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　　原標題：違規(guī)提高存款利率被罰？浙江金融監(jiān)管局密集處罰6家銀行 涉信貸、理財?shù)榷囗棙I(yè)務 合計罰款1670萬元

　　來源：財聯(lián)社

　　記者：史思同

　　金融業(yè)嚴監(jiān)管風暴持續(xù)深入。

　　8月16日，國家金融監(jiān)管總局接連披露多張金融機構(gòu)大額罰單。其中，浙江網(wǎng)商銀行因“違反規(guī)定提高存款利率”等十余項違法違規(guī)行為而被處罰735萬元。

　　財聯(lián)社記者注意到，浙江金融監(jiān)管局8月份以來作出處罰的這批罰單已于近兩日開始陸續(xù)披露。截至目前，共涉及中國進出口銀行、郵儲銀行、網(wǎng)商銀行等6家銀行機構(gòu)，合計罰款達1670萬元。從處罰原因來看，受罰銀行違規(guī)行為仍主要集中在信貸領(lǐng)域，同時，部分銀行理財業(yè)務違規(guī)也有所冒頭。

　　對此，業(yè)內(nèi)專家指出，此次罰單中，既有銀行經(jīng)營過程中的普遍問題，也有一些更加細碎的、非主營業(yè)務類問題，折射出監(jiān)管趨嚴趨細，對銀行規(guī)范經(jīng)營提出了更高的要求，同時也說明監(jiān)管在不斷提高對消費者權(quán)益的保護。

　　違規(guī)提高存款利率等13項行為，網(wǎng)商銀行被罰735萬元

　　具體來看，網(wǎng)商銀行因存在信息披露、存貸款業(yè)務等涉及13項違法違規(guī)行為而被處罰735萬元，為此批罰單中單家罰款金額最高，涉及違規(guī)行為最廣。同時，該行兩名相關(guān)責任人被警告。

該行主要違法違規(guī)事實包括：未及時披露公司治理中的重大變更事項；重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審查審批持續(xù)開展；未經(jīng)審批變更經(jīng)營場所；遲報涉刑案件信息；未按規(guī)定公示服務價格信息；個人貸款管理不審慎，貸款資金被挪作他用；非潔凈轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，虛假出表；違反規(guī)定提高存款利率；未確定貸款資金受托支付限額且未落實受托支付監(jiān)管要求；非標管理不審慎；未足額計量票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務信用風險加權(quán)資產(chǎn)；對代銷的信托產(chǎn)品審核不嚴；理財產(chǎn)品投資業(yè)務的會計科目使用不正確。

　　對此，網(wǎng)商銀行回應表示，此次處罰針對的是2022年監(jiān)管駐場綜合檢查期間發(fā)現(xiàn)的違規(guī)經(jīng)營問題。針對監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，該行誠懇接受并已基本完成整改，后續(xù)將舉一反三，加強內(nèi)控合規(guī)管理，促進該行提升合規(guī)管理水平。

　　在素喜智研高級研究員蘇筱芮看來，網(wǎng)商銀行此次罰單從金額來看比較常規(guī)，其中所涉的違規(guī)行為，既有銀行經(jīng)營過程中的普遍問題，也有一些更加細碎的、非主營業(yè)務類問題，其他銀行也會遇到，并非重大違規(guī)。

　　“這一處罰也折射出監(jiān)管趨嚴趨細，對銀行規(guī)范經(jīng)營提出了更高的要求，有利于行業(yè)健康發(fā)展?！碧K筱芮表示。

　　屢罰不止，信貸領(lǐng)域違規(guī)仍為銀行受罰“重災區(qū)”

　　實際上，上述問題并非網(wǎng)商銀行一家獨有。據(jù)了解，蕭山農(nóng)商銀行也因存在借貸業(yè)務相關(guān)的5項違法違規(guī)行為而被處罰450萬元，緊隨網(wǎng)商銀行之后。相關(guān)責任人處罰方面，該行副行長倪鴻斌、資產(chǎn)管理部總經(jīng)理吳鳴二人均被警告并分別處以30萬元罰款。

該行主要違法違規(guī)事實包括：貸款管理不審慎，資金回流作銀行承兌匯票保證金；流動資金貸款管理不審慎，資金被挪用于股市；個人經(jīng)營性貸款管理不審慎，資金違規(guī)流入股市；未合理分擔小微企業(yè)抵押物財產(chǎn)險保費；同業(yè)借款業(yè)務投后內(nèi)控管理存在缺陷。

　　以及中國進出口銀行浙江省分行也因5項違法違規(guī)行為被罰165萬元，同時3名相關(guān)責任人被警告。從其違法違規(guī)事實來看，此次被罰主要涉及貸款、貼現(xiàn)業(yè)務。

其主要違法違規(guī)事實包括：貸款“三查”不審慎，信貸資金被挪用于股權(quán)投資；貸款“三查”不審慎，流動資金貸款被挪用于項目建設(shè)；貸款資金用途管控不嚴，部分信貸資金被挪用于購買理財、結(jié)構(gòu)性存款；銀團貸款業(yè)務不審慎，權(quán)責利不匹配，貸款資金流向監(jiān)控不到位，部分信貸資金被挪用于支付土地出讓保證金；對貼現(xiàn)資金追蹤檢查不到位，導致貼現(xiàn)資金直接回流出票人。

　　此外，還有杭州銀行因“違規(guī)向借款人收取委托貸款手續(xù)費；投資同業(yè)理財產(chǎn)品風險資產(chǎn)權(quán)重計量不審慎且向監(jiān)管部門報送錯誤數(shù)據(jù)；部分EAST數(shù)據(jù)存在質(zhì)量問題”3項違法違規(guī)事實而被處罰110萬元，同時該行4名相關(guān)責任人被警告。

　　“可以看出，問題依然主要集中在信貸領(lǐng)域，也符合上個月金管總局公布的罰單中信貸領(lǐng)域集中被罰的特征?！睂Υ?，博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博建議，銀行面對嚴監(jiān)管的常態(tài)化，應該從流程上盡快完成此類業(yè)務的梳理，加強信貸合規(guī)建設(shè)和內(nèi)控，嚴格按照規(guī)定要求執(zhí)行貸款“三查”制度，從根源杜絕此類問題發(fā)生。

　　理財業(yè)務違規(guī)冒頭，監(jiān)管加強消費者權(quán)益保護

　　財聯(lián)社記者注意到，這一批罰單中，除了信貸業(yè)務是一如既往的處罰“重災區(qū)”以外，還有部分銀行因理財業(yè)務違規(guī)而被處罰。其中，郵儲銀行浙江省分行因理財業(yè)務涉及4項違法違規(guī)行為而被罰款140萬元。

其主要違法違規(guī)事實包括：向客戶線下推介理財產(chǎn)品時未落實客戶適當性管理要求，向客戶銷售高于其風險承受能力的理財產(chǎn)品；向風評超過一年有效期的客戶銷售理財產(chǎn)品；營銷推介理財產(chǎn)品時存在未“雙錄”問題；在風險承受能力評估過程中誤導投資者，導致風險承受能力評估結(jié)果失真。

　　同時，寧波銀行杭州分行也因“理財經(jīng)理向客戶推介理財產(chǎn)品時未落實客戶適當性管理要求，向客戶銷售高于其風險承受能力的理財產(chǎn)品；向不符合合格投資者認定標準的投資者銷售資管產(chǎn)品”而被處罰70萬元罰款。

　　“理財業(yè)務違規(guī)被罰，說明監(jiān)管更在意提高對消費者權(quán)益的保護?！痹谕跖畈┛磥恚斍安糠帚y行仍然存在著信息披露不規(guī)范等常規(guī)問題，這類問題不但損害了消費者權(quán)益，也間接影響了理財行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。同時也從側(cè)面說明，部分銀行理財業(yè)務部門在利息下降的大背景下，業(yè)績壓力較大。

　　整體來看，據(jù)王蓬博分析，就處罰額度而言，橫向?qū)Ρ?023年以來金管局對上千家銀行的處罰金額，上述銀行此次被罰性質(zhì)較輕。同時，處罰原因方面也未有重大違規(guī)行為存在，主要還是貸款管理不審慎、等經(jīng)營過程中存在的常規(guī)問題?！跋嚓P(guān)銀行需進一步加強內(nèi)部管理和風險控制，?確保各項業(yè)務的合規(guī)性?！?/p>

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責任編輯：王馨茹