近年來，全球保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)程呈加速態(tài)勢，科技在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用日益廣泛深入。面對新興技術(shù)，險(xiǎn)企該如何利用保險(xiǎn)科技提高運(yùn)營效率，推動(dòng)產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，迎接下一個(gè)十年的新挑戰(zhàn)？新浪財(cái)經(jīng)《保險(xiǎn)科技十年》本期對話中國太保副總裁俞斌。

　　當(dāng)談到保險(xiǎn)科技發(fā)展對于行業(yè)的影響時(shí)，俞斌表示，保險(xiǎn)科技目前已經(jīng)經(jīng)歷了三個(gè)階段。當(dāng)前，隨著大模型的出世，將驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁入“數(shù)智化+保險(xiǎn)”的4.0時(shí)代，通過對人建模實(shí)現(xiàn)數(shù)字勞動(dòng)力，將從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的普通腦力工作者釋放到更需要?jiǎng)?chuàng)新能力的崗位，全面提升行業(yè)生產(chǎn)力。

　　在俞斌看來，所謂“AI失業(yè)焦慮”是不必要的，AI取代的只是個(gè)人工作的低效部分，在AI的輔助下，個(gè)人可以更多、更好地從事高附加值工作，實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值提升。同時(shí)，在公司層面，AI大模型可以幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改變傳統(tǒng)的客戶接觸和服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)力的大幅提升和生產(chǎn)方式的大幅優(yōu)化。

　　展望未來，俞斌認(rèn)為，隨著Z時(shí)代成為保險(xiǎn)主流客群，大模型、元宇宙、智能穿戴、無人駕駛、數(shù)字孿生等新興技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，傳統(tǒng)保險(xiǎn)場景將發(fā)生變化，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需從不同維度深度挖掘用戶特性以升級現(xiàn)有的服務(wù)模式，優(yōu)化保險(xiǎn)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)。

　　保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁入4.0時(shí)代

　　近年來，科技在保險(xiǎn)行業(yè)中的應(yīng)用十分廣泛，保險(xiǎn)科技的發(fā)展深刻改變了保險(xiǎn)業(yè)的面貌。保險(xiǎn)科技的合理運(yùn)用，可以幫助保險(xiǎn)企業(yè)有效識別客戶偏好，區(qū)分不同客群，實(shí)現(xiàn)客戶保險(xiǎn)需求與保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的精準(zhǔn)匹配，從而滿足客戶差異化需求，并提升客戶終端體驗(yàn)。

　　在俞斌看來，保險(xiǎn)科技的發(fā)展歷程大致可以分為三個(gè)階段。第一個(gè)階段是“信息化+保險(xiǎn)”的1.0時(shí)代。以計(jì)算機(jī)發(fā)展為驅(qū)動(dòng)力，為金融行業(yè)從交易、核算自助化等方面提升金融體系的運(yùn)營效率與安全加成；第二個(gè)階段是“線上化+保險(xiǎn)”的2.0時(shí)代，以互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為驅(qū)動(dòng)力，一代代新應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)升級，金融產(chǎn)品線上化等運(yùn)營模式應(yīng)運(yùn)而生；第三個(gè)階段是近十年“數(shù)字化+保險(xiǎn)”的3.0時(shí)代，以大數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)AI技術(shù)為驅(qū)動(dòng)力。

　　俞斌認(rèn)為，隨著大模型的出世，將驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁入“數(shù)智化+保險(xiǎn)”的4.0時(shí)代，通過對人建模實(shí)現(xiàn)數(shù)字勞動(dòng)力，將從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的普通腦力工作者釋放到更需要?jiǎng)?chuàng)新能力的崗位，全面提升行業(yè)生產(chǎn)力。

　　科技人才是保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重中之重。為了更好迎接保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型4.0時(shí)代，保險(xiǎn)公司急需建設(shè)高水平科技人才隊(duì)伍。俞斌指出，高水平科技人才隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵在于要搭建形成一套體系化、市場化的人才培養(yǎng)機(jī)制。這套機(jī)制需要重點(diǎn)解決四個(gè)方面的問題：一是組織形態(tài)如何適應(yīng)解放科技生產(chǎn)力的需求，二是組織文化如何適應(yīng)科技人才發(fā)展，三是如何快速提升員工市場競爭力，四是如何激活人才效能。

　　正進(jìn)行大模型相關(guān)技術(shù)研發(fā)

　　當(dāng)前，人工智能等數(shù)字技術(shù)正步入快速發(fā)展通道，保險(xiǎn)行業(yè)也在加速布局AI、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域，發(fā)力數(shù)字化“新基建”。然而與此同時(shí)，不少人認(rèn)為AI的快速發(fā)展會加大就業(yè)壓力。

　　“AI的發(fā)展以大模型的出現(xiàn)為分水嶺。”俞斌表示，與傳統(tǒng)的AI相比，大模型可以從分析問題開始，逐步規(guī)劃探索出解決方案，并且可以通過編寫代碼來操作業(yè)務(wù)系統(tǒng)，從而具備自主行動(dòng)力。此外，大模型具有通用性，一個(gè)模型可以勝任所有任務(wù)，因此，大模型解決額外任務(wù)的邊際成本可以做到非常低。

　　他指出，大模型技術(shù)在思考模式、行動(dòng)力和建模邊際成本這三方面的突破，在公司層面，可以幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改變傳統(tǒng)的客戶接觸和服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)力的大幅提升和生產(chǎn)方式的大幅優(yōu)化；在個(gè)人層面，可以為個(gè)人提供能力超強(qiáng)的工作助手，全方位提升個(gè)人工作效能。因此，所謂“AI失業(yè)焦慮”是不必要的。

　　“AI取代的只是個(gè)人工作的低效部分，在AI的輔助下，個(gè)人可以更多、更好地從事高附加值工作，實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值提升。”俞斌稱，中國太保目前正在進(jìn)行大模型相關(guān)技術(shù)和應(yīng)用的研發(fā)工作，希望能在數(shù)字勞動(dòng)力方面率先取得突破。

　　在俞斌看來，在科技快速發(fā)展的大背景下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要敢于引入新技術(shù)，不斷提升自身科技競爭力。但因?yàn)樾袠I(yè)自身特點(diǎn)，要特別注意防范新技術(shù)引發(fā)的原生或次生風(fēng)險(xiǎn)。在具體做法上，一是要加強(qiáng)新技術(shù)應(yīng)用前的風(fēng)險(xiǎn)評估，及時(shí)制定應(yīng)急預(yù)案；二是要加強(qiáng)新技術(shù)應(yīng)用中的風(fēng)險(xiǎn)控制，降低風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率和損失率；三是要建立常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，定期回顧新技術(shù)應(yīng)用存在的問題，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范措施得到有效執(zhí)行。

　　在數(shù)據(jù)服務(wù)能力方面，中國太保建立了集團(tuán)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)中臺和AI中臺，實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)入湖，累計(jì)開發(fā)上線AI原子服務(wù)能力超過100項(xiàng)；平臺協(xié)同能力方面，助力實(shí)現(xiàn)全集團(tuán)個(gè)人客戶和團(tuán)體客戶協(xié)同共享，通過團(tuán)體客戶協(xié)同平臺支持的戰(zhàn)略客戶超過800家；創(chuàng)新轉(zhuǎn)化能力方面，掛牌成立了太保科技有限公司，2022年新申請國家專利82項(xiàng)。

　　展望未來，俞斌表示，隨著Z時(shí)代成為保險(xiǎn)主流客群，大模型、元宇宙、智能穿戴、無人駕駛、數(shù)字孿生等新興技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，傳統(tǒng)保險(xiǎn)場景將發(fā)生變化，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需從不同維度深度挖掘用戶特性以升級現(xiàn)有的服務(wù)模式，優(yōu)化保險(xiǎn)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)。

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責(zé)任編輯：王進(jìn)和