近年來，全球保險數(shù)字化進程呈加速態(tài)勢，科技在保險行業(yè)的應(yīng)用日益廣泛深入。面對新興技術(shù)，險企該如何利用保險科技提高運營效率，推動產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，迎接下一個十年的新挑戰(zhàn)？新浪財經(jīng)《保險科技十年》本期對話陽光保險集團副總經(jīng)理谷偉。

　　“隨著以ChatGPT為代表的大模型技術(shù)的橫空出世，新一波的人工智能創(chuàng)新浪潮正在席卷全球，勢必對保險行業(yè)產(chǎn)生強勢沖擊。”谷偉指出，通過應(yīng)用大模型技術(shù)，可以把過去比較專業(yè)、復(fù)雜的保險產(chǎn)品購買及服務(wù)進一步自動化、簡易化和個性化，為保險公司打開提高效率、降低成本的大門。

　　在他看來，未來以GPT大模型為核心的新興科技，將重構(gòu)保險的銷售、服務(wù)、核保、理賠等核心業(yè)務(wù)場景，在保險領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)深度應(yīng)用大模型的公司，將獲得獨特的競爭優(yōu)勢。同時，通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，保險公司可以根據(jù)客戶的特征、偏好等因素，設(shè)計出更符合客戶需求的產(chǎn)品，提供千人千面的保險服務(wù)。

　　針對“AI失業(yè)焦慮”這一議題時，谷偉表示，從歷史角度看，每當有技術(shù)革命，總會有類似的擔憂。但事實上，這些變革帶來了更廣泛的產(chǎn)業(yè)發(fā)展和更多的就業(yè)機會。相比“AI失業(yè)焦慮”，當前更重要的議題是如何讓勞動力市場適應(yīng)這一變革。這需要教育和培訓(xùn)的更新，以及全社會的共同努力。

　　保險科技是滿足差異化需求的強大工具

　　截至目前，保險科技的發(fā)展歷程大致可以劃分為三個階段。第一個階段是以信息化技術(shù)為特征的階段，保險行業(yè)邁入了數(shù)字化時代，增加了信息的透明性和速度；第二個階段是以互聯(lián)網(wǎng)、移動應(yīng)用、線上化技術(shù)為特征的階段，這讓保險產(chǎn)品和服務(wù)能夠直接面向大眾，增強了市場的覆蓋面。

　　當前，我們正處于第三個階段，即以大數(shù)據(jù)、智能化為特征的階段，人工智能和大模型技術(shù)的應(yīng)用，為保險行業(yè)提供了自動化銷售與承保，進一步提升了風險評估和定價策略的精準度。

　　在谷偉看來，這些技術(shù)手段的產(chǎn)生，都在深刻影響和改變著行業(yè)邏輯，從傳統(tǒng)的產(chǎn)品中心向客戶中心轉(zhuǎn)變，強調(diào)為客戶提供更為高效、個性化和便捷的服務(wù)。總體來說，保險科技為滿足客戶差異化需求提供了強大的工具和方法，不僅提高了客戶滿意度，也為保險公司創(chuàng)造了新的商業(yè)機會。

　　他指出，隨著保險科技的發(fā)展，保險公司現(xiàn)在擁有了更多的工具來解決這一問題。首先，保險科技使得保險公司能提供更加個性化和精準的產(chǎn)品和服務(wù)；其次，客戶的體驗和滿意度也得到了顯著提升；再者，保險科技也為保險公司拓展了觸達客戶的渠道。

　　此外，谷偉還介紹稱，目前保險行業(yè)也開始逐漸探索利用人工智能技術(shù)，對客戶的駕駛行為進行分析，依據(jù)客戶的駕駛安全程度為其提供個性化的車險報價，滿足客戶的差異化需求。行業(yè)也在開拓利用大數(shù)據(jù)技術(shù)為特定人群定制保險產(chǎn)品，這可以給客戶提供多樣化和創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品和服務(wù)。

　　AI將帶來更多就業(yè) 人才培養(yǎng)的核心在于環(huán)境

　　當前，人工智能等數(shù)字技術(shù)正步入快速發(fā)展通道，保險行業(yè)也在加速布局 AI、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域，發(fā)力數(shù)字化“新基建”。與此同時，不少人認為 AI 的快速發(fā)展會加大就業(yè)壓力。

　　針對這一議題，谷偉強調(diào)，雖然技術(shù)的發(fā)展確實會改變某些職業(yè)的性質(zhì)，甚至取代某些職位。但技術(shù)也會催生出更多新的、之前我們未曾想象過的工作機會。

　　“從歷史角度看，每當有技術(shù)革命，總會有這樣的擔憂。比如汽車取代馬車、電腦取代打字員。”谷偉指出，事實上，這些變革帶來了更廣泛的產(chǎn)業(yè)發(fā)展和更多的就業(yè)機會。AI和其他數(shù)字技術(shù)也是如此。它們不僅可以幫助人類提高效率，還可以開創(chuàng)新的商業(yè)模式、新的產(chǎn)品和服務(wù)，從而創(chuàng)造出新的職業(yè)機會。

　　他舉例稱，在保險行業(yè)，宏觀來說，我國保險業(yè)無論是深度、密度與發(fā)達經(jīng)濟體都有不少差距，科技可以助力行業(yè)更好的發(fā)展。微觀來說，AI可以幫助保險業(yè)務(wù)人員更好的為客戶提供精準、有溫度、專業(yè)的服務(wù)，更好的評估風險、提高理賠效率。

　　隨著保險科技不斷發(fā)展，保險公司也需要有更多的人來設(shè)計、開發(fā)和維護智能系統(tǒng)，進行大數(shù)據(jù)分析，為客戶提供更加個性化的服務(wù)等等。

　　在談到挖掘和培養(yǎng)技術(shù)人才時，谷偉表示，人才培養(yǎng)的核心在于找到那些有熱情和潛力的人，并為他們打造一個既有挑戰(zhàn)又有機會的環(huán)境，使他們在實踐中成長。對于公司而言，則需要明確公司的科技愿景和文化，為人才提供具有競爭力的待遇。

　　“總的來說，培養(yǎng)技術(shù)人才不僅僅是提供教育和培訓(xùn)，更要為他們創(chuàng)造一個具有實踐性、挑戰(zhàn)性和成長性的環(huán)境，讓他們在與業(yè)務(wù)的碰撞中，更好地發(fā)展成熟，并實現(xiàn)公司的戰(zhàn)略目標。”谷偉說道。

　　技術(shù)和業(yè)務(wù)有效結(jié)合才能帶來價值

　　近年來，隨著技術(shù)手段飛速發(fā)展，保險科技的合規(guī)風險也愈發(fā)受到重視。對此，谷偉表示，無論技術(shù)如何發(fā)展，遵守監(jiān)管政策和法律法規(guī)，始終是企業(yè)的首要任務(wù)。

　　“合規(guī)不僅是法律要求，更是企業(yè)社會責任的表現(xiàn)。對于那些尚未明確的監(jiān)管領(lǐng)域，企業(yè)應(yīng)采取謹慎和保守的策略，確保其行為不會損害客戶的利益或給公司帶來潛在的法律風險。”

　　同時，谷偉也指出，盡管技術(shù)的快速迭代給合規(guī)帶來了挑戰(zhàn)，但通過監(jiān)管機構(gòu)的指導(dǎo)、建立健全的風險管理機制以及堅持企業(yè)的社會責任，保險公司可以確保其業(yè)務(wù)活動始終合規(guī)并為客戶帶來最大的價值。

　　在展望未來十年保險科技的發(fā)展方向和趨勢時，谷偉稱，未來的保險科技不能僅致力于技術(shù)本身，更應(yīng)該能夠真正地為客戶創(chuàng)造價值，幫助他們更好地理解和管理風險。這意味著技術(shù)的應(yīng)用應(yīng)該更加以人為本，注重用戶體驗。

　　“未來十年將是保險科技發(fā)展的黃金時代，但我們必須時刻保持清醒的頭腦。”

　　谷偉建議，保險公司不應(yīng)該單純追求技術(shù)的新穎性，技術(shù)始終在進步，只有合適的技術(shù)和業(yè)務(wù)有效結(jié)合，才能確保每一項技術(shù)都為業(yè)務(wù)帶來真正的價值。

　　另外他強調(diào)，與其他行業(yè)的合作也十分關(guān)鍵。因為保險業(yè)的未來并不是孤立的，而是與汽車、醫(yī)療、金融等其他行業(yè)緊密相連。保險公司需要開放思維，尋找跨行業(yè)的合作機會，共同為客戶創(chuàng)造價值。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責任編輯：王進和