巴塞爾委員會(huì)的有效銀行監(jiān)管核心原則和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合中國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際情況，按照問(wèn)題導(dǎo)向，標(biāo)本兼治，有序推進(jìn)的原則，制定或修定了股權(quán)管理、資本補(bǔ)充，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，押品管理，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露，表外業(yè)務(wù)等一系列監(jiān)管法規(guī)。下一步，還將結(jié)合2017年12月發(fā)布的《巴塞爾協(xié)議3》最終方案，針對(duì)銀行業(yè)出現(xiàn)的新變化、新情況、新問(wèn)題，繼續(xù)推進(jìn)監(jiān)管制度的建設(shè)工作。

　　據(jù)其介紹，銀保監(jiān)會(huì)與人民銀行等相關(guān)部門(mén)密切配合，共同制定和發(fā)布了關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)，目前正在根據(jù)資管新規(guī)的總體要求，抓緊推進(jìn)《銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的制定工作，準(zhǔn)備作為配套細(xì)則適時(shí)發(fā)布實(shí)施。理財(cái)新規(guī)將會(huì)與資管新規(guī)的監(jiān)管要求保持一致，同時(shí)還會(huì)延續(xù)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的良好做法，目的是推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源，規(guī)范轉(zhuǎn)型。

　　進(jìn)一步深化銀行業(yè)改革開(kāi)放

　　李文紅表示，深化改革的重點(diǎn)是健全公司治理機(jī)制，加強(qiáng)股東穿透式監(jiān)管，規(guī)范董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的運(yùn)作，嚴(yán)格董事、監(jiān)事的選聘，強(qiáng)化履職評(píng)價(jià)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任，培育風(fēng)險(xiǎn)為本、合規(guī)優(yōu)先的文化，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　此外，李文紅表示，2018年正值中國(guó)改革開(kāi)放40周年，銀保監(jiān)會(huì)正在推出一系列進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放的舉措，支持外資更廣泛的參與我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，成為促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提升服務(wù)質(zhì)量的重要推動(dòng)力量。

　　第一、推動(dòng)外資投資便利化。包括放寬對(duì)中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則，對(duì)商業(yè)銀行新發(fā)起設(shè)立的金融資產(chǎn)投資公司和理財(cái)公司，不設(shè)置外資持股比例限制等等。

　　第二、放寬外資設(shè)立的條件。包括允許外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)有子行和分行等。

　　第三、擴(kuò)大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍。取消開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)的等待期，支持外國(guó)銀行分行從事政府債券相關(guān)的業(yè)務(wù)，放寬外國(guó)銀行分行吸收人民幣零售存款的要求，支持外資銀行參與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

　　第四、優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金管理要求和監(jiān)管考核方式，引導(dǎo)其發(fā)揮經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，提升競(jìng)爭(zhēng)力。

　　“為了加快推出相關(guān)的措施，我們將會(huì)按照立法程序啟動(dòng)對(duì)相關(guān)法規(guī)的修改，同時(shí)，也將完善配套監(jiān)管制度和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，確保監(jiān)管能力與對(duì)外開(kāi)放水平相適應(yīng)”，李文紅表示，銀保監(jiān)會(huì)還會(huì)同步受理各項(xiàng)開(kāi)放措施的準(zhǔn)入申請(qǐng)，目前已經(jīng)有來(lái)自英國(guó)、日本、新加坡的商業(yè)銀行表達(dá)了在我國(guó)新設(shè)機(jī)構(gòu)，或者是增持股權(quán)的意向。

　　金融創(chuàng)新與監(jiān)管平衡

　　隨著我國(guó)銀行業(yè)的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新更加活躍，金融產(chǎn)品更加豐富，但與此同時(shí)，金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性也在不斷的上升，這就需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)把握好金融創(chuàng)新，金融效率和金融穩(wěn)定的平衡，持續(xù)完善監(jiān)管規(guī)則，不斷的提高監(jiān)管有效性。

　　李文紅認(rèn)為，首先要加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的分析、評(píng)估和監(jiān)管。應(yīng)當(dāng)密切跟蹤分析金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢(shì)、影響程度和風(fēng)險(xiǎn)水平，適時(shí)采取監(jiān)管措施，尤其要順應(yīng)危機(jī)后國(guó)際監(jiān)管的新趨勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)模式的分析研究，厘清各類(lèi)新業(yè)務(wù)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、法律關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)特征，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，不斷完善法規(guī)制度和監(jiān)管方式。

　　其次、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序。監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)按照穿透原則，某項(xiàng)業(yè)務(wù)無(wú)論采用何種名稱(chēng)和形式，都要能夠透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，深入分析業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，明確其是否需要納入監(jiān)管，以及所需要申請(qǐng)的牌照類(lèi)型和所應(yīng)該適用的監(jiān)管規(guī)則，確保對(duì)同類(lèi)的金融業(yè)務(wù)實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，防止監(jiān)管套利，避免出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣。要杜絕以金融創(chuàng)新或者是技術(shù)創(chuàng)新的名義，在沒(méi)有獲得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下進(jìn)行非法集資或者是開(kāi)展非法金融業(yè)務(wù)，這一點(diǎn)對(duì)于當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融，或者說(shuō)是金融科技的監(jiān)管工作尤為重要。

　　最后、要強(qiáng)化宏觀審慎視角，關(guān)注金融創(chuàng)新的系統(tǒng)性影響。對(duì)于金融創(chuàng)新，不能僅從單體機(jī)構(gòu)的視角看待其風(fēng)險(xiǎn)特征，當(dāng)前許多創(chuàng)新產(chǎn)品都具有跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的特征，需要關(guān)注金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)傳染鏈條，加強(qiáng)監(jiān)管，協(xié)調(diào)合作，做好系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)采取必要的監(jiān)管措施，化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與國(guó)際監(jiān)管同行的溝通交流，共同探索如何完善監(jiān)管規(guī)則，改進(jìn)監(jiān)管方式，確保監(jiān)管有效性。

　　“組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是完善我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的重要舉措，將有利于增強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同性，提高監(jiān)管有效性。對(duì)于解決金融監(jiān)管交叉和空白，逐步建立現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，將會(huì)具有重大的意義和深遠(yuǎn)的影響”，李文紅稱(chēng)。

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責(zé)任編輯：梁斌 SF055