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　　● 記者吳楊

　　“目前我行消費(fèi)貸利率大部分維持在4%以下，系統(tǒng)會(huì)監(jiān)測(cè)貸款流向，該類貸款只能用來(lái)消費(fèi)，不能流入房地產(chǎn)。”某國(guó)有行信貸經(jīng)理向中國(guó)證券報(bào)記者表示。

　　記者注意到，近日，青海共和農(nóng)商行等多家銀行因信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域領(lǐng)監(jiān)管罰單。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，7月以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露了10余起因相關(guān)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的罰單。

　　多家銀行被罰

　　信貸資金流向成監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)，近期，多家銀行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域被罰。

　　7月13日監(jiān)管部門披露，青海共和農(nóng)商行因個(gè)人消費(fèi)貸款及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè)等多項(xiàng)事由被監(jiān)管要求責(zé)令改正，并處以75.2萬(wàn)元罰款，2名相關(guān)責(zé)任人給予警告，累計(jì)被罰5.2萬(wàn)元。7月11日監(jiān)管部門披露，貴陽(yáng)銀行黔南分行因相同違法事由收到黔南銀保監(jiān)分局罰單，罰款20萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人予以警告。

　　僅7月7日當(dāng)天，就有三地銀保監(jiān)局同時(shí)披露對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行信貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域進(jìn)行處罰。四川銀保監(jiān)局7月7日披露，雅安農(nóng)商行名山支行因“個(gè)人消費(fèi)貸款貸后管理不到位，貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)”被罰30萬(wàn)元。

　　同日，吉林銀保監(jiān)局披露，因貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、貸款“三查”不盡職、對(duì)分支機(jī)構(gòu)惠農(nóng)e貸業(yè)務(wù)管理不到位，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)春分行處以320萬(wàn)元罰款。

　　資金違規(guī)現(xiàn)象多發(fā)

　　提及信貸資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域原因，中國(guó)銀行研究院7月發(fā)布報(bào)告稱，個(gè)人住房貸款、經(jīng)營(yíng)貸與消費(fèi)貸均屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，這三類貸款在客觀上存在的利差空間，給“借低還高”的貸款置換操作埋下伏筆。

　　報(bào)告顯示，受不確定性擔(dān)憂和利率整體下行預(yù)期的共同影響，經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸的資金容易違規(guī)流向房地產(chǎn)市場(chǎng)及其他高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，損害了正常房貸客戶的權(quán)益。

　　值得注意的是，除了銀行貸款在房地產(chǎn)領(lǐng)域的違規(guī)，由于貸款管理與控制不到位等因素導(dǎo)致的資金違規(guī)現(xiàn)象也較多，例如資金被挪用至購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品或違規(guī)流入資本市場(chǎng)。

　　以浙江銀保監(jiān)局今年5月披露的一則罰單為例，臨海農(nóng)商銀行因“對(duì)公信貸資金用于購(gòu)買土地，個(gè)人信貸資金被挪用于購(gòu)房、資本市場(chǎng)、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品”等多項(xiàng)違法事由被罰240萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人陳開明被處以警告；興業(yè)銀行去年因委托貸款挪用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品被罰25萬(wàn)元。此外，中國(guó)銀行、云南芒市農(nóng)商行等部分銀行亦因貸款挪用至購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等事由收到罰單。

　　加大監(jiān)管力度

　　7月14日，國(guó)新辦就2023年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況舉行發(fā)布會(huì)，中國(guó)人民銀行新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘介紹，上半年住戶貸款同比多增5723億元，住戶貸款多增主要因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和短期消費(fèi)貸款有所多增。上半年，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款新增2.3萬(wàn)億元，同比多增7593億元；個(gè)人短期消費(fèi)貸款新增3009億元，同比多增4019億元。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，消費(fèi)信貸有望成為提振消費(fèi)組合拳的重要一環(huán)，收入預(yù)期影響居民消費(fèi)，消費(fèi)信貸是市場(chǎng)未來(lái)值得重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)，反映居民對(duì)未來(lái)的信心。疊加消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)貸款同比多增，記者注意到，多地銀保監(jiān)局均提及嚴(yán)控資金流向。

　　今年4月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸款“三查”，不得向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)用途貸款，強(qiáng)化對(duì)成立時(shí)間或受讓企業(yè)股權(quán)時(shí)間較短的借款主體資質(zhì)審核，防止借款人利用小微企業(yè)（主）和個(gè)體工商戶身份套取經(jīng)營(yíng)性貸款資金，加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測(cè)和用途真實(shí)性管理。