近年來，全球保險數字化進程呈加速態勢，科技在保險行業的應用日益廣泛深入。面對新興技術，險企該如何利用保險科技提高運營效率，推動產品質量和服務高質量發展，迎接下一個十年的新挑戰？新浪財經《保險科技十年》本期對話太平人壽副總經理彭獻民。

　　“數智化轉型讓保險業學會了用數據說法，用科技做業務?！迸慝I民表示，利用數字化技術，保險業逐步實現業務流程模式的優化和創新，進而提升整體業務運營效率，建構科技金融新生態，實現保險市場規模和邊界的擴張。

　　在彭獻民看來，數字化轉型深度契合當前供給端和需求端的迫切需要。從供給端來看，壽險底層增長邏輯已經改變，行業從過去40多年的增量粗放式擴張，轉變為存量精細化經營，倒逼各家公司要通過數字化全面融合業務、提升經營效率。從需求端來看，客戶結構加速變化，80、90后客群成為購買保險產品的新主力軍，他們對數字化體驗有強烈需求和習慣。

　　針對保險科技的合規風險問題，彭獻民指出，合規風險防范要推行“防守+進攻”雙軌并行模式。防守端，在未形成明確體系之前，保險公司仍需日常不斷監測潛在的技術風險，夯實科技風險監測和防范能力，發現風險第一時間優化，預防潛在問題。進攻端，險企要主動建立科技精細化治理體系，從內部體制機制上不斷健全，規范化和精細化并行，做好風險防線。

　　雙軌并行防范合規風險

　　在數字中國戰略引領下，保險業掀起數字化浪潮，科技賦能已全面開展。然而與此同時，技術發展也催生出了新的科技風險，對保險公司科技治理能力提出了更高要求。

　　對此，彭獻民認為，合規風險防范要推行“防守+進攻”雙軌并行模式。防守端，在未形成明確體系之前，保險公司仍需日常不斷監測潛在的技術風險，夯實科技風險監測和防范能力，發現風險第一時間優化，預防潛在問題。進攻端，保險公司要主動建立科技精細化治理體系，從內部體制機制上不斷健全，規范化和精細化并行，做好風險防線。

　　“近期來看，我們將首要完善數據治理與數據安全管理體系?！迸慝I民指出，數據治理方面，保險公司首要建立一套治理體系，涵蓋定職責、定架構、定目標、定工作計劃、定制度與章程，以體系為基礎，夯實數據基座能力，規范數據管理，提升風險防控水平。

　　數據安全方面，一是要堅持執行現行監管要求，嚴格落實數據采集、數據共享等合規管控措施，二是要優化安全風險技術治理，從技術層面提升安全風險管控能力，通過完善數據安全技術架構、數據庫安全基線等措施，夯實技術基建能力。

　　針對客戶的數據隱私保護問題，彭獻民提出三點關鍵，一是要落實個人信息全生命周期數據安全機制；二是要落實數據安全分級分類，建立敏感數據資產目錄，能實時監測敏感數據增刪改查；三是要精細化權限管理，建立閉環的權限管理機制。

　　AI快速發展能創造大量新崗位

　　當前，人工智能等數字技術正步入快速發展通道，保險行業也在加速布局AI、大數據等領域，發力數字化“新基建”。但隨著AI的快速發展，不少人也因此產生了“AI失業焦慮”。

　　“人工智能，在很多人的潛意識里，意味著取代人工，以及大量的失業。但是我卻不這么認為。”彭獻民舉例稱，19世紀，隨著機器在英國工廠得到廣泛應用，大量的熟練工人被迫下崗，但是機器的普及不但沒有消滅就業，相反，技術進步讓人們分工更細密，生產效率與生活質量大幅提升。另一個例子是，有人抱怨，互聯網電商把實體店鋪擠垮了，但是同時互聯網電商催生了大量的快遞、外賣、網約車、程序員等新的崗位需求，也同樣大幅提升了人們的生活質量。

　　彭獻民表示，目前人工智能等數字技術正步入快速發展通道，保險行業也在加速布局AI、大數據等領域，短期看AI的快速發展會取代一批傳統崗位，但是目前我們已經看到，AI的快速發展已在創造大量新的工作崗位。

　　他指出，未來，社會對圖像識別、算法研究、深度學習等崗位，必然會產生大量需求，這都是人工智能產生的就業新機會，同時AI所帶來的技術飛躍，也將再一次顛覆效率，隨著AI的快速發展，一定會讓人們的生活更美好。

　　持續推進數字化轉型

　　數字化轉型一直保險科技發展的重要方向。近年來，監管部門陸續發布數字化轉型的指導意見和管理辦法，不斷提升政策支持力度，為保險行業數字化轉型提供了有力保障。

　　2020年1月，原銀保監會下發《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》，強調鼓勵行業科技創新、科技賦能的整體態度；2022年1月，《關于銀行業保險業數字化轉型指導意見》出臺，指出了行業數字化轉型方向與規劃藍圖，并明確要求到2025年，保險業數字化轉型要取得顯著成效。

　　“《意見》引領行業數字化轉型駛入更快車道，增添了行業轉型動力。”彭獻民認為，數字化轉型深度契合當前供給端和需求端的迫切需要。從供給端來看，壽險底層增長邏輯已經改變，行業從過去40多年的增量粗放式擴張，轉變為存量精細化經營。是要降低成本、提升效率，抓“市場紅利”變為抓“效率紅利”，倒逼各家公司要通過數字化全面融合業務、提升經營效率。

　　從需求端來看，客戶結構加速變化，80、90后客群成為購買保險產品的新主力軍，不同客戶群體的需求也加速分化，他們對數字化體驗有強烈需求和習慣，同時也需要供給端采用數字化定價技術和風險控制，提升產品性價比，使高質量壽險成為服務社會保障體系的更重要一環。

　　彭獻民表示，下一階段，太平人壽將立足戰略高度，把服務實體經濟、服務人民群眾作為數字化轉型的出發點和落腳點，不斷加深對數字化轉型的理解，加強全局謀劃、戰略布局，全面推進數字化轉型。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：王進和