專題：2022銀行業發展論壇

　　砥礪十載征程路，奮楫篤行再啟程！由新浪財經主辦的“2022銀行業發展論壇”12月28日至30日隆重舉行，三天三場重磅論壇，邀請監管機構代表、權威專家、金融機構高管等50余位中國頂級財經人士齊聚一堂，共同分享金融業在新發展格局下的新變化，探討金融大時代中那些備受矚目的發展新方向。

　　在28日舉辦的“2022銀行業發展論壇”上，中國人民銀行金融研究所所長周誠君、中國銀保監會原副部長級干部于學軍攜工、農、建、交、郵儲等12位銀行業大咖齊聚一堂，共議“未來銀行之路：機遇與挑戰”。

　　周誠君：

　　碳市場要按照金融市場的規律去建設

　　中國人民銀行金融研究所所長周誠君在論壇上表示，碳市場有強烈的金融屬性，要按照金融市場規律建設。

　　“要建立統一、分層的碳市場，它的后臺基礎設施架構是統一的，分層則體現在各種金融機構以及其它的碳排放代理機構都參與這個市場，基于統一的后臺，為參與者開立碳賬戶體系是統一的，具有單一的規則和標準。”周誠君表示。

　　周誠君對此呼吁商業銀行參與其中，特別呼吁碳市場利用商業銀行和金融市場現有的基礎設施，為市場參與者開立各種各樣的碳賬戶。

　　“這種架構并不與全國統一分層的碳市場相違背，后臺統一體現為現有的以交易所為基礎的統一的登記結算體系；前臺分層表現為各種金融機構基于此后臺統一的基礎設施，為市場參與者開立碳賬戶。”他解釋道。

　　此外，周誠君表示，一年多以來，中國碳市場統一運行取得了明顯的成效，但碳市場在價格形成機制上還與國際水平有一定差異。一個市場如果有比較好的價格發現，能夠形成比較好的均衡定價機制，它的重要基礎就是市場要有比較好的流動性。

　　“我們的市場參與者相對較較少，交易目標、動機也比較同質，基本上是為了現貨交易。”他指出。

　　對此，周誠君建議，應進一步推動碳市場的建設，讓碳市場有比較好的價格發現機制，要側重于碳市場功能、性質、結構本身來建設。

　　于學軍：銀行對企新發貸款平均利率降至改革開放以來最低水平

　　中國銀保監會原副部長級干部于學軍表示，全年來看，世界能源危機、通貨膨脹、美歐激進加息等外部因素的變化，對中國經濟增長造成較大的壓力。面對內外部較為嚴峻復雜的形勢，國內進一步加大宏觀經濟政策刺激力度，在貨幣金融政策方面主要表現為調低銀行存款準備金率和利率等，銀行對企業新發放貸款的平均利率降低至約4.12%左右，應當是改革開放40多年來的最低水平。

　　“雖然國內經濟增長面臨不小的壓力，各季度增長又起伏較大，但是貸款增加和貨幣供應量卻始終保持了平穩較高的增長態勢。”于學軍指出。

　　此外，他還表示，中國金融以間接融資為主，全年貨幣信貸平穩較快增長，對穩定和保持中國經濟增長十分關鍵。

　　“銀行業不良貸款余額和不良率有所增加，大、中、小銀行業金融機構發展出現一定程度的分化，但仍應期待銀行業能夠繼續發揮經濟穩定器的作用。”于學軍表示。

　　張偉武：

　　開創商業銀行高質量發展新局面

　　中國工商銀行副行長張偉武表示，近年來商業銀行發展實現新跨越，服務“國之大者”、服務實體經濟、服務人民群眾能力得到新提升。

　　展望未來，張偉武提及商業銀行發展面臨的三方面新機遇與挑戰時表示，第一，實體經濟高質量發展對金融業提出新要求；第二，金融風險防控面臨新挑戰；第三，金融科技與數字技術帶來新變革。

　　面對新機遇新挑戰，張偉武表示，商業銀行要堅守金融工作本源，提升服務實體經濟質效。服務實體經濟是金融的天職和宗旨，必須始終把工作著力點放在服務實體經濟上。

　　此外，要夯實安全發展根基，提升全面風險管理能力。他表示，防范化解金融風險是實現高質量發展必須跨越的重大關口，要樹牢總體國家安全觀，發揮維護金融穩定壓艙石作用，守住不發生區域性系統性金融風險的底線。同時，深化金融改革開放，助力內外循環更加暢通。

　　劉加旺：

　　堅持金融為民理念 服務農業強國建設

　　中國農業銀行副行長劉加旺表示，農業銀行堅持服務農業農村優先發展，持續增加涉農金融供給。

　　“按照縣域高于全行、鄉村振興重點領域高于縣域的標準，傾斜配置鄉村振興信貸資源，為廣大鄉村持續輸入金融‘活水’。”他指出。

　　此外，劉加旺倡議，包括農業銀行在內的銀行機構，應深入貫徹落實黨的二十大精神，堅守金融為民理念，堅持以服務全面推進鄉村振興、促進全體人民共同富裕為出發點和落腳點，堅定不移走中國特色金融發展之路，為中國式現代化的宏偉藍圖增添美好金融畫卷。

　　胡昌苗：支持經濟高質量發展 

　　擘畫中國特色財富管理之路

　　中國建設銀行董事會秘書胡昌苗表示，財富管理是多層次社會融資和居民財富的“連接器”，貫通“零售客戶-財富管理-資產管理-投資銀行-企業客戶”整個閉環。

　　“加快財富管理全鏈條發展是商業銀行融入以創新為關鍵驅動的新發展格局的必然選擇，是服務實體經濟和百姓安居樂業、助力共同富裕的應有之義，是推動支持經濟高質量發展和實現自身高質量發展的良性循環。”胡昌苗表示。

　　同時，他還指出，以創新為基礎的新經濟產業具有高風險、低固定資產率等特征，與傳統間接融資市場無法有效融合，需要多層次資本市場直接融資體系予以承接、需要聚集中長期穩定資金助力創新發展。

　　“財富管理通過發揮金融工具優化社會資源配置作用，提升多層次融資效率，推動形成金融、科技、產業三角良性互動機制，是構建新發展格局的必然要求。”胡昌苗表示。

　　周萬阜：共同富裕的必答題

　　——新市民金融服務

　　交通銀行副行長周萬阜表示，廣大新市民群體是穩就業的重點，也是促消費的關鍵。在共同富裕的道路上，金融服務新市民，就是要更好滿足新市民在就業創業、生活消費、財富管理等方面多樣化的金融需求。

　　他提出，在金融服務新市民就業創業方面，重點要做到“兩個突出”。

　　一是要突出對新市民就業較為集中的重點區域、重點行業的金融支持。把服務新市民與貫徹落實國家區域重大戰略結合起來，加強對吸納新市民較多的長三角、京津冀、粵港澳和成渝等重點區域新市民服務。

　　二是要突出加強對小微企業、個體工商戶和新市民創業的金融支持。小微企業和個體工商戶是新市民集中的領域，也是新市民創業的主要形式，很多小微企業主和個體工商戶本身就是新市民，金融服務新市民必須對廣大小微企業和個體工商戶實現最大程度的服務覆蓋。

　　徐學明：

　　銀行要為居民財富管理撐起“保護傘”

　　中國郵政儲蓄銀行副行長徐學明表示，在中等收入群體里，很多人希望更好地打理金融資產，但是往往或踏不準節奏、或盲目跟風、或眼高手低，有的人感嘆“買啥虧啥”，最終他們在投資上顯得無所適從，比較焦慮。這些人亟需金融機構提供投資理財方面的專業規劃。

　　在眾多金融機構里，銀行以其深入的渠道、龐大的客群、豐富的金融產品、專業的服務，特別是獨一無二的賬戶功能，承擔著客戶金融資產“賬房先生”的職責。所以，在居民財富管理中，特別是面向中等收入群體，銀行要責無旁貸地為其撐起“保護傘”。

　　何謂保護傘呢？

　　徐學明表示：“第一，我認為核心本質是要堅持以客戶為中心，為客戶創造價值，這是銀行最核心的價值觀，也是銀行業的戰略共識和前進方向；第二，要做好投資顧問，為客戶量身定做資產配置方案；第三，要精心篩選金融產品，讓客戶有更多選擇；第四，要打造良好金融生態環境，為財富管理筑起堅實屏障；第五，要加強自身能力建設，為客戶財富管理保駕護航。”

　　鄭萬春：推進普惠金融數字化 

　　助力實體經濟高質量發展

　　中國民生銀行行長鄭萬春表示，銀行業邁上數字化轉型之路，既是構建銀行業新發展格局、打造高質量發展新引擎的內在訴求，又是提升消費體驗、更好支持實體經濟發展的必然需要。

　　他指出，銀行數字化轉型要以實現“數實融合”、服務“數字中國”為方向。高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，在助力高質量發展過程中，商業銀行要著力完成好數字化轉型這門“必修課”。

　　“銀行數字化轉型要以提升金融服務的可得性、便利性為目標，銀行推進數字化轉型，要堅守初心、回歸本源，以服務實體經濟和人民群眾為出發點和落腳點。”鄭萬春表示。

　　此外，他還指出，銀行數字化轉型要以提升核心科技水平和能力為依托，充分運用新技術手段，讓金融服務更好地與企業經營和居民生活場景融合。

　　屈宏志：

　　以數字化生態銀行打造高質量金融服務

　　渤海銀行行長屈宏志在論壇上表示，數字化是客戶價值驅動的模型重塑，所有數字化的起點和目標一定是創造客戶價值。

　　“數字化是繼信息化后又一次革命，其轉型是一個由點及面到體的過程，不同點面的數字化解決方案會基于更大范圍的價值重塑彼此融合。銀行業的數字化轉型也是全社會數字化轉型的重要組成部分，且因其杠桿效應和服務實體經濟的使命，肩負國之大者的擔當和責任，變得愈加重要。”屈宏志表示。

　　同時，他還表示，金融服務生態的構造上，金融科技持續賦能合作伙伴和終端用戶的能力以及數字化運營能力已成為決定性的因素，銀行科技不僅僅是自身經營的第一生產力，也正憑借科技能力優勢、用戶規模優勢以及線上線下渠道優勢，成為全社會的數字服務入口。

　　楊書劍：推動科創金融高質量發展 

　　更好服務中國式現代化

　　北京銀行行長楊書劍表示，金融服務科技創新，是銀行自身高質量發展的必然選擇。他進一步強調，對銀行而言，實現高質量發展的關鍵，在于資產結構和客戶結構要跟隨經濟結構、產業結構進行動態優化調整。

　　“發展科創金融、支持科技創新，不僅是銀行自身經營轉型的題中之義，也是防范化解金融風險，實現自身可持續、高質量發展的必然選擇。”楊書劍表示。

　　此外，他也指出，盡管近年來科創金融實現了快速發展，但依然面臨著銀企信息不對稱、風險收益不匹配等內生矛盾，以及知識產權評估、交易、流轉難，涉企信用數據整合共享不足等外部約束。破解這些難題，離不開政府部門、監管部門、金融機構和企業的多方共同努力。

　　對此，楊書劍表示，北京銀行從自身來說，將從以下幾方面做好工作：一是完善專營化架構；二是創新定制化產品；三是提升專業化能力；四是打造陪伴式服務；五是拓寬生態化布局。

　　黃金老：

　　新興小銀行員工持股是很好的制度

　　江蘇蘇寧銀行董事長黃金老表示，我國新興小銀行前景光明，其面對新技術蓬勃發展和應用的機遇，生物特征識別、數據風控、人工智能、區塊鏈和物聯網、云計算這五大數字技術給新興小銀行提供了跨越式發展的機遇。

　　他還表示，新興小銀行有體制優勢，主要是指激勵機制。新興小銀行可以搞股權激勵，員工持股就是很好的制度。通過全員持股將銀行的員工、管理層和銀行的長期發展捆綁在一起，有利于銀行的長治久安。

　　“新興小銀行可以做市場的‘補位者’，新興小銀行不要和大行直接競爭，而要做市場的縫隙業務。”黃金老指出，我國現在有超過2000萬的小微納稅企業，還有2-3億的個人消費者還沒有享受到充足、高質量的金融服務，這就是新興小銀行的服務領域。

　　李南青：發展金融科技 

　　助力數字經濟高質量發展

　　微眾銀行行長李南青表示，在數字化浪潮的全新時代背景下，金融科技正在對延綿數千年的金融服務業進行重塑與再造。作為在經濟社會發展中肩負重任的銀行業，推動數字經濟發展責無旁貸。

　　“在金融服務高度便利化的今天，相較其他群體的金融服務，金融機構針對特殊需求人士的服務仍有進一步提升的空間。我們始終相信，金融服務尤其是數字金融服務是無邊界、無止境的。”李南青表示。

　　同時，他還指出：“作為實體經濟的血脈，金融的本職就是為實體經濟服務，我們對此有著深刻的認識。” 

　　彭彥杰：企業執行ESG之后不會影響獲利

　　德意志銀行（中國）有限公司副行長彭彥杰指出，中國財富管理市場蓬勃發展，從早期只有存款，到現在多元化產品還有服務，再加上資管新規、利率市場化、對外開放等，都讓中國財富管理市場迎來新的發展機遇。

　　談及ESG，彭彥杰表示，在可持續證券投資方面，ESG相關的公募基金有5000億左右的規模，2022年時只有1200億，是4倍多的成長，代表大眾對ESG的接受程度越來越高。

　　“會有一些誤解，認為企業做了ESG之后會影響獲利。”他表示，其實很多學術研究也都證實，企業執行ESG之后，它的財務表現實際上更正面。

　　此外，彭彥杰認為，ESG能為企業建立社會資本的信任，能夠獲取相關利益方的支持，建立最好的聲譽。企業評級更高了，融資成本也會相對降低。所以，做好ESG能夠帶來不少的附加價值。

　　何大勇：

　　銀行在社會價值創造上的作用會日益明顯

　　波士頓咨詢公司（BCG）中國區金融業負責人何大勇表示，基于銀行業未來的趨勢變化，銀行的存儲業務會大幅地縮減，銀行作為支付中介的作用也會日益減少，而銀行的融資會出現一種形式上的轉變。

　　因此，何大勇認為銀行發展也面臨兩個機遇：即財富管理保值增值的需求以及附帶的資產管理和投資的需求會日益增大，同時銀行在社會價值創造上的作用會日益明顯。

　　此外，他還認為，銀行從定位上來講，從過去的存貸款服務的機構，日益會轉成為對接機會的一個平臺，更多的是一個對接內外部機會的平臺。這種平臺的作用有幾個，銀行一方面還要繼續提供存儲現金管理的服務。但是基于客戶對銀行的信任，銀行日益承擔出更多的實物資產和數據資產管理的職能。

　　“銀行作為流動中介的作用依然還是存在的，但是在此之外，銀行更應該去提供更多的高附加值的、復雜的投融資的服務。”何大勇認為，銀行依然會去做存貸利差的收入，但是更多的銀行會從事一些投資和服務，增加銀行收入的來源。

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責任編輯：王婉瑩