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　　界面新聞記者 | 安震

　　10月16日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告（2024）》（以下簡稱“《報告》”）。

　　《報告》共有三大部分，第一部分為主報告篇，分別從城商行整體發(fā)展、業(yè)務經(jīng)營、風險防控、管理運營、公司治理、金融五篇大文章、社會責任等方面展現(xiàn)城商行、民營銀行2023年的經(jīng)營亮點，并對未來發(fā)展進行了展望。第二部分為專題調(diào)研篇，共包括五個專題，圍繞2023年監(jiān)管部門和市場關注的熱點問題進行剖析。第三部分為高質(zhì)量發(fā)展案例，集中展現(xiàn)多家城商行、民營銀行的典型案例和經(jīng)驗做法。

　　城商行不良貸款率1.75%，同比下降0.1%

　　報告認為，城商行堅守“服務城鄉(xiāng)居民、服務中小企業(yè)、服務地方經(jīng)濟”市場定位。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，一是城商行總資產(chǎn)規(guī)模55.20萬億元，占銀行業(yè)金融機構的比重為13.23%。二是經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)定。2023年城商行實現(xiàn)營業(yè)收入9，751.92億元，全年實現(xiàn)凈利潤2，930.79億元。三是風險管控能力持續(xù)加強。截至2023年末，城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個百分點，城商行撥備覆蓋率為194.94%。四是流動性比例持續(xù)上升。城商行流動性比例為81.58%，高于全部商業(yè)銀行平均水平13.7個百分點。

　　《報告》顯示，在支持實體經(jīng)濟方面，城商行、民營銀行在普惠金融、民營企業(yè)貸款、制造業(yè)金融、科技金融、綠色金融等重點領域成效顯著。一是貸款余額占比穩(wěn)步提高。2023年末，城商行貸款余額占總資產(chǎn)的比重為51.84%，與2022年末基本持平。二是充分拓展普惠金融服務的廣度。截至2023年末，城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額3.95萬億元，同比增長19.50%，占全部貸款的比重為13.81%，較2022年末上升1個百分點，支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達到596.75萬戶，同比增長11.20%，城商行普惠型小微企業(yè)戶均貸款余額約為66.2萬元。三是持續(xù)加大民營企業(yè)金融支持力度。截至2023年末，城商行民營企業(yè)貸款余額10.5萬億元，較2022年末增加4.08%。四是制造業(yè)貸款規(guī)模不斷提升。截至2023年末，城商行制造業(yè)貸款余額3.53萬億元，同比增長12.46%，占全部貸款的比重為12.34%，較2022年末上升0.18個百分點。

　　民銀銀行資產(chǎn)規(guī)模同比增長10.37%

　　《報告》顯示，民銀銀行專注于差異化市場定位，將業(yè)務重心放在民營企業(yè)、個體小微及“三農(nóng)”經(jīng)濟等近年來國家提倡的金融服務重點領域。

　　一方面，經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中有進。2023年末，根據(jù)公開年報顯示18家民營銀行資產(chǎn)規(guī)模合計1.94萬億元，較上年增長10.37%，增速較2022年提升1.77個百分點；貸款余額合計1.26萬億元，較上年增長17.94%，較商業(yè)銀行平均增速高7.11個百分點。另一方面，經(jīng)營管理能力持續(xù)增強。民營銀行扎實推進戰(zhàn)略管理，及時充分開展信息披露，內(nèi)部管理不斷加強；開展底層技術攻關，為業(yè)務拓展提供核心能力支撐，持續(xù)開發(fā)場景金融新模式。同時，民營銀行積極探索特色經(jīng)營，滿足多樣化金融服務需求，持續(xù)完善全流程風險管控體系，數(shù)字化營銷能力、風控能力、運營能力不斷增強，差異化特色更加突出。

　　聚焦五篇大文章

　　《報告》展示了城商行、民營銀行在高質(zhì)量發(fā)展中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例。科技金融方面，北京銀行全力打造AIB人工智能創(chuàng)新平臺，以“雙客”體驗為設計核心，以價值創(chuàng)造為發(fā)展導向，系統(tǒng)性構建AI+金融全景圖，形成覆蓋多個金融場景的知識圖譜；杭州銀行實行“科創(chuàng)與實體融合”戰(zhàn)略，形成“做科創(chuàng)就是做好實體”共識，橫向拓寬行業(yè)邊界、客戶邊界、產(chǎn)品邊界，縱向?qū)崿F(xiàn)客戶全生命周期服務。

　　綠色金融方面，湖州銀行首創(chuàng)將ESG與小微企業(yè)信用評級相結合的綠色普惠標準化信貸模式——綠色小微快貸，服務全行綠色普惠金融下沉式、持續(xù)性發(fā)展。

　　普惠金融方面，桂林銀行扎根鄉(xiāng)土開展特色化經(jīng)營，探索形成一套兼顧社會責任和商業(yè)可持續(xù)的“1+6”鄉(xiāng)村金融經(jīng)驗做法。

　　養(yǎng)老金融方面，江蘇銀行堅持“以客戶為中心”的服務理念，聚焦養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老服務生態(tài)建設，著力打造有溫度的養(yǎng)老金融服務品牌。

　　數(shù)字金融方面，廈門國際銀行緊握數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展趨勢，前瞻布局數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展和客戶旅程重塑戰(zhàn)略，在公司、零售、普惠、結算運營、金融市場等全面開展客戶旅程重塑。

　　人才建設方面，江西銀行升級人才服務機制，成功組建總行及分行人才金融服務中心，實現(xiàn)江西省內(nèi)11個地級市人才金融服務中心全覆蓋。風險管理方面，廣州銀行著力加強數(shù)字化風控能力建設，推動提升全行內(nèi)控合規(guī)與操作風險管理信息化水平，建設投產(chǎn)了一套統(tǒng)一、高效、智能的內(nèi)控合規(guī)與操作風險管理系統(tǒng)平臺。特色業(yè)務方面，微眾銀行秉承“讓金融普惠大眾”的初心使命，推出“政銀擔”線上批量化融資擔保服務模式，積極為小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、“三農(nóng)”發(fā)展提供有力支持；吉林銀行將零售轉(zhuǎn)型作為推進改革變革的突破口，堅持體系化設計、精細化落地、迭代化創(chuàng)新，以零售新邏輯重構經(jīng)營管理體系；廈門銀行秉持服務臺商、臺胞的初心，時刻關注臺籍群體需求，推出了臺胞專屬線上匯薪產(chǎn)品“薪速匯”。

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責任編輯：張文