財(cái)聯(lián)社1月28日訊（記者 郭子碩）行業(yè)內(nèi)首家發(fā)行ABN的小貸公司已誕生。
財(cái)聯(lián)社記者查閱Wind發(fā)現(xiàn)，深圳市財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司（下稱財(cái)付通小貸）已出現(xiàn)在ABN發(fā)起機(jī)構(gòu)名單。Wind顯示，“深圳市財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司2024年度第一期和煦定向資產(chǎn)支持票據(jù)”發(fā)行起始日為1月26日，發(fā)行規(guī)模為10億元。當(dāng)前狀態(tài)為“存續(xù)期”。
至此，財(cái)付通小貸也成為2017年至今獲批發(fā)行ABN的四家小貸公司中，第一家發(fā)行ABN的小貸公司。
銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，ABN的全稱為資產(chǎn)支持票據(jù)，指非金融企業(yè)（以下稱發(fā)起機(jī)構(gòu)）為實(shí)現(xiàn)融資目的，采用結(jié)構(gòu)化方式，通過發(fā)行載體發(fā)行的，由基礎(chǔ)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為收益支持的，按約定以還本付息等方式支付收益的證券化融資工具。
天眼查顯示，財(cái)付通小貸由深圳市騰訊網(wǎng)域計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有限公司和深圳市騰訊計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司各持股95%和5%。穿透來看，公司最終受益人為馬化騰，持股比例為57%。
過去幾年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)，行業(yè)從野蠻生長(zhǎng)期轉(zhuǎn)入行業(yè)洗牌期。相應(yīng)地，小額貸款公司的融資渠道和融資資質(zhì)也面臨更嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)。小貸ABN注冊(cè)資格也長(zhǎng)期停滯。隨著小貸ABN注冊(cè)資格批復(fù)重啟，小貸ABS反饋、通過審批數(shù)量增加，多名業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為釋放了一定積極信號(hào)。
六年來首筆小貸ABN 消息人士：“協(xié)會(huì)規(guī)則有所調(diào)整”
一直以來，小貸公司ABN注冊(cè)資格資格屈指可數(shù)。截至目前，除財(cái)付通小貸外，只有重慶金安小額貸款有限公司（下稱金安小貸）、重慶市螞蟻商誠(chéng)小額貸款有限公司（下稱螞蟻商誠(chéng)小貸）、重慶美團(tuán)三快小額貸款有限公司 （下稱美團(tuán)小貸）三家小貸公司獲得中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)（下稱協(xié)會(huì)）同意，獲得定向資產(chǎn)支持票據(jù)注冊(cè)資格。
早在2017年11月，就有小貸公司獲得首批ABN發(fā)行資格，但卻不見發(fā)行落地。本次，財(cái)付通小貸落地首筆ABN，且發(fā)行時(shí)間距公司獲得注冊(cè)資格尚不足一個(gè)月。2023年12月27日，中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)接受財(cái)付通小貸、美團(tuán)小貸的定向資產(chǎn)支持票據(jù)注冊(cè)。財(cái)付通小貸和美團(tuán)小貸的資產(chǎn)支持票據(jù)注冊(cè)金額均為 50 億元，注冊(cè)額度自通知書落款之日起2年內(nèi)有效。公司在注冊(cè)有效期內(nèi)可分期發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)。
在財(cái)付通小貸和美團(tuán)小貸獲得注冊(cè)資格前，小貸公司上一輪獲得資產(chǎn)支持票據(jù)注冊(cè)資格還是六年前，首批名單是金安小貸和螞蟻商誠(chéng)小貸。有分析人士直言，在明確規(guī)定“以信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等名義融入的資金應(yīng)與表內(nèi)融資合并計(jì)算”后，不少機(jī)構(gòu)“超杠桿了”，相關(guān)ABN等融資計(jì)劃也受到影響。彼時(shí)，重慶地區(qū)小額貸款公司的各類融資比例上限是公司資本凈額的2.3倍。
對(duì)比來看，財(cái)付通小貸和美團(tuán)小貸本次獲批資格為“定向資產(chǎn)支持票據(jù)注冊(cè)”，而上一次屬于“資產(chǎn)支持票據(jù)注冊(cè)”。對(duì)于兩筆小貸公司近日獲得發(fā)行資格，有消息人士透露，“協(xié)會(huì)規(guī)則有所調(diào)整”。
1月兩筆ABS獲批 小貸融資閘門打開？
目前，小貸公司可通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化方式以及債券、資產(chǎn)證券化等標(biāo)準(zhǔn)化方式融入資金。除小貸ABN外，近日多筆小貸公司ABS項(xiàng)目獲批通過。
上交所網(wǎng)站顯示，1月已有兩筆小貸ABS獲批通過，分別是重慶眾安小額貸款有限公司（下稱眾安小貸）的“華泰-平安-眾安小貸1-5期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”，以及福州三六零網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司的華能信托-三六零小貸1-15期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃。二者擬發(fā)行金額均為10億元。而眾安小貸這筆ABS的受理日期為2023年12月8日，從項(xiàng)目受理到通過僅1月余。
2023年，上交所、深交所合計(jì)核準(zhǔn)通過28筆小貸公司ABS項(xiàng)目，擬發(fā)行金額合計(jì)高達(dá)981.33億元。已經(jīng)發(fā)行的小貸ABS主要集中在網(wǎng)絡(luò)小貸公司。綜合上交所、深交所披露情況，2023年美團(tuán)小貸獲批250億元ABS額度；重慶度小滿小額貸款有限公司獲批240億元ABS額度；重慶京東盛際小額貸款有限公司獲批210億元ABS額度；三六零網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司獲批55億元ABS額度。
按原銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，小貸公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。出于業(yè)務(wù)擴(kuò)容需要，多家網(wǎng)絡(luò)小貸公司近年也在同步增資。
2023年4月，京東旗下的重慶京東盛際小額貸款有限公司由55億元注冊(cè)資本增至80億元。同年12月，字節(jié)跳動(dòng)旗下深圳市中融小額貸款有限公司將注冊(cè)資本由90億元增加至190億元，超越騰訊旗下財(cái)付通小貸的注冊(cè)資本105.26億元，創(chuàng)下小貸公司最高記錄。目前，重慶度小滿小額貸款有限公司注冊(cè)資本74億元，美團(tuán)小貸注冊(cè)資本75億元。
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