● 本報記者 王方圓 見習(xí)記者 李靜

　　近日，多家銀行因理財業(yè)務(wù)相關(guān)事項收到監(jiān)管罰單。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來已有十余家理財產(chǎn)品管理機構(gòu)、超二十家代銷機構(gòu)因未按規(guī)定進行信息登記或披露、理財銷售行為違規(guī)、產(chǎn)品投資運作不合規(guī)等受到處罰。

　　專家表示，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)增強合規(guī)意識和風(fēng)險意識，加快違規(guī)問題整改，推動銀行理財行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　規(guī)范理財產(chǎn)品信息登記披露

　　中國證券報記者梳理被罰原因發(fā)現(xiàn)，理財產(chǎn)品信息登記、信息披露相關(guān)違法違規(guī)事實較多，兩者的真實性、完整性、準確性、及時性四個標準有待提高。具體被罰事由包括未穿透登記理財產(chǎn)品所持有資產(chǎn)管理計劃等的底層持倉情況，未按規(guī)定披露理財產(chǎn)品凈值、杠桿水平等。處罰對象基本是理財公司和大型銀行。

　　例如，工銀理財因未穿透登記理財產(chǎn)品所持有資產(chǎn)管理計劃等底層持倉情況被罰。中郵理財、中國建設(shè)銀行在內(nèi)的多家機構(gòu)因理財產(chǎn)品信息登記不及時被罰。

　　近年來，監(jiān)管部門對于銀行數(shù)據(jù)治理的要求趨嚴，在理財業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)方面也加大整治力度。理財產(chǎn)品銷售端與產(chǎn)品端數(shù)據(jù)報送存在偏差、理財產(chǎn)品底層持倉余額數(shù)據(jù)報送存在偏差等理財業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)與事實不符的問題成為產(chǎn)品管理人被開罰單的“高發(fā)”事由。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，做好理財產(chǎn)品信息登記、信息披露有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管效率，緩解信息不對稱問題，保護投資者權(quán)益，助力銀行理財規(guī)范化發(fā)展。

　　銷售行為不合規(guī)被罰

　　“某行理財經(jīng)理介紹一款一年期理財產(chǎn)品時稱，年化收益率10%，現(xiàn)在預(yù)約火爆，限額搶售。本著對他的信任，我購買了該產(chǎn)品，但實際情況并非如此。”網(wǎng)友小安在某投訴平臺【進入黑貓投訴】上表示。

　　事實上，違規(guī)宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率、誤導(dǎo)銷售一直是監(jiān)管機構(gòu)大力懲戒的行為。國家金融監(jiān)督管理總局及地方監(jiān)管局已就此類違規(guī)行為對多家涉事銀行進行行政處罰。此外，因理財銷售行為不合規(guī)而被罰的具體事由還有信貸資金被挪用于購買理財、違規(guī)代客操作購買理財產(chǎn)品、違規(guī)借貸搭售理財產(chǎn)品等。其中，挪用信貸資金購買理財問題較嚴重，粗略統(tǒng)計，今年以來已有十余家銀行分支機構(gòu)因該行為被罰。

　　根據(jù)資管新規(guī)，投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士認為，銀行挪用信貸資金購買理財將導(dǎo)致“資金空轉(zhuǎn)”，監(jiān)管機構(gòu)嚴查此類違規(guī)行為將有助于保障資金服務(wù)實體經(jīng)濟。

　　投資運作問題突出

　　近日，上海銀行收到兩張罰單，累計被罰1380萬元，其中，理財業(yè)務(wù)存在多項違法違規(guī)事實，包括開展理財業(yè)務(wù)違反公平交易原則、開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例未達到5%、公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%等產(chǎn)品投資運作問題。事實上，這些問題也正是理財行業(yè)的違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

　　今年以來，有多家產(chǎn)品管理人因理財產(chǎn)品所投資資產(chǎn)比例不合規(guī)受到處罰。如中國建設(shè)銀行違規(guī)投資權(quán)益類資產(chǎn)、理財資金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)的余額超過監(jiān)管比例；建信理財、金華銀行的開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達標；浙江禾城農(nóng)村商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品超比例持有單只證券。

　　此外，還有城商行因發(fā)行保本理財、理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益被罰，有機構(gòu)因理財產(chǎn)品期限管理和估值方法不符合監(jiān)管規(guī)定等違規(guī)運作問題被罰。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，近年來，隨著理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型加快，理財產(chǎn)品與金融市場以及其他資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)增多，對產(chǎn)品流動性和穩(wěn)健性管理提出更高要求。理財公司應(yīng)增強合規(guī)意識和風(fēng)險意識，加快違規(guī)問題整改，確保理財產(chǎn)品研發(fā)、銷售等全流程符合制度規(guī)則要求，推動銀行理財健康可持續(xù)發(fā)展。

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責(zé)任編輯：張文