12月29日消息，由新浪財經主辦的“2022銀行業發展論壇”于12月28日-30日隆重舉行，主題論壇“智慧金融峰會”今日召開。平安銀行行長助理兼首席信息執行官唐家才在論壇上發表了題為《關于科技推動商業銀行數字化轉型的思考以及平安銀行的實踐》的演講。

　　唐家才表示，數字化轉型本質上是數字經濟時代中，變革生產關系適應先進生產力的過程。唐家才指出，縱觀國內外領先商業銀行的數字化轉型，其變革主要聚焦在四個領域：一是提升經營洞察，打造先人一步的能力；二是增強決策能力，提升經營管理效果；三是改善風險成本管控，優化投入產出效率；四是夯實科技底座，助力業務經營轉型。唐家才認為，科技在助力數字化轉型過程中起到關鍵作用。為更有效地發揮引領、賦能和支撐作用，科技引領需要從認知、數據、技術、思維、創新這五個要素驅動，綜合布局。

　　以下為唐家才演講全文：

　　尊敬的各位領導、各位專家，大家好！

　　非常榮幸參加新浪財經主辦的中國銀行業發展論壇，與各位專家和同行共同交流。平安銀行自2016年底啟動數字化轉型，歷經5年多時間，取得了一些成果，積累了一定的經驗。今天借此機會，我想與大家分享對科技推動數字化轉型的一些思考以及平安銀行的一些實踐。

　　數字化轉型本質上是數字經濟時代中，變革生產關系適應先進生產力的過程。回顧歷史，每一輪的科技革命和產業變革都會帶來各行業生產力和生產關系的深刻變革，生產關系最終都要調整適應先進的生產力的變化。銀行在經歷了電子化、信息化階段后，如今正邁入數字化、智能化發展的新階段。業務模式、管理模式等生產關系通過數字化轉型進行變革，來適應數字經濟時代以數據要素、數字技術為代表的先進生產力變化，進而提升企業價值創造能力，實現企業轉型升級和創新發展的過程。“十四五”規劃中明確指出，“要穩妥發展金融科技，加快金融機構數字化轉型”。人行新三年《金融科技發展規劃》、銀保監會《關于數字化轉型的指導意見》也明確提出銀行業要全面加強科技能力和數據能力建設，進一步深化金融供給側改革，為新階段商業銀行的數字化轉型指明了方向。縱觀國內外領先商業銀行的數字化轉型，其變革主要聚焦在四個領域：一是提升經營洞察，打造先人一步的能力；二是增強決策能力，提升經營管理效果；三是改善風險成本管控，優化投入產出效率；四是夯實科技底座，助力業務經營轉型。

　　科技在助力數字化轉型過程中起到關鍵作用。為更有效地發揮引領、賦能和支撐作用，科技引領需要從認知、數據、技術、思維、創新這五個要素驅動，綜合布局：

　　一是認知，決定了數字化轉型的方向和高度。數字技術日新月異、迭代速度非常快，市場環境復雜多變，客戶需求多樣化。面對這樣的環境下銀行如何適應金融高質量發展的要求，首要的是認知。認知體現了思維、決定了行為、催生了結果。銀行從互聯網+學習賬戶、場景、客戶、平臺等新思維模式，促進數字化經營，數據思維是最為核心也是最為關鍵的。我們希望銀行像互聯網公司一樣把金融服務無感的深入到個體的生活，給個人金融提供建議，給客戶生活提供便利，更需要思維方式的轉變，即從依靠專家經驗決策到用數據決策的轉變，用數據化的方式去描述、定義、分析和解決問題。具備數字化思維的銀行能夠敏銳的洞察市場需求、迅速的抓住機會、這是數字化轉型的先決條件。

　　二是數據，在數字經濟時代是核心的生產要素，認知、技術、工程、創新等要素都是基于數據。銀行天然富集了大量的數據，擁有使用數據、挖掘價值的優勢和巨大潛力。要用好數據思維，做到數據驅動的經營決策，必須依靠數據能力，有效提升數據資產的轉化率。銀行在數據能力建設過程中需要科技建立企業級的數據中心和各類平臺數據庫對數據進行統一歸集；需要科技通過數據治理解決數據孤島、數據結構差異、數據質量參差不齊的問題，確保高質量數據的沉淀、積累和整合；需要科技建立強大的數據中臺，運用先進的算法引擎實現多源數據的產品化共享和創新應用，幫助業務實現客戶深度洞察、產品持續創新和決策效率的提升；還需要科技強化數據安全治理，確保數據可審計、可追蹤，管控整個數據安全生命周期。

　　三是技術體系，作為數字化轉型的基座和核心生產力，同其他要素一道支撐起數字化發展。一方面，技術體系為數字化轉型提供了高彈性、可延展、按需的基礎設施，提升應用研發的效率和產能；另一方面，標準化公共產品和功能，使服務組件化、平臺化、工程化，實現資源整合、沉淀能力、提升復用，能夠快速、低成本的支持業務發展。

　　四是工程體系，是實現技術體系落地的關鍵能力，兩者共同構成了科技的核心價值。在數字化發展的要求下，銀行的科技研發管理應以價值效能為導向，建立適應“敏捷”、“穩態”的研發交付體系，幫助業務更快速迭代、更低成本試錯。針對項目、產品、企業等不同層級形成相應的敏捷運作機制，建立模塊化、參數化、組件化、低代碼的研發架構，提升交付效率；同時強化質量賦能，實現標準化、數字化、智能化的端到端質量管理，提升交付質量；另外從平臺能力建設、工具應用、度量體系等方面縱深推進DevOps技術實踐，讓管理人員工作前置，推進業、財、技融合的模式創新。

　　五是創新，是數字化轉型的驅動引擎。科技發展的本質是創新。通過前沿技術創新應用引領數字化發展。目前，云原生技術正在重塑數字基礎設施，數字人成為新的交互入口，音視頻會議和協作文檔讓遠程辦公成為一種新常態，這些新技術的演進未來都有可能重新定義銀行的業務模式和商業模式；此外，科技為業務的創新提供了敏捷迭代、自我進化的技術土壤。隨著以智能化、綠色化、融合化為特征的新業態、新模式持續涌現，也需要以云原生為底座，支持快速的創新實驗、低成本的試錯。

　　通過以上五個要素加持的科技，助力銀行數字化轉型加速落地，這從平安銀行推動數字化轉型實踐中所得。下面我再簡要分享一下科技推動下平安銀行數字化轉型的歷程和部分成果。

　　在2016年底，我行順應數字科技發展趨勢，提出了成為“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”的戰略愿景，制定了“科技引領、零售突破、對公做精”的戰略方針。五年多來，我們保持了科技投入每年兩位數的高增長，通過打造“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”三張名片，圍繞數字化轉型的聚焦領域，拓展和深化金融科技應用，推動經營數據化、服務線上化、流程自動化、決策智能化、前中后臺一體化，達到決策三先、經營三提、管理三降的數字化轉型目標。

　　在“三先”領域，即先知、先決、先行，比較典型的代表比如說零售提出的開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行“五位一體”新模式，以AI、數據為驅動，構建市場領先、兼顧專業與溫度的智慧客戶經營體系。其中，科技在內部打通了不同業務線的營銷和數據系統，通過底層數據治理、批流一體數據ETL、大容量高性能KV存儲、以及深度學習、多模型融合等AI算法，支持端到端的數據洞察可視化，建立了統一的數據內容體系、統一的營銷策略管理體系、閉環的經營策略體系和定制化的渠道服務體系，將銀行最優質的產品和服務惠及最廣大客群。

　　在“三提”領域，即提效率、提產能、提效益，值得一提的是平安銀行打造科技型的交易銀行，運用數字技術推動供應鏈金融向產業金融數字化升級。過去兩年，平安銀行“星云物聯網”項目率先發射了三顆物聯網衛星，深度融合衛星物聯網、AI、云計算、區塊鏈等技術，為企業客戶提供更可視化的資產管理與金融服務。企業客戶無論身處何處，終端+衛星通信都能將最全面的經營數據及時傳送給銀行，真正做到“客戶在哪、數據在哪、服務就能更到哪”，有效解決了傳統的銀企信息不對稱痛點。目前，星云物聯網平臺已經在智慧車聯、智慧能源、智慧制造、智慧基建、智慧農業、智慧物流六大產業場景落地，服務企業客戶超18，000戶，支持實體經濟融資超過5500億元。

　　“三降”即降成本、降冗員、降成本。在這方面平安銀行同樣做了大量的工作，比如我們依靠人機協同推動數智化運營，將簡單、高頻、流程化作業交由智能機器人操作，為客戶快捷辦理業務的同時釋放更多人力投入到復雜性高、更具價值的工作中。在科技賦能方面，我們運用AI數字人、RPA、OCR、多模態、5G等技術，加強遠程業務的標準化接入、智能化處理、專業化服務，從而去手工、去層級。例如，引入“數字人+AI視訊”，由虛擬數字人直接為客戶辦理業務，可以滿足7*24小時隨身服務；應用RPA機器人技術，實現與人行的自動化對賬和對公賬戶自動化錄入，提高了操作效率，節約工時成本。

　　以上是結合我們對數字化轉型的認識以及平安銀行的實踐案例所分享的一些經驗。每家銀行的具體情況不同，充分發揮科技助力，適合自身的路徑和策略不可能整齊劃一。我們相信，在政府監管部門、行業組織、媒體機構、金融同業等多方力量的共同促進推動下，銀行業的數字化轉型進程將繼續加快、加深，科技在其中也會發揮更加重大地作用，銀行的數字金融服務能力也將持續提升。謝謝大家！

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責任編輯：李琳琳