12月29日消息，由新浪財經主辦的“2022銀行業發展論壇”于12月28日-30日隆重舉行，主題論壇“智慧金融峰會”今日召開。中國工商銀行首席技術官呂仲濤在論壇上發表了題為《關于智能技術在銀行業應用的實踐與思考》的演講。

　　呂仲濤表示，隨著新一輪科技革命和產業革命深入發展，金融行業數字化轉型日新月異，人工智能等新技術不斷滲透進入金融行業的各個業務領域，智能技術的應用規模不斷擴大，應用深度不斷拓展，助力我國金融行業的智能化升級。

　　呂仲濤指出，在應用規模上，隨著數字化智能化的理念被越發重視，金融機構紛紛加大科技投入，通過自主研發、聯合創新等方式加速推動科技能力建設，從單一場景向多場景延展，部分頭部機構已基于企業級技術平臺展開了智能金融的規模化和集約化應用。

　　以下為呂仲濤演講全文：

　　尊敬的各位嘉賓：

　　大家好，非常榮幸受邀參加新浪財經“中國銀行業發展論壇”智慧金融峰會。結合本次峰會的主題“數字驅動 智慧為民”，今天我主要和大家分享一下智能技術在銀行業應用的實踐與思考。

　　隨著新一輪科技革命和產業革命深入發展，金融行業數字化轉型日新月異，人工智能等新技術不斷滲透進入金融行業的各個業務領域，智能技術的應用規模不斷擴大，應用深度不斷拓展，助力我國金融行業的智能化升級。

　　在應用規模上，隨著數字化智能化的理念被越發重視，金融機構紛紛加大科技投入，通過自主研發、聯合創新等方式加速推動科技能力建設，從單一場景向多場景延展，部分頭部機構已基于企業級技術平臺展開了智能金融的規模化和集約化應用。在應用深度上，我們可以從用戶、企業和生態三個角度來看。用戶視角方面，金融機構秉持以客戶為中心的理念，基于客戶全生命周期模型，多觸點、個性化地為用戶提供智能金融產品與服務，滿足用戶對交互體驗和綜合化服務更高的要求。企業視角方面，金融機構整合內部數據，聯動和挖掘外部數據要素，發揮多技術融合效能，在新技術運用和創新能力上日趨成熟。生態視角方面，越來越多的金融機構延伸服務邊界，積極打造和開放平臺化產品與服務，助力各行業進行智能化轉型。

　　剛才主要從智能技術的應用規模和深度上作了整體介紹，如果從智能技術在金融行業的具體應用來看，我們總結起來主要呈現出四個特點。

　　第一個特點是相對成熟的智能技術已開始規?；瘧?。相對成熟的智能技術滲透進入各業務領域，運用規模不斷擴大。例如圖像識別技術從文本識別、物品識別，推廣到遙感衛星影像識別，有效加強了工業和農業信貸風險管理。機器學習技術從早期的潛在客戶分析，發展到客戶全生命周期管理和營銷策略推薦的全方位應用，實現了營銷運營的突破。工商銀行圍繞機器換人、提質增效兩大業務訴求，將企業級RPA技術平臺與機器學習、生物識別等平臺組成具備感知、思維和控制功能的數字勞動力體系，聚焦對客服務、中后臺業務處理、內部綜合辦公、風險防控四大領域，實現業務場景的自動化處理。

　　第二個特點是新興的智能技術應用已取得較大進展。一是隱私計算技術的興起，為解決跨機構分布式機器學習的數據安全問題，提供了解決思路和方法，有力提升了相關業務的運營和風控水平。工商銀行建成了聯邦學習、多方安全計算等企業級隱私計算技術平臺，利用多方安全計算技術實現政務、金融、企業等多方數據的安全融合應用，首創性探索教培費用第三方監管新模式。二是區塊鏈技術平臺已趨成熟，基于其去中心化、上鏈數據可追溯和不可篡改的特性，已經應用在貿易金融服務、普惠授信等產品。工商銀行打造了擁有自主知識產權的區塊鏈平臺“工銀璽鏈”，首批通過工業和信息化部及信息通信研究院五項可信區塊鏈技術測評，在資金管理、貿易金融、供應鏈金融、民生溯源等領域近40個場景落地應用。三是可信AI理念逐漸深入人心，人工智能的穩定性、公平性、可解釋性和透明性等問題在業界受到越來越多的關注。我們可以看到，可信AI技術開始運用在銀行業重要的反欺詐場景中，有效增強了模型穩定性和可解釋性。

　　第三個特點是多技術綜合化運用的趨勢越發明顯。智能應用的發展廣泛覆蓋產品創新、客戶營銷、運營管理、風控合規和生態合作等場景。最為典型的如RPA技術與AI技術相結合的超級自動化，已經在金融業的各個領域開始推廣使用。

　　最后一點是生態化建設正在拓展金融服務邊界。包括打造開放金融生態，并基于自身數據和技術優勢，打造綜合服務平臺，為客戶提供全鏈條服務。工商銀行打造了“金融生態云+API開放平臺”雙輪驅動的服務模式，“引進來”和“走出去”相結合，以服務實體經濟和滿足人民群眾需要為目標，打造鏈接能力強、產品供給廣的數字新生態，全面建成開放、合作、共贏的金融場景生態布局，更好地融入和服務產業數字化、數字政府、數字社會建設。

　　當前，技術能力的突破演進激蕩起一波又一波創新浪潮。展望未來，大數據、人工智能、區塊鏈、隱私計算、AR/VR等基礎技術領域的應用，將呈現出以下發展趨勢。

　　一是大數據建設逐漸平民化。大數據技術作為智能技術架構的基礎，已經具備完善的基礎體系和工程實踐的方法論，依托自助式BI、數據編織等技術，將在數據使用上進一步降低門檻，賦能金融業務人員和分析師，將極大加速智能化進程。

　　二是人工智能實現規模化、工程化發展。人工智能技術開發運行的標準化、工程化建設將進入快車道，結合大模型和多模態融合等AI通用化技術，將進一步降低建模成本，提升模型性能。金融科技倫理與AI風險治理為金融智能應用保駕護航，在決策智能等關鍵應用上，可信AI將是重要的創新方向。

　　三是區塊鏈技術趨于成熟。區塊鏈經過多年沉淀，技術平臺已趨成熟，當前鏈上鏈下協同、跨鏈互聯、可控安全監管治理等是重點發展方向，同時與其它新技術聯動創新也是一大趨勢。

　　四是隱私計算將爆發式增長。隱私計算雖然已取得顯著突破，但其整體技術完備程度、標準化和工程化水平仍有待提高。隨著隱私量化方法、聯邦遷移學習等技術和方法的不斷完善，將激發更大規模的企業數據合作，推動數據要素的融合。

　　五是AR和VR技術應用不斷拓展。AR、VR作為近年來興起的技術，目前應用成熟度相對較低，但結合元宇宙的發展方向，有望成為智能金融創新的高地，助力打造線上線下一體，虛實結合的沉浸式、互動式金融服務體驗。

　　未來，工商銀行將堅持科技驅動，緊抓金融科技時代新機遇，圍繞數字化轉型五維布局，持續深化“數字工行”建設，攜手金融同業，共同助力服務實體經濟，不斷增強服務新發展格局的新動能，以數字化轉型賦能高質量發展。

　　最后，預祝本次論壇取得圓滿成功。謝謝！

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責任編輯：李琳琳